Был ли у тебя случай, когда при расчете картой за границей сумма в выписке оказывалась больше ожидаемой? Скорее всего, причина тому – двойная конвертация. Это один из тех «невидимых» финансовых процессов, которые кажутся пустяками, но могут незаметно забирать часть твоих денег.
В этой статье я объясню, что означает двойная конвертация и почему она возникает в международных платежах. А также поделюсь советами, как избежать лишних затрат и даже полностью отключить эту функцию.
Я хочу, чтобы после прочтения у тебя было полное понимание, где можешь потерять на комиссиях, а также что сделать, чтобы этого не допустить.
Двойная конвертация – это ситуация, когда твоя транзакция дважды проходит через обмен валют. То есть сначала одна валюта переводится в другую, а потом еще раз в третью. Звучит сложно? Представь такой алгоритм: ты рассчитываешься картой в евро; банк-эквайр конвертирует оплату в доллары; твой банк переводит доллары в гривну. Таким образом деньги дважды проходят через курс валют, а ты теряешь на комиссии и разницы курсов.
Что означает двойная конвертация валют в банковских операциях
В банковской практике двойная конвертация возникает потому, что международные платежные системы (Visa, Mastercard) часто используют доллар США как «базовую» валюту. То есть любая операция с валютой, не являющейся долларом, может сначала конвертироваться в USD, а уже потом в гривну.
Это значит, что даже если ты рассчитываешься в евро или в фунтах, счет в итоге снимается в гривне через доллар. И именно на этом этапе появляются скрытые издержки.
Как избежать двойной конвертации
Мой опыт показывает, что двойная конвертация — это не приговор, а просто техническая деталь, о которой нужно знать. Если правильно настроить карту и внимательно выбирать способ оплаты, ты сможешь избежать лишних комиссий.
Выбирай правильную валюту карты
Наиболее надежный способ избежать двойной конвертации – иметь карточку в той валюте, где ты чаще всего рассчитываешься. Если часто покупаешь в США или на международных сервисах — оформи карту в долларах США.
А большинство украинских банков в 2025 году позволяют открыть мультивалютную карту — то есть одну карту, к которой «привязаны» гривна, доллар и евро.
Избегай Dynamic Currency Conversion (DCC)
Если ты платишь картой за границей, терминал иногда предлагает: «Оплатить в национальной валюте или в гривне?»
• Всегда выбирай валюту страны покупки (евро, фунты, доллары).
• Если выбрать гривну – происходит конвертация по курсу терминала, а затем еще и банку. Это классический пример двойной конвертации.
Используй онлайн-банкинг для контроля
Сегодня банки дают больше инструментов для прозрачности:
• В приложении можно увидеть, какая валюта будет списана перед подтверждением платежа.
• Если вы часто путешествуете, можно включить push-уведомление и видеть, в какой валюте списали деньги.
Снимай наличные в валюте страны
Да, это не всегда самый удобный вариант, но в некоторых случаях он более выгоден. Если ты снимаешь наличные в банкомате именно в валюте страны (например, евро в Испании), то двойной конвертации не будет.
Однако следует учесть возможные комиссии банкомата и твоего банка.
Используй сервисы без двойной конвертации
В 2025 году появляется все больше финтех-сервисов (Revolut, Wise, Payoneer), позволяющих сохранять баланс в нескольких валютах и оплачивать напрямую. Это очень удобно для фрилансеров и часто платящих на международных платформах.
Проверь настройки в банке перед поездкой
Перед поездкой я всегда советую уточнить в службе поддержки банка, есть ли риск двойной конвертации; установить в приложении основную валюту карты (если банк дает такую возможность), а для больших расходов (гостиницы, аренда авто) использовать валютную карту.
Двойная конвертация – это не просто технический процесс, а реальная статья затрат. Она возникает тогда, когда деньги дважды проходят через конвертацию: например, из евро в доллары, а затем в гривне. В результате ты теряешь на курсе и банковских комиссиях.
Если вы путешествуете или часто производите международные платежи, следует заранее настроить карту и избегать DCC. Это поможет сохранить часть денег, которую лучше потратить на путешествие или инвестиции, а не на скрытые комиссии.
