Чи повинен клієнт в межах кредитного договору придбавати які-небудь супровідні послуги банку, кредитних посередників та третіх осіб?

Так, кредит готівкою під заставу нерухомості вимагає залучення послуг третіх осіб під час оформлення договору іпотеки, а також додаткових послуг Банку. Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами договору, а саме: відкриття/закриття поточного рахунку; переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів; інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку. Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК» . Додаткові та супутні послуги третіх осіб 1. При оформленні в заставу нерухомого майна: Страхування предмету застави від акредитованої банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави; Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону); Оцінка вартості предмету застави від акредитованого банком оцінювача – 3 тис грн. 2. При оформленні в заставу автотранспорту: Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 3 тис. грн до 5 тис. грн в залежності від регіону). Страхування предмету застави в акредитованій банком страховій компанії – від 5% до 7% від вартості предмету застави (в залежності від страхової компанії, водійського стажу, розміру франшизи).

Кредит
під заставу майна

до 10 млн гривень
на 10 років

Більше грошей - більше можливостей

текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст текст

Розрахуй вартість кредиту під заставу майна

Умови кредитування під заставу майна

Сума кредиту

від 500 000 до 10 000 000 грн
Відсоткова ставка

0,01% річних
Щомісячна комісія від суми кредиту

1,8%
Комісія за надання кредиту, разова

5%
Додаткові та супутні послуги банку
Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами цього Договору, а саме:
- відкриття/закриття поточного рахунку;
- переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів;
- інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку.
Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК»
Додаткові та супутні послуги третіх осіб

При оформленні в заставу нерухомого майна:
Страхування предмету застави від акредитованої Банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави;
Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону);
Оцінка вартості предмету застави від акредитованого Банком оцінювача – 3 тис грн.
Вимоги до предмету застави

Квартири та приватні будинки, що розташовані в обласних та районних центрах на підконтрольній території України;
Земельні ділянки у м. Києві та Київській області
Реальна річна відсоткова ставка

Від 37,94%* до 98,81%** річних

Термін кредиту	13-120 місяців
Сума кредиту	від 500 000 до 10 000 000 грн
Відсоткова ставка	0,01% річних
Щомісячна комісія від суми кредиту	1,8%
Комісія за надання кредиту, разова	5%
Додаткові та супутні послуги банку	Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами цього Договору, а саме: відкриття/закриття поточного рахунку; переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів; інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку. Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК»
Додаткові та супутні послуги третіх осіб	При оформленні в заставу нерухомого майна: Страхування предмету застави від акредитованої Банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави; Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону); Оцінка вартості предмету застави від акредитованого Банком оцінювача – 3 тис грн.	При оформленні в заставу автотранспорту: Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 3 тис. грн до 5 тис. грн в залежності від регіону). Страхування предмету застави в акредитованій банком страховій компанії – від 5% до 7% від вартості предмету застави (в залежності від страхової компанії, водійського стажу, розміру франшизи).
Вимоги до предмету застави	Квартири та приватні будинки, що розташовані в обласних та районних центрах на підконтрольній території України; Земельні ділянки у м. Києві та Київській області
Реальна річна відсоткова ставка	Від 37,94%* до 98,81%** річних
* Розрахунок зроблено виходячи з параметрів: строк 120 міс., сума 10 млн грн; ** Розрахунок зроблено виходячи з параметрів: строк 12 міс., сума 500 тис грн.

Приклад розрахунку вартості кредиту під заставу траспортного засобу

Клієнт 01.04.2025 отримав кредит 525 тис. грн на 13 місяців під заставу траспортного засобу вартістю 750 тис грн:

Загальні витрати за кредитом – 222 880,68 грн.
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) складе 747 880,68 грн.
Реальна річна процентна ставка становитиме 98,81% річних.

Приклад розрахунку вартості кредиту під заставу нерухомості

Клієнт 01.04.2024 отримав кредит 525 тис. грн на 120 місяців під заставу квартири вартістю 1,3 млн грн:

Загальні витрати за кредитом – 1,2 млн. грн.
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) складе 1,7 млн. грн.
Реальна річна процентна ставка становитиме 38,80 % річних.

Важливо!

Даний розрахунок є орієнтовним. З детальними умовами кредитування, розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту можна ознайомитися під час особистого звернення до відділення банку.

Корисна інформація

Ти можеш витрачати гроші, отримані під заставу майна, як завгодно - ми не обмежуємо цільового призначення. Але зважаючи на обов'язкові витрати, що пов'язані з оформленням, економічно доцільно користуватися кредитом під заставу майна для вирішення питань, що потребують значних коштів: ремонт оселі, започаткування бізнесу, купівля нерухомості або автівки тощо.

Ні.

Так, кредит готівкою під заставу нерухомості вимагає залучення послуг третіх осіб під час оформлення договору іпотеки, а також додаткових послуг Банку.

Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами договору, а саме:

відкриття/закриття поточного рахунку;
переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів;
інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку.

Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК».

Додаткові та супутні послуги третіх осіб

1. При оформленні в заставу нерухомого майна:

Страхування предмету застави від акредитованої банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави;
Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону);
Оцінка вартості предмету застави від акредитованого банком оцінювача – 3 тис грн.

2. При оформленні в заставу автотранспорту:

Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 3 тис. грн до 5 тис. грн в залежності від регіону).
Страхування предмету застави в акредитованій банком страховій компанії – від 5% до 7% від вартості предмету застави (в залежності від страхової компанії, водійського стажу, розміру франшизи).

Актуальный

Существенные характеристики услуги по предоставлению потребительского кредита, обеспеченного недвижимым/движимым имуществом

Актуальный

Типовая форма договора кредита под залог недвижимости

Актуальный

Типовая форма Договора залога транспортного средства по банковскому продукту потребительский кредит под залог транспортного средства

Актуальный

Типовая форма договора залога по кредиту под залог недвижимости

Актуальный

Типовая форма договора поручительства для кредита под залог недвижимости / транспортного средства

Актуальный

Типовая форма кредитного договора по банковскому продукту потребительский кредит под залог транспортного средства

Актуальный

Тарифы по кредитным операциям для клиентов – физических лиц в АО «ЮНЕКС БАНК»

Актуальный

Информация для ознакомления пользователей (клиентов) об условиях предоставления платежных и финансовых услуг

Актуальный

Список документов для оформления кредита

Попередження та можливі наслідки

Предупреждение клиентам – физическим лицам при использовании услуги

Клиент возвращает сумму кредита, комиссии и проценты за использование кредита в соответствии с условиями Договора о предоставлении потребительского кредита АО «ЮНЕКС БАНК» для физических лиц и требований законодательства Украины.
Банку запрещается требовать от Клиента приобретения каких-либо услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с Клиентами договоры в одностороннем порядке без обязательного уведомления и согласия Клиента в соответствии с условиями Договора и действующего законодательства Украины.
Клиент может отказаться от получения рекламных материалов посредством каналов дистанционного электронного обслуживания.
Клиент имеет право отказаться от Договора о предоставлении потребительского кредита АО «ЮНЕКС БАНК» для физических лиц в течение 14 календарных дней со дня заключения в соответствии с Договором/п.4.4.2. Правил предоставления потребительских кредитов (в случае отказа от такого договора клиент, в течение 7 дней с даты представления письменного уведомления об отказе от Договора, клиент обязан вернуть Банку денежные средства, полученные согласно настоящему Договору и уплатить проценты за период со дня получения средств за кредитом до дня их возврата по процентной ставке, установленной Договором, и совершает другие действия, предусмотренные Законом Украины «О потребительском кредитовании» или Договором, Правилами предоставления потребительских кредитов).
Клиент имеет право после прекращения действия договора о предоставлении банковской услуги, включая в связи с истечением срока действия, расторжением или исполнением такого договора, обратиться в Банк с запросом на информацию (справку), касающуюся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором , включая информацию (справку) об отсутствии задолженности и исполнения обязательств Клиента по договору в полном объеме, которую Банк предоставляет в форме бумажного или электронного документа (по выбору Клиента) в течение пяти рабочих дней со дня получения банком такого запроса.
Клиент имеет право производить в любое время полностью или частично досрочное погашение Кредита, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.
Досрочно, частично или в полном объеме выполнить свои обязательства по Договору без уплаты Банка дополнительных плат.
При оформлении потребительского кредита кредитные средства по кредиту перечисляются на текущий счет Клиента, который открывается Клиенту бесплатно на условиях Тарифного плана согласно Договору.
Клиент имеет право на отказ от Договора о предоставлении финансовых услуг в порядке и на условиях, определенных:
1) законодательством, в частности, по потребительскому кредиту;
2) Законом Украины «О потребительском кредитовании»;
3) Договором, заключенным между АО «ЮНЕКС БАНК» и клиентом).

Возможные последствия для клиента при использовании банковской услуги

Клиент возвращает сумму кредита, комиссии и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями законодательства Украины.
Банку запрещается требовать от Клиента приобретения каких-либо услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с Клиентами договоры в одностороннем порядке без обязательного уведомления и согласия Клиента в соответствии с условиями Договора и действующим законодательством Украины.
Клиент вправе отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.
Клиент не имеет права отказаться от Кредитного договора, Клиент вправе осуществлять в любое время полностью или частично досрочное погашение Кредита, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.
Досрочно, частично или в полном объеме выполнить свои обязательства по Договору без уплаты Банка дополнительных плат.
При оформлении потребительского кредита кредитные средства по кредиту перечисляются на текущий счет Клиента, который открывается Клиенту бесплатно на условиях Тарифного плана согласно Договору.

Возможные последствия для клиента за невыполнение им обязанностей согласно Кредитному договору

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Сторонами по Договору Стороны несут ответственность согласно действующему законодательству Украины.
За нарушение сроков возврата Кредита и/или комиссии за обслуживание и/или процентов и/или комиссий Заемщик платит Банку дополнительно к установленной по Кредиту процентной ставки пеню из расчета двойной учетной ставки НБУ от суммы указанной просроченной задолженности (суммы Кредита и/или комиссии за обслуживание и/или процентов и/или комиссий), рассчитанной за каждый день просрочки Платежа, включая день уплаты задолженности.
Сумма пени не может быть больше 15% суммы просроченного платежа. Общая сумма неустойки (штраф, пеня) не может превышать 50% от суммы кредита.
В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору Банк имеет право обратиться в соответствующие государственные органы с целью удовлетворения своих требований, в том числе и в принудительном порядке.
Банк имеет право в определенных Договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту и возмещения ущерба, причиненного ему нарушением обязательства.
Банк имеет право внесения информации в Кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины и формирование негативной кредитной истории, что может учитываться Банком при принятии решения о предоставлении кредита в будущем.