Получи больше денег для великих дел
Кредит наличными под залог недвижимости – это простой и экономичный способ получить большую сумму в банке, чтобы осуществить большую мечту!
Используй деньги как пожелаешь, ведь Юнекс Банк не ограничивает тебя: открывай собственное дело, отремонтируй дом или квартиру, купи новое авто или даже другую квартиру.
Благодаря кредиту под залог недвижимости ты получишь:
- до 2,5 миллионов гривен;
- на срок от 1 года до 10 лет;
- под залог квартиры, дома или земельного участка;
- с конкурентной процентной ставкой.
Рассчитай стоимость кредита под залог недвижимости
Условия кредитования под залог недвижимости
-
Сумма кредита
от 100 000 до 2 500 000 грн, но не более 50% стоимости залога
-
Процентная ставка
29,99% годовых
-
Комиссия за предоставление кредита, разовая
1,99%
-
Дополнительные и сопроводительные услуги банка
Дополнительные и сопутствующие услуги, подлежащие оплате в пользу Банка согласно условиям Договора, а именно:
открытие/закрытие текущего счета;
перевод с текущего счета суммы кредитных средств;
другие услуги, предоставляемые Заемщику и определенные Тарифами банка.
Размер и порядок уплаты комиссионного вознаграждения Банка / сопроводительные услуги, подлежащие уплате в пользу Банка, определяются в соответствии с действующими Тарифами за услуги АО «ЮНЕКС БАНК»
-
Дополнительные и сопроводительные услуги третьих лиц
Страхование предмета залога от аккредитованной Банком страховой компании – 0,25% от стоимости предмета залога;
Нотариальные расходы – 0,1% от суммы стоимости залога (пошлина) + расходы на услуги нотариуса (от 6 тыс. грн в зависимости от региона);
Оценка стоимости предмета залога от аккредитованного Банком оценщика – 3 тыс. грн.
-
Требования к предмету залога
Квартиры и частные дома, расположенные в областных и районных центрах на подконтрольной территории Украины;
Земельные участки в Киеве и Киевской обл.
-
Реальная годовая процентная ставка
От 36,6% до 72,06% годовых
Срок кредита | 12-120 месяцев |
Сумма кредита | от 100 000 до 2 500 000 грн, но не более 50% стоимости залога |
Процентная ставка | 29,99% годовых |
Комиссия за предоставление кредита, разовая | 1,99% |
Дополнительные и сопроводительные услуги банка | Дополнительные и сопутствующие услуги, подлежащие оплате в пользу Банка согласно условиям Договора, а именно:
Размер и порядок уплаты комиссионного вознаграждения Банка / сопроводительные услуги, подлежащие уплате в пользу Банка, определяются в соответствии с действующими Тарифами за услуги АО «ЮНЕКС БАНК» |
Дополнительные и сопроводительные услуги третьих лиц | Страхование предмета залога от аккредитованной Банком страховой компании – 0,25% от стоимости предмета залога; Нотариальные расходы – 0,1% от суммы стоимости залога (пошлина) + расходы на услуги нотариуса (от 6 тыс. грн в зависимости от региона); Оценка стоимости предмета залога от аккредитованного Банком оценщика – 3 тыс. грн. |
Требования к предмету залога | Квартиры и частные дома, расположенные в областных и районных центрах на подконтрольной территории Украины; Земельные участки в Киеве и Киевской обл. |
Реальная годовая процентная ставка | От 36,6% до 72,06% годовых |
* Расчет произведен исходя из параметров: срок 120 мес., сумма 2,5 млн грн; ** Расчет произведен исходя из параметров: срок 12 мес., сумма 100 тыс. грн. | |
Пример расчета стоимости кредита под залог недвижимости
Клиент 01.06.2023 года получил кредит 500 тыс. грн на 12 месяцев под залог квартиры стоимостью 1 млн грн.
- Общие расходы по кредиту – 107 667,80 грн.
- Примерная общая стоимость кредита для потребителя за весь срок пользования кредитом (в т.ч. тело кредита, проценты, комиссии и другие платежи) составит 607 667,80 грн.
- Реальная годовая процентная ставка составит 47,01% годовых.
Важно!
Данный расчет является ориентировочным. С подробными условиями кредитования, расчетом реальной годовой процентной ставки и общей стоимости кредита можно ознакомиться при личном обращении в отделение банка.
Полезная информация
Ты можешь тратить деньги, полученные под залог недвижимого имущества, как угодно – мы не ограничиваем целевого назначения. Но учитывая обязательные расходы, связанные с оформлением ипотеки, экономически целесообразно пользоваться кредитом под залог недвижимости для решения вопросов, требующих значительных вложений: ремонт жилья, старт собственного бизнеса, покупка недвижимости или автомобиля и т.д.
Нет
Да, кредит наличными в залог недвижимости требует привлечения услуг третьих лиц при оформлении договора ипотеки, а также дополнительных услуг Банка.
Дополнительные и сопутствующие услуги, подлежащие оплате в пользу Банка согласно условиям договора, а именно:
- открытие/закрытие текущего счета;
- перевод с текущего счета суммы кредитных средств;
- другие услуги, предоставляемые Заемщику и определенные Тарифами банка.
Размер и порядок уплаты комиссионного вознаграждения Банка/ сопроводительные услуги, подлежащие уплате в пользу Банка, определяются в соответствии с действующими Тарифами за услуги АО «ЮНЕКС БАНК»
Дополнительные и сопутствующие услуги третьих лиц:
- Страхование предмета залога от аккредитованной Банком страховой компании – 0,25% от стоимости предмета залога;
- Нотариальные расходы – 0,1% от суммы стоимости залога (пошлина) + расходы на услуги нотариуса (от 6 тыс. грн в зависимости от региона);
- Оценка стоимости предмета залога от аккредитованного Банком оценщика – 3 тыс. грн.
Актуальный
Актуальный
Актуальный
Актуальный
Актуальный
Актуальный
Актуальный
Предупреждение и возможные последствия
Предупреждение клиентам – физическим лицам при использовании услуги
- Клиент возвращает сумму кредита, комиссии и проценты за использование кредита в соответствии с условиями Договора о предоставлении потребительского кредита АО «ЮНЕКС БАНК» для физических лиц и требований законодательства Украины.
- Банку запрещается требовать от Клиента приобретения каких-либо услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
- Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с Клиентами договоры в одностороннем порядке без обязательного уведомления и согласия Клиента в соответствии с условиями Договора и действующего законодательства Украины.
- Клиент может отказаться от получения рекламных материалов посредством каналов дистанционного электронного обслуживания.
- Клиент имеет право отказаться от Договора о предоставлении потребительского кредита АО «ЮНЕКС БАНК» для физических лиц в течение 14 календарных дней со дня заключения в соответствии с Договором/п.4.4.2. Правил предоставления потребительских кредитов (в случае отказа от такого договора клиент, в течение 7 дней с даты представления письменного уведомления об отказе от Договора, клиент обязан вернуть Банку денежные средства, полученные согласно настоящему Договору и уплатить проценты за период со дня получения средств за кредитом до дня их возврата по процентной ставке, установленной Договором, и совершает другие действия, предусмотренные Законом Украины «О потребительском кредитовании» или Договором, Правилами предоставления потребительских кредитов).
- Клиент имеет право после прекращения действия договора о предоставлении банковской услуги, включая в связи с истечением срока действия, расторжением или исполнением такого договора, обратиться в Банк с запросом на информацию (справку), касающуюся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором , включая информацию (справку) об отсутствии задолженности и исполнения обязательств Клиента по договору в полном объеме, которую Банк предоставляет в форме бумажного или электронного документа (по выбору Клиента) в течение пяти рабочих дней со дня получения банком такого запроса.
- Клиент имеет право производить в любое время полностью или частично досрочное погашение Кредита, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.
- Досрочно, частично или в полном объеме выполнить свои обязательства по Договору без уплаты Банка дополнительных плат.
- При оформлении потребительского кредита кредитные средства по кредиту перечисляются на текущий счет Клиента, который открывается Клиенту бесплатно на условиях Тарифного плана согласно Договору.
- Клиент имеет право на отказ от Договора о предоставлении финансовых услуг в порядке и на условиях, определенных:
1) законодательством, в частности, по потребительскому кредиту;
2) Законом Украины «О потребительском кредитовании»;
3) Договором, заключенным между АО «ЮНЕКС БАНК» и клиентом).
Возможные последствия для клиента при использовании банковской услуги
- Клиент возвращает сумму кредита, комиссии и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями законодательства Украины.
- Банку запрещается требовать от Клиента приобретения каких-либо услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
- Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с Клиентами договоры в одностороннем порядке без обязательного уведомления и согласия Клиента в соответствии с условиями Договора и действующим законодательством Украины.
- Клиент вправе отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.
- Клиент не имеет права отказаться от Кредитного договора, Клиент вправе осуществлять в любое время полностью или частично досрочное погашение Кредита, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.
- Досрочно, частично или в полном объеме выполнить свои обязательства по Договору без уплаты Банка дополнительных плат.
- При оформлении потребительского кредита кредитные средства по кредиту перечисляются на текущий счет Клиента, который открывается Клиенту бесплатно на условиях Тарифного плана согласно Договору.
Возможные последствия для клиента за невыполнение им обязанностей согласно Кредитному договору
- За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Сторонами по Договору Стороны несут ответственность согласно действующему законодательству Украины.
- За нарушение сроков возврата Кредита и/или комиссии за обслуживание и/или процентов и/или комиссий Заемщик платит Банку дополнительно к установленной по Кредиту процентной ставки пеню из расчета двойной учетной ставки НБУ от суммы указанной просроченной задолженности (суммы Кредита и/или комиссии за обслуживание и/или процентов и/или комиссий), рассчитанной за каждый день просрочки Платежа, включая день уплаты задолженности.
- Сумма пени не может быть больше 15% суммы просроченного платежа. Общая сумма неустойки (штраф, пеня) не может превышать 50% от суммы кредита.
- В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору Банк имеет право обратиться в соответствующие государственные органы с целью удовлетворения своих требований, в том числе и в принудительном порядке.
- Банк имеет право в определенных Договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту и возмещения ущерба, причиненного ему нарушением обязательства.
- Банк имеет право внесения информации в Кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины и формирование негативной кредитной истории, что может учитываться Банком при принятии решения о предоставлении кредита в будущем.
Стоит попробовать
Кредит под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости – не самый простой, но один из самых дешевых способов взять кредит у банка. Особенно, когда необходимо получить большую сумму денег на долгий срок. На практике чаще всего кредит под залог жилья выбирают начинающие бизнесмены, ищущие стартовый капитал для открытия бизнеса. Ведь именно кредитование под залог недвижимости лучше подходит для такой задачи. Но, конечно, никаких ограничений на целевое использование кредитных средств не существует. Например, их можно направить на приобретение автомобиля, земельного участка для строительства частного дома и т.д.
Это выгодно, ведь займ под залог недвижимости является одним из самых дешевых кредитных инструментов на рынке потребительского кредитования, поскольку при этом банк как кредитор чувствует себя более защищенным и не закладывает дополнительные риски в стоимость займа.
Деньги под залог недвижимости
Прежде чем оформлять кредит под недвижимость, следует обратить внимание на несколько особенностей этого продукта. В первую очередь обрати внимание, что кредит наличными под залог недвижимости является ипотечным. Из чего следует несколько важных нюансов:
1. При оформлении кредитного соглашения недвижимость переходит в залог банку.
2. До момента полной выплаты кредита под недвижимость на нее устанавливается запрет на отчуждение (смену владельца любым способом).
3. Все сделки с недвижимостью требуют нотариальных действий.
Кредит под залог квартиры
Последний фактор означает, что при оформлении возникает ряд дополнительных расходов, связанных с оформлением кредитных сделок. Следовательно, следует тщательно рассчитать потребности в средствах, перед тем как взять кредит под залог квартиры. Если, например, брать кредит на относительно небольшую сумму под залог слишком дорогой квартиры, расходы на независимую оценку, нотариальное оформление и уплату госпошлины, привязанные к стоимости квартиры, существенно повлияют на цену всего кредита. При этом реальная годовая процентная ставка может достигать очень больших значений.
Следовательно, с учетом банковского коэффициента, не позволяющего выдавать деньги под залог квартиры на сумму более 50% ее рыночной стоимости, экономически целесообразно получить кредит под залог квартиры на максимально допустимую сумму. Если тебе нужно гораздо меньше средств для решения финансовых вопросов, лучше выбрать менее сложный кредитный продукт. Аналогичное правило применимо и для случаев, когда ты хочешь оформить кредит под залог частного дома.
Кредит под залог земли
В рамках программы та также можешь взять кредит под залог земельного участка, который находится в частной собственности и может быть отчуждено. Все перечисленные выше принципы, правила и условия также справедливы и применительно к земельным участкам.
Взять кредит под залог недвижимости
В качестве залога для этого вида кредитования лучше всего подходят квартиры на вторичном рынке – то есть жилье в уже построенных и сданных в эксплуатацию объектах. Unex Bank предлагает кредит под залог недвижимого имущества, расположенного в областных и районных центрах на подконтрольной территории Украины. Такое ограничение установлено из-за наибольшей ликвидности именно этого типа недвижимости.
Кроме того, владельцы имущества в Киеве и Киевской области могут взять кредит под залог земельных участков. Даже если на них еще не возведено никаких построек. Это дает возможность привлечь банковское финансирование для строительства частной усадьбы.
Кредит на жилье под залог недвижимости
Еще один способ применения кредита под залог недвижимости – расширение жилой площади. Если ты уже имеешь квартиру и хочешь приобрести большую в кредит, тебе нужен стартовый капитал для уплаты авансового взноса за ипотеку.
Кредит на жилье под залог недвижимости идеально подойдет для реализации таких планов, поскольку:
1. Ты получаешь до 50% рыночной стоимости твоей существующей квартиры. Чаще всего этого будет достаточно для аванса в пределах 20–30% для оформления новой ипотеки.
2. У тебя не возникнет «разрыв ликвидности», поскольку максимальный срок кредитования под залог недвижимости составляет 10 лет, что соответствует срочности ипотечного кредита.
3. Ты можешь в любой момент погасить кредит, поскольку никаких штрафных санкций за досрочное погашение ссуды нет.
