Що таке Національний кешбек
На початку вересня 2024 року в Україні почала працювати певним чином абсолютно унікальна програма стимулювання національного виробника через підвищення попиту на їхню продукцію з боку простих українців — Національний кешбек.
Фактично держава взяла на себе зобов’язання повертати людям щедрі 10% від витрачених на товари українського виробництва коштів. Це справді високий відсоток: зазвичай комерційні банки пропонують кешбек за покупки, наприклад, в продуктових магазинах в межах максимум 1%-2%. Тож стимулів брати участь у програмі національний кешбек, товари в якій мають маркування «Зроблено в Україні», чимало.
Хто може отримати кешбек
За своєю сутністю, програма Національний кешбек — це дуже проста та ефективна ідея: платиш карткою за українські товари, накопичуєш кешбек у Дія, і раз на місяць отримуєш винагороду на картку. Але зважаючи на складність технічної реалізації всього проєкту, його масштабність, насправді все працює набагато складніше.
- Насамперед важливо знати, що для участі в програмі національний кешбек, банки, картки яких ти маєш у гаманці, повинні бути підключені до програми. Станом на листопад 2024 року таких фінустанов було 13 і їхній перелік поволі збільшувався.
- Друга важлива умова: картка національний кешбек. Більшість фінустанов, що беруть участь у програмі, відкривають її онлайн буквально за кілька секунд, тож з цим жодних проблем не виникне.
- Третій вкрай важливий крок: національний кешбек, точніше відкрита для нього картка з пункту 2, має бути обрана (активована) у застосунку Дія. Як така, на яку буде виплачуватися щомісячна винагорода.
Як підключити Національний кешбек,знають не всі
Вперше про програму Національного кешбеку на товари і послуги українського виробництва почали говорити на початку 2024 року. На здивування, смілива та технічно не надто проста ідея була доволі швидко реалізована. А механізм її роботи, процедура підключення та інформування виявилися цілком дружніми до користувача. І хоча окремі питання до програми залишаються відкритими, а з деяких боків доноситься навіть критика, зокрема, щодо відкриття надмірних фінансових даних користувачів для держави, можна констатувати, що навіть у бета-версії програма працює.
«884 тисячі українців або 95% споживачів, які позначили картки для виплат Національного кешбеку через «Дія», бачать нарахований кешбек. Такі результати за чотири тижні бета-тестування програми», - зазначено в прес-релізі Мінекономіки, що було оприлюднено 1 жовтня 2024 року на сайті установи.
Але ці цифри не тільки доводять, що «механіка» Національного кешбеку працює, але й той факт, що українці на здивування прохолодно поставилися до можливості «заробити» дуже пристойні у світі знижок 10% кешбеку. Проте до кінця 2024 року думка громадськості дещо змінилася на користь державної програми. Чіткість нарахування кешбеку та реальність обіцяних виплат сприяли підвищенню активності українців. На підтвердження такої тенденції пропонуємо трохи статистики:
- На кінець 2024 року у програмі було зареєстровано 8,6 млн карток з Національним кешбеком.
- На середину січня 2025 року близько 4,7 млн українців активували свої картки Національний кешбек в «Дія».
- Також станом на середину січня загальна сума накопичень склала понад 1 млрд грн, а сума виплат кешбеку – близько 388 млн грн.
Відповідно до поданих цифр, майже кожен учасник програми зареєстрував кілька платіжних карток з Національним кешбеком, щоб підвищити свої шанси на вигідні заощадження. Та й загальна кількість активних користувачів свідчить не лише про гарну рекламу програми, а і її реальну привабливість.
Як працює Національний кешбек
З точки зору технічної реалізації, програма Національний кешбек є дуже складною. Оскільки має об’єднати одразу кілька сторін-учасниць:
- Виробників товарів. Не всі українські товари, навіть ті, на яких є маркування «Зроблено в Україні» беруть в ній участь. Виробник самостійно має подати заяву на включення своєї продукції до реєстру. Щоправда, вже на середину 2025 року в ньому налічується понад 380 тисяч товарів.
- Роздрібних продавців. Щоб система знала, що ти придбав саме такий товар, магазин також має бути підключений до системи та повідомити їй, що саме ця одиниця товару бере участь у програмі і на неї слід нарахувати кешбек.
- Банки. Фінустанови у даній програмі беруть участь одразу у кількох якостях. Як еквайери, що обслуговують платіжні операції в магазині. Як емітенти карток, з яких ти сплачуєш за українські товари. А також як емітенти карток «Національний кешбек», на які зрештою відбувається нарахування кешбеку.
- Державу. Яка зрештою й консолідує всю цю інформацію та нараховує кешбек.
Графіка - madeinukraine.gov.ua
Звісно, звичайні клієнти, картка яких підключена до програми, усіх цих деталей не бачать і можуть навіть не знати. Для них відбувається все просто. Але розуміння складності механізму потрібне, щоб далі поговорити про обмеження програми.
Чи є часові обмеження на використання кешбеку?
Гроші, нараховані у якості кешбеку, мають бути витрачені до 31 січня року, наступного за роком, в який кешбек було нараховано. Тож якщо ти збирав виплати протягом 2025 року, тобі слід встигнути витратити їх до кінця січня 2026 року.
Зауваж, нарахований кешбек не можна витратити на що завгодно, неможливо й зняти їх у вигляді готівки, потрібно знати, як вивести Національний кешбек з картки та на які товари нараховується національний кешбек. Наприклад, ними можна розрахуватися за комунальні та медичні послуги, спорт освіту, дозвілля тощо. Або задонатити на ЗСУ чи придбати на них ОВДП.
На що можна витратити Національний кешбек
Як було зазначено вище, кошти, нараховані в межах програми, не можна зняти у вигляді готівки. Проте, крім оплати за товари Національний кешбек можна витратити на комунальні послуги, мобільний зв'язок, медичні, косметичні, освітні, ветеринарні, юридичні послуги. Кешбеком можна оплатити проїзд у міському чи міжміському транспорті, придбати квитки до кінотеатру. Також їх можна перевести на благодійність, задонатити на ЗСУ або інвестувати у ОВДП чи військові облігації.
Як зареєструватися в програмі?
Якщо картка національний кешбек вже відкрита, слід перейти до застосунку Дія, там відкрити розділ Сервіси та у пункті «Національний кешбек» обрати вже випущену твоїм банком спеціальну картку.
Зверни увагу, що при цьому на обрану картку надходитиме кешбек за покупки, здійснені лише картками того самого банку. Їх може бути кілька, але все ж тільки за платежі цими картками ти отримуватимеш кешбек.
Умови отримання кешбеку
З цим питанням складнощів найменше. Тобі достатньо просто обирати в магазині продукти, що беруть участь у програмі, розраховуватися карткою банку, в якому в тебе відкрита та активована картка національний кешбек. Та раз на місяць, в районі 20-го числа наступного за розрахунковим місяця, отримувати зарахування на картку.
При цьому слід зважати на дві граничні суми:
- Кешбек не виплачується, якщо накопичена за місяць сума менше 2 грн.
- Максимальна сума до виплати Науцыонального кешбеку, яку можна отримати за місяць, — 3000 грн.
Переваги програми для громадян та економіки
Теоретично, програма Національний кешбек має мотивувати українців купувати більше товарів саме українських виробників. А це додаткові кошти до бюджету, робочі місця, зростання економіки загалом. Та, зрештою, серйозна підтримка для гривні. Бо коли ти купуєш, скажімо, французьке вино, компанія-імпортер обмінює гривню на євро та перераховує її французькому виробнику. Що створює додатковий попит на валюту та стимулює послаблення гривні. Звісно, одна пляшка вина не зробить погоди на фінансовому ринку. Але в масштабі всієї країни, чим більше вітчизняних товарів споживають українці замість імпортних, тим краще для гривні.
Але поки це лише теорія. Якими насправді будуть результати програми зможе показати лише час. Наразі програма розрахована до кінця 2025 року, але не виключено, що в результаті значного успіху її буде подовжено. У держбюджеті заплановано 13 млрд грн на фінансування Національного кешбеку та «Зимової єПідтримки» на 2025 рік.
Графіка - madeinukraine.gov.ua
Чи треба платити податок на кешбек?
Навіть це питання не є для українців очевидним. Хоча Мінекономіки, банки-учасники, Мінцифри та інші неодноразово наголошували, що національний кешбек не оподатковується. При цьому надходження від кешбеку вважаються доходом і підпадають під оподаткування на загальних підставах. Наразі зареєстровано законопроєкт, що має на меті звільнення доходів від Національного кешбеку від оподаткування. По факту ж учасники програми декларують чи не декларують такі надходження на свій страх і ризик.
Можливі труднощі та застереження
Ще одне питання, що турбує українців – чи безпечно брати участь в програмі. Адже при цьому забагато різних сторін та установ отримують доступ до детальної інформації про їхні покупки. Тут слід відзначити, що ставлення до цього питання є виключно індивідуальним.
Консолідацією та обробкою даних, що надають банки за дозволом клієнта в межах програми, займається інформаційно-комунікаційна система «Кешбек» Зроблено в Україні». Ці дані використовуються виключно для розрахунку та нарахування кешбеку.
Приводів не довіряти цим зауваженням немає. Тим більше, що будь-який магазин, до якого ти регулярно заходиш по покупки та береш участь у програмі лояльності, знає про тебе та твої звички набагато більше. Та й більшість людей просто у соцмережах нерідко діляться набагато більш тендітною інформацією про себе.
Чому українці не підключають Національний кешбек?
8 жовтня 2024 року відомий український Разумков Центр оприлюднив результати опитування, в якому спробував з’ясувати, що саме заважає українцям брати участь у програмі. Перш за все відзначу – за підрахунками соціологів, наразі охоплення програмою складає лише 21,3%. Що дивовижно мало у порівнянні із раніше проголошеними 74%-92% зацікавленості брати участь у програмі.
Щоправда пояснення цього розриву між очікуваними та фактичними показниками доволі просте. Справа в тому, що готовність до участі в програмі на рівні 92% була отримана в іншому дослідженні методом «самозаповнення анкет у мобільному додатку». Тож очевидно, що дані збиралися в активної, технічно підкованої та готової до новацій аудиторії. Та й зрештою слід визнати, що минув лише місяць від моменту запуску ініціативи.
Менше з тим, все ж опитування Разумков Центру зафіксувало кілька цікавих особливостей. Які, щоправда, більше характеризують не саму програму, а українців:
51,1% серед тих, хто не підключався до Національного кешбеку, назвали основною причиною «непідключення» той факт, що вони нічого й не чули про програму та не знають, що таке Національний кешбек. Що доволі дивно, зважаючи на дуже широке охоплення аудиторії новинами про програму. Про нього писали й показували всі: від телевізійних новин до телеграм каналів з кількома сотнями підписників.
17,6% опитаних відповіли хрестоматійне «а нахіба?» – такі респонденти вважали, що участь у програмі їм нічого не дасть.
10,6% респондентів зізналися, що просто ще не встигли доєднатися або ще не розібралися, як користуватися Національним кешбеком.
А ось ще одне вкрай важливе спостереження соціологів: «Рівень участі у програмі тим вищий, чим вищий рівень добробуту респондентів (від 14% серед тих, хто відповів, що їх родина «ледве зводить кінці з кінцями» до 24,5% серед тих, хто відповідає, що «живе забезпечено»). Також він зростає із зростанням освітнього рівня респондентів (від 12% серед тих, хто має неповну або загальну середню освіту, до 28% серед тих, хто має вищу освіту). У програмі беруть участь лише 12% людей старшого (60 і більше років) віку, тоді як і в інших вікових групах — від 22% до 29%.
Тож виходить, що навіть у такій масштабній та добре анонсованій ініціативі, яка до того ж створена державою, здебільшого беруть участь більш заможні та освічені українці. Можна припустити, й більш фінансово грамотні.
Це не дуже приємний феномен. Знову виявляється, що найменший зиск від Національного кешбеку отримують саме ті, для кого ці 200-300 грн щомісячної знижки мають найбільше значення. Рівно так само найбільше від інфляції страждають найменш заможні громадяни. Бо, крім іншого, не користуються доступними способами захисту заощаджень від інфляції. У вигляді, наприклад, банківських депозитів.
За 9 повних місяців функціонування програми Національного кешбеку про неї зібрано вже достатньо інформації. Навіть найбільш скептично налаштовані громадяни за допомогою відгуків реальних користувачів можуть скласти об’єктивне враження про цю ініціативу. З огляду на підвищення інтересу до Національного кешбеку серед населення, яке спостерігалося з кінця грудня 2024 року, є всі шанси на її продовження на 2026 рік. Так, вона не забезпечить шалені знижки та заощадження. Проте, якщо ви все одно надаєте перевагу українському виробнику, чому б додатково не отримувати вигоду з кожної покупки.
