Депозит «овернайт» – это краткосрочный вклад на одну ночь. Бизнес размещает свободные средства вечером и получает их с начисленными процентами на следующий банковский день. Условия могут несколько отличаться в разных банках, но общая сущность остается одинаковой: возможность заработать на временно свободных средствах, не выводя их из обращения.
О том, как работает овернайт на практике, каким компаниям он наиболее выгоден и являются ли риски, я разложу по полочкам в этой статье.
Как овернайти работает на практике
Процедура обычно стандартная, но детали могут отличаться. К примеру, время списания и возврата средств. Он зависит от правил конкретного банка и от того, средства списываются автоматически или проходит «ручное» списание. Чем позже списание, тем удобнее, ведь у компании есть время на отмену перевода в случае стремительного изменения ситуации в бизнесе. Некоторые банки позволяют настроить автоматическое размещение остатка на овернайте, чтобы каждая ночь «работала». Банки обычно устанавливают минимальную сумму вклада, которая может отличаться для корпоративных клиентов и малого/среднего бизнеса.
Преимущества и риски овернайта
Неоспоримым преимуществом овернайта является скорейшее получение дополнительного дохода на временно свободные средства без потери ликвидности. И что немаловажно — проценты начисляются за каждую ночь и выплачиваются уже на следующий банковский день. А возможность автоматического размещения остатков и быстрый возврат средств утром делает овернайт очень привлекательным для компаний с временными излишками ликвидности. Ведь при условии размещения больших остатков даже за одну ночь может приносить заметную сумму.
Овернайт – низкорисковый инструмент, если сравнивать его с инвестициями в акции или корпоративные облигации. Несмотря на очевидные преимущества, есть некоторые риски. При выборе банка для размещения средств на овернайт важно смотреть на его устойчивость – капитал, рейтинги, репутацию, а еще лучше – распределять суммы между несколькими банками.
Кроме того, существует валютный риск: если компания держит валюту и ожидает, что курс изменится, решение по размещению можно корректировать в зависимости от прогноза курса.
Но при всей финансовой привлекательности такого депозита следует учитывать тот факт, что если вдруг деньги понадобились компании в течение той же ночи для осуществления срочной оплаты, досрочно разорвать этот вклад невозможно.
Кто чаще всего пользуется овернайтом
Овернайт подходит для бизнесов, которые понимают свои денежные циклы и могут определить, какая часть средств не понадобится до утра следующего банковского дня. Правильная настройка денежных остатков приносит стабильный для компании дополнительный доход и делает управление ликвидностью разумнее и эффективнее.
Сейчас горячая пора у сельхозпроизводителей - реализация собранного урожая и закупка топлива или удобрений для подготовки к следующему сезону. Если платеж за продажу агропродукции поступает на счет вечером, то средства можно разместить на депозит «Овернайт» и уже утром на следующий день пользоваться деньгами — покупать все необходимое и иметь прибыль. Это лучше, чем деньги просто лежат на текущем счете – на овернайте они зарабатывают.
Если компания занимается транспортом и логистикой, у нее есть регулярные ежедневные поступления от клиентов и большая потребность в быстрых оплатах — топливо, таможенные платежи, счета перевозчиков. Получив выручку вечером и нуждаясь в производстве других платежей утром, временно свободные средства следует разместить на овернайт. Напомню, что если у компании возможны экстренные операции в ночное время, часть средств можно разместить на текущий счет.
Или же большой магазин либо оптовая компания имеет значительные дневные продажи, а выручку использует для закупок на следующий день. Вечером касса чистая — а утром нужно оплатить поставки и логистику. После закрытия дня – инкассации или зачисления онлайн-платежей – деньги можно разместить на овернайт. Это даст дополнительный ночной доход на больших доходах. И не забываем о марже: даже незначительная ежедневная прибыль в сумме дает заметный эффект.
Похожая ситуация и в других сферах. Скажем, на производстве завод получил оплату от заказчика вечером, а утром нужно перечислить средства поставщику комплектующих или оплатить энергетику по графику. Поскольку циклы короткие, деньги часто «живут» на счету всего несколько дней. Поэтому следует воспользоваться овернайтом: после окончания рабочего дня и до времени, когда нужны средства. Важное замечание: если оплата поставщику производится каждый рабочий день, настройте автоматическое размещение свободных средств. Производитель имеет шанс снизить себестоимость из-за дополнительного дохода на временных остатках и лучше будет координировать кассовые потоки.
Также воспользоваться овернайтом могут финансовые компании, брокеры и казначейства крупных компаний. Они оперируют значительными дневными остатками, обладают сложными моделями управления ликвидностью и стремятся повысить доходность без снижения доступности средств для клиентов. Централизованное управление позволяет «склеивать» малые ночные доходы в значительный годовой доход, а отсутствие потери ликвидности делает продукт идеальным для профессиональных менеджеров.
ИТ-компании получают платежи от клиентов. Нуждаясь в мгновенном доступе к части средств для оплаты подрядчикам или на случай форс-мажоров, всегда в запасе есть сумма выручки, которая понадобится только завтра. Так что даже небольшие ночные проценты на больших суммах дают дополнительную прибыль. В то же время, компания сохраняет возможность быстро реагировать на потребности.
Как заработать больше на овернайте
Если денежные потоки предсказуемы, настройте автоматический овернайт для остатков – это обеспечивает постоянный доход и сэкономит время. Лучший день для размещения средств на ночь – пятница. Это еще выгоднее, ведь так можно получить проценты за три ночи. А если посчитать количество пятниц в году и использовать каждое для овернайта, то совокупно за год можно получить неплохую прибыль.
В большинстве банков так и происходит — овернайт открывается на один год, в течение которого происходит изменение статуса депозита между активным и неактивным. Компания перечислила средства — депозит активный, на следующий рабочий день деньги возвращаются, и депозит становится неактивным до следующего зачисления.
Держите руку на пульсе и сравнивайте условия в разных банках: ставки могут меняться каждый день, а некоторые банки предлагают лучшие условия для больших сумм. Но обращайте внимание не только на ставку, но и на комиссии, тогда легко увидеть, стоит ли размещать средства именно там.
