Пытаешься настроить семейный бюджет, но каждый месяц денег не хватает на самое необходимое? Эти пять простых правил помогут тебе не только избавиться от дефицита средств, но и собрать деньги на мечту.
Шаг 1: считай
Любое планирование, особенно планирование бюджета, следует начинать с выяснения полной картины. Какие у тебя есть ресурсы, без чего не можешь обойтись, чего желаешь. Без этого шага, к сожалению, все остальные не будут иметь никакого смысла.
Чтобы не впасть в депрессию раньше времени, начни с доходов. Сначала имеющихся, а затем и потенциальных. Зарплата, проценты по депозиту с ежемесячной выплатой, если таковые имеются, доход от сдачи квартиры в аренду, подработка по выходным – нужно тщательно посчитать все. Только не забудь учесть налоги: личный доход, который ты получаешь не по основному месту работы, следует декларировать и платить с него налоги.
Не следует переоценивать свои возможности. Например, добавлять в сумму регулярного дохода случайное поступление от удачной продажи велосипеда на OLX – это уже лишнее. Вряд ли ты каждый месяц сможешь получать из этого источника сопоставимые суммы.
Завершил с доходами? Считай расходы. Это упражнение гораздо сложнее. Если прокалькулировать более-менее стабильную коммуналку легко, то сосчитать затраты на еду уже сложнее. И совсем непросто спрогнозировать вероятные платежи за лекарства заболевшему ребенку, непрогнозируемые сборы родительского комитета, штраф за нарушение ПДД, расходы на пломбирование зуба и тысячи других маленьких и больших огорчений, сопровождающих нашу жизнь.
Поэтому на первом этапе планирования затрат достаточно учесть все, что только можешь. Начни с регулярных платежей: коммуналка, интернет и мобилка, все эти Youtube Premium и Netflix, ежемесячные переводы бабушке. Добавь, как понимаешь, средний расход на продукты, проезд и лекарства. Отдельно от всех расходов посчитай платежи по кредиту, если у тебя есть такие.
Шаг 2: Планируй
Что такое бюджет? Прежде всего, это планирование! Когда все подсчитано, можно приступать напрямую к планам. Здесь тебе пригодится правило «трех процентов». Если ты не впервые интересуешься, как научиться экономить деньги, вероятно, тебе уже встречались отдельные его варианты, вроде «50-30-20%», или «70-20-10%». На самом деле, конкретные цифры не имеют значения, ведь семейный бюджет – это не универсальная формула. Важно лишь понять базовый принцип, а затем подстроить конкретное распределение процентов под свои возможности и потребности.
- Наибольшая часть формулы, которая стоит первой среди трех значений – это базовые расходы: коммуналка, аренда жилья, еда, лекарства, образование детей и т.д. То есть, все то, от чего физически невозможно отказаться.
- Вторая составляющая – это желание: подписки на потоковое телевидение, кофе в кафе, новое ну ооочень красивое платье, поездка на такси с работы, потому что был тяжелый день. В общем то, что делает твою жизнь ярче, но от чего можно отказаться.
- Третья – это твои сбережения или обслуживание долга или кредита.
Давай разберем на примере, как распределить бюджет по правилу трех процентов. Чтобы легче было считать, проигнорируем текущие цены и представим, что мы вернулись на десяток лет назад, когда средний украинец получал зарплату 10 000 грн. Начнём с ключевых расходов – пусть их будет 7000. В таком случае 70% дохода мы потратим на самое необходимое. Предположим, у нас еще есть кредит, по которому ежемесячно нужно платить 2000 грн. Так что наша третья составляющая – 20%. И только остальные 10% мы можем позволить себе тратить на прихоти. А общая формула для нашего воображаемого случая выглядит как «70-10-20%».
Шаг 3: Контролируй
Теперь приступаем к еще одному крайне сложному упражнению – соблюдению формулы. Помни, в первой итерации семейный бюджет по составленной формуле может и не сойтись. Это должно не остановить тебя, а лишь мотивировать просчитать все еще разок, более тщательно. Теперь уже с учетом реально зафиксированных данных.
Для этого установи на смартфон любое приложение, которое помогает считать и консолидировать по группам все расходы. Попроси мужа или жену сделать то же, чтобы учесть все. И главное – не ленись вносить даже самые мелкие платежи. Без этого нормально все спланировать не получится.
Твоя задача откорректировать формулу семейного бюджета до реалистической, а затем неукоснительно ее придерживаться, корректируя текущие расходы.
Шаг 4: Договаривайся
Важно, чтобы правила сбережения были приняты всеми членами семьи. Если ты будешь четко следовать формуле, а муж приобретет новый спиннинг или жена – туфли, тебя ждет досадное фиаско.
То же касается и третьей составляющей формулы. Следует сразу договориться, на что семья планирует потратить сбережения в будущем. Отсутствие такой договоренности может и не помешает планированию бюджета, но вполне может разрушить семью.
Шаг 5: Инвестируй
Для третьей составляющей формулы семейного бюджета желательно завести отдельный счет. Еще лучше – положить деньги на депозит или приобрести на сбережения ОВГЗ. Помни, что даже умеренная по украинским меркам инфляция ежегодно уничтожает около 5% твоих сбережений. Следовательно, деньги, которые ты откладываешь на будущее, должны быть защищены не только от собственных ситуативных желаний, но и от естественного обесценивания денег. А достичь этой цели можно только одним способом: вложив деньги в инвестиционный инструмент, который приносит прибыль выше инфляции. К примеру, банковский депозит.
