Многие украинцы, выбирая платежную или кредитную карту, задаются вопросом: логотип какой международной платежной системы лучше иметь на карте в кармане. Головоломок людям добавил и приход в Украину в марте 2022 года международной системы электронных платежей PayPal – теперь разбираться, что общего между разными способами платежей, стало еще труднее.
На самом деле ничего сложного в этом нет. А в отдельных случаях и вовсе разница настолько незначительна, что в долгих размышлениях нет никакого смысла. Попробуем разобраться вместе: что тут к чему, и как справиться с этим финансовым ребусом.
Visa
Начнем с азов. Visa – это гигантская мультинациональная финансовая компания со штаб-квартирой в калифорнийском городе Фостер-сити. История компании началась в 1958 году, когда Bank of America выпустил первую платежную карту. Но уже в 1976 году компания была выделена в отдельную структуру под современным названием: корпорация получила собственные органы управления, штаб-квартиру и другие атрибуты независимой компании.
Теперь платежная система Visa является крупнейшей платежной организацией в мире, если, конечно, оставить за скобками китайского гиганта UnionPay, который, кстати, также работает в Украине. В 2019 году Visa провела транзакций на 8,8 триллионов долларов США, значительно опередив по этому показателю MasterCard.
Сама компания не выпускает карт и не предоставляет кредитов по ним, и в этом смысле она в большей степени является технологической компанией, предоставляющей банкам и их клиентам транзакционные услуги. А кроме них – еще много других: от программ лояльности и доступа к привилегиям, до специфических страховых услуг. Правда, большинство из них доступны только для держателей карт премиум сегмента.
Базовой валютой расчетов компании является американский доллар. Это не означает, что эти карты могут быть только долларовыми. Visa присутствует в 150 странах, и в каждой из них банки выпускают платежные карты по ее технологиям в местной валюте. Но когда речь идет о расчетах за границей, операции проводятся через обмен валюты карты на доллар, а при необходимости (если валюта страны, где ты платишь картой, не является долларом США) – еще и на местную валюту страны, где расположена торговая точка. Кстати, в таком случае и возникает та самая двойная конвертация, о которой ты, наверное, неоднократно слышал.
В общем, карта Visa – это удобный, безопасный и международно признанный способ платить безналично за товары и услуги по всему миру.
Mastercard
История Mastercard началась на 8 лет позже. Хотя, в целом, если опустить не слишком важные детали, она очень похожа. Кстати, это тоже чисто американская компания, созданная несколькими крупными банками США, которая в конце концов разрослась до глобальных масштабов. И сейчас присутствует в более чем 210 странах планеты.
По своей сути, с точки зрения конечного потребителя, Mastercard – почти полный по функциональности аналог своего американского конкурента. Да, отличий немало, но в основном они касаются дополнительных возможностей и опций, предоставляемых клиентам. Например, платежная система Mastercard предлагает всем клиентам, даже имеющим карты начального уровня, участие в программе лояльности Mastercard Больше, где регулярно устраиваются розыгрыши призов и много партнерских предложений со скидками и кэшбеком.
Но по базовому функционалу карта Mastercard начального уровня с точки зрения конечного потребителя мало чем отличается от любой другой.
По состоянию на 1 марта 2023 Mastercard была платежной системой-лидером по количеству эмитированных в Украине карт. Оранжево-красный логотип был размещен на 59 миллионах карт, выпущенных украинскими банками. На тот же момент у Visa было 49 миллионов карт.
Visa или Mastercard
Если эти чисто количественные показатели помогут тебе определиться с ответом на вопрос, что лучше, Visa или Mastercard – хорошо. Но на самом деле, прояснить, в чем же разница между Visa и Mastercard не так уж просто. Еще пару лет назад, когда Mastercard имел две основные расчетные валюты - евро и доллар США - для путешествий по Европе более предпочтительной была именно эта карта. Ведь она позволяла избегать двойной конвертации из гривны в доллар, а затем из доллара в евро. Но с недавнего времени Mastercard, как и Visa, осуществляет конвертацию через американский доллар. Следовательно, и в этом вопросе разница минимальна.
Количество карт Visa и Mastercard, находившихся в обращении в Украине с 2020 года, млн единиц
Visa, Mastercard – обе компании имеют достаточно широкие дополнительные опции для карт премиум класса. Для первой – это карты Signature и Infinite, а вовсе не Gold и Platinum, которые являются картами базового уровня. Для второй – World и World Elite. Участникам таких программ обе платежные системы предлагают немало плюшек: от доступа к лаунжам зонам аэропортов и услуги priority pass, до скидок в гостиницах и компаниях по прокату авто. Но в большинстве своем эти предложения пригодятся активным путешественникам, проводящим много времени в командировках.
Может, и для тебя такие преимущества не были бы лишними, но насколько экономически целесообразно платить за несколько путешествий в год немалую сумму, в которую оценивается участие в программе? Скажем, карта премиум-класса от Unex Bank – Mastercard Black Edition – требует внесения ежегодной платы за обслуживание 6000 гривен. Это немного за набор дополнительных возможностей, предоставляемых Mastercard по всему миру. Но вряд ли пара путешествий в год в отпуск действительно стоит такого платежа. Хотя, конечно, при желании стать владельцем Mastercard Black Edition можешь и ты.
Если подводить итог, то для обычных операций по переводу средств, покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также за рубежом гораздо важнее обращать внимание на тарифы банка. А логотип какой именно международной платежной системы будет напечатан на пластике – не так уж и важно.
PayPal
PayPal хоть и является международной электронной платежной системой, действительно радикально отличается от уже упомянутых американских компаний. Не стану прибегать к сложным техническим вопросам – это вряд ли поможет понять разницу. Попытаюсь объяснить ее простыми словами.
Если Visa и Mastercard, обслуживая карты банков, фактически интегрированы внутрь глобальной банковской системы и с точки зрения клиента являются неотъемлемой частью его банковского счета, то PayPal находится в параллельной вселенной. Да, компания также занимается приемом платежей в пользу многочисленных продавцов, открывает частным клиентам лицевые счета, производит переводы от одного человека другому, но делает это исключительно на базе собственных цифровых решений, не зависящих от банков и банковской системы. А инструментом для платежных операций выступает не банковская карта, а электронный кошелек, который создает клиент на основе платежной системы.
PayPal в Украине работает так же, как и в любой другой стране, где включен расширенный доступ.
Штаб-квартира PayPal. Сан-Хосе, Калифорния, США. Автор фото – Сагар Савла. CC BY-SA 3.0
Работает ли PayPal в Украине
До 2022 года воспользоваться PayPal мог любой украинец. Однако функциональность системы была очень сильно ограничена. PayPal без вопросов создавал аккаунты для граждан нашей страны и даже давал привязывать к ним банковские карты. Таким образом, украинцы могли пополнить кошелек PayPal и перевести средства кому-то по системе. Но в обратном направлении все пути были закрыты. Вывести средства с PayPal на банковскую карту было невозможно.
Но в марте 2022 года, чтобы помочь столкнувшимся с российской агрессией украинцам, PayPal изменил политику и открыл все доступные в системе услуги для украинцев. Правда, чтобы воспользоваться ими, придется пройти усиленную проверку и предоставить PayPal документы, которые помогут установить твою личность. Процедура не слишком сложная, но все же ты должен понимать, что в этом смысле PayPal не менее серьезная структура, чем классический банк.
Как пополнить PayPal в Украине
Чтобы пополнить аккаунт PayPal, прежде всего тебе нужно привязать действующую валютную карту украинского банка к приложению. Процедура не слишком сложная, но все же требует некоторого времени для прохождения проверки – система должна убедиться, что карта действительно принадлежит тебе.
Далее все просто: в приложении PayPal выбери функцию пополнить карту, выбери нужную карту, если к системе привязано несколько, и укажи нужную сумму. Но обрати внимание, что с начала войны Национальный банк Украины ввел несколько ограничений на такие пополнения. Периодически регулятор вносит изменения и ослабляет ограничения, но в начале июня 2023 такие операции можно было осуществить исключительно с карт в иностранной валюте и в пределах эквивалента 100 000 гривен в месяц.
