Все больше потребителей в Украине предпочитают лизинг вместо кредита. Особенно это касается покупки автомобилей, хотя по этой кредитной модели на самом деле можно приобрести даже пылесос. В чем преимущества последней и при каких условиях лучше пользоваться именно лизингом? Попробуем ответить на эти вопросы.
Лизинг
В отличие от кредита лизинг чисто юридически не является операцией по приобретению актива. Лизинг – это форма аренды, согласно которой лизингоприобретатель пользуется каким-либо активом, постепенно выплачивая его стоимость лизингодателю. Многие люди путают два понятия и называют этот процесс термином лизинговый кредит. Это в корне не верно, ведь кредит и лизинг радикально отличаются с юридической точки зрения.
Кстати, эти нюансы часто отпугивают украинцев от лизинга. Потребители опасаются того факта, что автомобиль в течение всего срока финансирования будет принадлежать банку. В этих предубеждениях нет ни одного рационального зерна. Ведь сам автомобиль не нужен банку, его бизнес отнюдь не предполагает приобретение в собственность парка автотехники. Цель банка – своевременно вернуть средства, которые были проинвестированы в приобретение объекта и переданы будущему владельцу в аренду.
Финансовый лизинг
Однако такой способ приобретения автомобиля – прежде всего именно автомобиля – имеет несколько очень серьезных преимуществ перед классическим кредитом. И все они являются результатом главного отличия двух видов финансирования: в случае с лизингом в течение срока финансирования имущество принадлежит кредитору.
Следовательно, все бумажные вопросы по его приобретению, страхованию, деятельности по постановке на учет в госорганах, установке дополнительного оборудования становятся головной болью банка. Лизингополучатель просто садится за руль и отправляется в путь на уже готовом авто. Это очень ценят компании – для предприятий важно минимизировать бюрократические процедуры. Но, к сожалению, недооценивают частные клиенты.
То есть, на самом деле все «страшилки» о финансовом лизинге не просто не соответствуют действительности, но и противоречат истине. Более того, на лизинге еще и можно немного сэкономить. Покупая авто в кредит, заемщик должен заключить с банком договор залога. Эта процедура должна обязательно проходить у нотариуса, ведь при этом на имущество налагается запрет на отчуждение: в течение срока кредитования владельцу запрещается продавать, дарить или передавать другому банку в залог автомобиль. Следовательно, нужно дополнительно ко всем налогам и сборам еще и заплатить стоимость услуг нотариуса, а также госпошлину в размере 1% от стоимости автомобиля.
Виды лизинга
Различают два основных вида лизинга. Финансовый лизинг является наиболее распространенным и классическим. Он предусматривает передачу в собственность лизингополучателя автомобиля по истечении срока лизинга. То есть фактически это очень похоже на обычный банковский кредит. С той разницей, что в течение срока финансирования автомобиль находится в собственности лизингодателя.
Оперативный лизинг имеет гораздо более короткий срок финансирования – обычно от одного до трех, иногда – четырех лет. За этот период автомобиль не успевает амортизироваться полностью. Именно этот факт, кстати, является главным отличием одного вида лизинга от другого. Но это важно скорее для бухгалтеров и финансовых директоров предприятий. Для рядового покупателя важнее другая особенность: оперативный лизинг не обязывает лизингополучателя приобретать авто в собственность по истечении срока финансирования. Такое действие сугубо опционально. Следовательно, когда истекает указанный в договоре срок, авто может остаться в собственности лизингодателя и быть передано в лизинг другому лизингополучателю. Или вообще продано на рынке.
Договор лизинга – это главный документ
Лизинг требует оформления договора, состоящего из общей и индивидуальной части. В общей изложены основные условия финансового лизинга: от толкования терминов до общих правил пользования объектом лизинга, ограничений, налагаемых на лизингополучателя, правил регистрации в госорганах, сохранения и передачи права собственности.
В индивидуальной части указываются конкретные параметры автомобиля, включая его марку, модель, объем двигателя, идентификационные номера. Кроме того, в этой же части изложена информация о лизингополучателе, указан конкретный график платежей с суммами и сроками их внесения, условия страхования, которое является обязательным в случае лизинга.
Финансовый лизинг автомобиля
В случае покупки автомобиля, конечно, классикой является финансовый лизинг. То есть тот подвид лизинга, которые предусматривает переход права собственности на авто после истечения срока финансирования. Особенно это важно для частных лиц, стремящихся владеть автомобилем, а не арендовать его.
Об оформлении финансового лизинга можно узнать и в автосалоне – все ключевые дилеры могут предложить не менее 2-3 вариантов. Хотя, конечно, можно обратиться и в банк. Для этого, прежде всего, нужно выбрать желаемый автомобиль и подготовить пакет документов. Он достаточно прост и состоит из документа, подтверждающего платежеспособность лизингополучателя – помните, банк не стремится создавать парк собственных авто, поэтому даже здесь хочет убедиться, что будущий владелец машины может вносить лизинговые платежи. Если авто хочет приобрести один из супругов, дополнительно нужно подготовить стандартный бланк согласия жены или мужа, ведь такая собственность в конечном итоге станет общей для супругов.
Если все бумаги в порядке, то банк подготовит договор лизинга. Остается только подписать его, внести аванс, который составляет 30-40% от стоимости авто, и немного подождать. Банку нужно время на приобретение автомобиля, его страхование и регистрацию в сервисном центре МВД. Когда все процедуры завершены, можно брать ключи и отправляться в путь.
