С появлением интернета жизнь большинства людей изменилась: вместо писем в конвертах мы присылаем мгновенные онлайн-сообщения, вместо телевидения просматриваем любимые сериалы и фильмы на стриминговых платформах, вместо книг читаем онлайн-материалы и смотрим видеоуроки. Технологический прогресс сменил и работу банков, благодаря чему появился интернет-банкинг. Что это такое, какие преимущества онлайн-банкинга, а также как начать пользоваться технологией расскажу в этой статье.
Что такое интернет банкинг
Интернет банкинг – это программное обеспечение, с помощью которого происходит дистанционное управление банковским счетом через интернет. Получить доступ к интернет-банкингу можно двумя способами:
- С помощью браузера: через планшет, ноутбук и ПК;
- С помощью мобильного приложения: через смартфон, смартчасы и планшет.
В Украине первопроходцем в использовании массового интернет-банкинга стал ПриватБанк, который в 2001 году запустил Приват24, однако в мире технология впервые была применена еще в 1984 году в США банком Bank of America. Первоначально веббанкинг имел ограниченный список возможностей, но с течением времени список доступных пользователям функций расширялся. Рассмотрим, что могут сделать клиенты банков через Интернет-банкинг сегодня.
Возможности и услуги интернет банкинга
Электронный банкинг большинства финансовых учреждений в стране дает пользователям возможность:
- просматривать баланс, реквизиты и данные счета;
- изменять настройки карт (закрытие и открытие счета, изменение лимитов оплаты, изменение дизайна карты и т.п.);
- открывать, контролировать и закрывать депозиты;
- открывать, платить и закрывать кредиты;
- переводить и получать средства на счет;
- производить онлайн-платежи (оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного, оплата услуг интернет-провайдера и другие);
- участвовать в акциях и программах банка;
- получать и выводить кэшбек;
- оформлять и разрывать страховые полисы;
- обращаться к техподдержке (через бота или онлайн-менеджера);
- переводить деньги на благотворительность в разные официальные фонды;
- просматривать информацию о работе банка (карту отделений и банкоматов, график работы, например);
- заказывать справки и наличные деньги на кассах.
Это очень обобщенный перечень доступных услуг, который нередко значительно шире. В то же время, далеко не все можно сделать онлайн: например, для получения кредита на большую сумму понадобятся оригиналы справки о доходах и других документов, которые нужно предоставлять в отделение. Снять наличные деньги онлайн также не удастся, ведь для этого нужен банкомат или касса банка. Еще один пример — открытие первого счета: большинство банков требуют личного присутствия клиента на отделении для того, чтобы сделать его фото и получить подпись пользователя. Исключение – Monobank, не имеющий физических отделений, а все обслуживание происходит полностью онлайн.
Несмотря на это, большинство задач все же помогают сделать интернет банкинг. UnexBank Online от Unex Bank, Приват24 от ПриватБанк, Сбер 24/7 от Сбербанк, Raiffeisen Online от Райффайзен Банк и другие — это все интернет банкинг, примеры его с разными функциями.
Система электронных платежей интернет банкинга и его преимущества
Доступные услуги интернет-банкинга мы уже рассмотрели. Теперь пора разобраться, какие именно преимущества имеет эта технология и почему ею стоит пользоваться.
Дистанционное управление
Больше не нужно бежать в отделение, чтобы срочно отправить кому-то средства или внести платеж по кредиту: достаточно открыть приложение или сайт банка, авторизоваться, а затем выполнить операцию. Интернет-банкинг доступен пользователям в любой точке мира, где есть интернет и подключенное к нему устройство (смартфон, ПК, планшет и т.п.).
Скорость работы
Онлайн-переводы средств по Украине, как правило, мгновенные, а для их получения/отправки достаточно несколько кликов. Так же быстро можно связаться с онлайн-поддержкой и получить помощь с возникшим вопросом. Интернет-банкинг, в первую очередь, очень экономит время пользователей.
Безопасность и защита
Наличные, а особенно большие суммы, могут легко утащить в городе, общественном транспорте или даже из дома. Так же легко потерять данные банковского счета, записанные где-то на бумажке. Что касается интернет-банкинга, то средства пользователей максимально защищены: большинство банков устанавливают двухфакторную аутентификацию, предоставляют одноразовые SMS-пароли, подтверждают личность через звонок по номеру и автоматически блокируют подозрительные платежи и транзакции.
Экономия
Да, большинство финансовых учреждений не взимает плату за пользование веббанкингом. Более того, онлайн-сервисы позволяют клиентам сэкономить благодаря доступу к разным программам кэшбека и вознаграждений, а также выгодным тарифам на денежные переводы и различные виды онлайн-оплаты. Например, комиссии по транзакции в интернет банкинге, как правило ниже комиссий в терминалах.
Есть у этой технологии и недостатки, например, технические сбои и регламентные работы, что делает сервисы недоступными, риск хакерских атак на банковское учреждение в целом, а также риск кражи данных и средств мошенниками. Чтобы уберечься от последнего, никому и никогда не следует сообщать данные карты (CVV код и срок действия), а также пароли, кодовые слова и логины к личному аккаунту.
Подключение и использование интернет-банкинга: инструкция
Чтобы воспользоваться преимуществами веббанкинга и его возможностями, например в Unex Bank, выполните следующие действия:
- Откройте любой продукт через 10 минут онлайн. Например, умную карта Unex Smart, которая зарабатывает кэшбек и проценты на остаток средств.
- Добавьте карту к электронному кошельку ApplePay или GooglePlay для оплаты картой в магазинах.
- Загрузите приложение "UnexBank Online".
- Войдите в приложение и начните пользоваться услугами: оплачивать коммуналку без комиссии, переводить средства и прочее.
Как видим, в случае с Unex Bank ходить в отделение не нужно: достаточно иметь интернет и 10 минут времени. Но если речь идет о других банках, то личный визит в ближайший филиал учреждения все же может потребоваться.
