Как быстро и безопасно узнать банк по номеру карты?

Иногда даже такой пустяк, как номер банковской карты, может вызвать много вопросов. Особенно когда тебе нужно перевести деньги, но не знаешь, какой банк выпустил карту. Или хочешь проверить, не пытаются ли тебя обмануть мошенники.

Я часто слышу эти вопросы:

• «Как определить, какое финансовое учреждение выпустило карту?»

• «Можно ли проверить карту перед тем, как делать перевод?»,

• «Стоит ли доверять сторонним сервисам для проверки номера?»

Сегодня объясню: как определить банк по номеру карты, почему это может быть важно и как действовать без риска для своих финансов.

Что можно узнать по номеру карты?

Если у тебя хотя бы раз была практика получения незнакомого номера карты, например, для перевода средств, вероятно, у тебя были мысли: а можно узнать, к какому банку она принадлежит? И вообще – насколько это безопасно?

На самом деле определение банка по номеру карты – это не магия и не «хакерская фишка». Это официальный технический процесс, основанный на анализе первых цифр карты.

Что такое BIN-код карты?

Каждая платежная карта имеет 16 цифр (иногда 15 или 19, в зависимости от платформы), но именно первые 6 цифр карты (в последнее время 8) важнейшие. Это так называемый BIN-код карты (Bank Identification Number) или код банковской идентификации.

Номер BIN – это уникальный набор цифр, который:

• позволяет идентифицировать банк, выпустивший карту;
• определяет тип карты (дебетная, кредитная, премиум и т.п.);
• указывает платежную систему (Visa, Mastercard и т.п.);
• обычно отображает страну, в которой карта была эмитирована.

Именно поэтому, если тебя интересует, как по номеру карты узнать банк, достаточно ввести только первые 6 цифр, чтобы получить базовую информацию.

Какую информацию дает карточный номер?

Вот какие данные вполне реально получить с помощью BIN-кода:

То есть определить банк по номеру карты можно достаточно быстро. Это именно то, что нужно перед переводом денег или для проверки контрагента.

Важно! Личная информация (имя владельца, CVV, срок действия, баланс) в номер карты не зашита. Ее нельзя узнать даже из полного номера, не говоря уже о первых шести цифрах.

Как безопасно определить банк по номеру карты?

Для этого существуют открытые онлайн-сервисы, позволяющие проверить идентификацию банка по первому набору цифр:

• bincheck.io;
• psm7.com/ru/bin-card;
• bindb.com.

Все, что нужно – ввести первые 6 цифр карты. В ответ получишь подробную информацию: банк, платежную систему, страну выпуска, тип карты.

Никогда не вводи полный номер карты! Эти сервисы не вправе его обрабатывать. Если кто просит все 16 цифр, скорее всего, это мошенник!

Например, тебе присылают номер карты: 5168 7420 1234 5678. Ты берешь первые 6 цифр карты – 516874 – и вводишь их в сервис проверки.

Результат:

• банк – ПриватБанк;

• страна - Украина;

• тип – дебетовая карточка;

• система – Mastercard.

Почему это бывает полезно?

Знать, к какому банку принадлежит карта, — не прихоть. Это реально помогает в бытовых и финансовых ситуациях:

1. Для быстрого перевода.

Некоторые банки проводят мгновенные транзакции только внутри своей системы. Если ты знаешь, что у тебя и друга одинаковый банк — платеж пройдет без задержки и комиссии.

2. Для верификации при онлайн-оплате.

BIN позволяет автоматически проверить карту при оплате, например, в международном магазине. Если страна или тип карты не совпадают, платеж может заблокироваться.

3. Для защиты от мошенников.

Если у тебя есть подозрительный номер карты и хочешь проверить его — достаточно посмотреть на BIN. Если такого кода нет в открытой базе или банк не совпадает с тем, что говорит отправитель, стоит задуматься.

Альтернатива: как безопаснее переводить деньги, чтобы не думать о банке

Во многих случаях мы пытаемся узнать номер карты, который банк обслуживает получателя, чтобы убедиться в безопасности перевода. Однако есть более простой и надежный способ — использовать IBAN, то есть счет в международном формате.

В этом случае не нужно думать, как по номеру карты узнать банк — достаточно иметь полный номер счета получателя. Он включает в себя всю необходимую информацию: банк, филиал, номер счета. Это уменьшает вероятность ошибки, а также дает больше гарантий, что деньги не зависнут в неизвестности.

Переводы по IBAN:

• надежнее, потому что четко указывают банк и счет получателя;
• лучше защищены, поскольку подтверждаются многоуровневой проверкой в ​​системе;
• удобны для больших сумм или регулярных платежей.

Что еще важно: с 1 февраля 2025 года в Украине действуют новые ограничения на перевод средств с карты на карту. Например, уменьшили максимальные суммы, которые можно переводить без идентификации, и усилили контроль за частыми транзакциями.

Новые лимиты лучше учитывать заранее, особенно если ты переводишь большие суммы или делаешь несколько переводов подряд. В своей статье об ограничении на перевод средств с карты на карту я подробно объясняю, какие лимиты установлены и как IBAN.

Номер карты может предоставить тебе определенную информацию. Однако его не всегда достаточно, чтобы сделать безопасный финансовый транш. Поэтому вместо того, чтобы тратить время на то, как узнать банк по номеру карты, специалист рекомендую перейти к более надежной модели — работать со счетами в формате IBAN. Он не только более безопасен, но и дает больше контроля, удобства и соответствия новым банковским нормам.