В начале июня 2023 года Национальный банк Украины отчитался о 47,5 миллионах активных карточек, которые обслуживали украинские банки. Несмотря на выезд значительной части граждан за границу, сокращение численности банковской системы, количество карт продолжает расти.
Но, несмотря на динамичное развитие технологий безналичных платежей, снятие наличных остается одним из лидеров в общей структуре операций с картами: по данным НБУ, в первом квартале этого года на них приходилось 30,6% всех карточных транзакций.
Как снять деньги без карты
Вместе с тем количество банкоматов постепенно уменьшается. Только за последние два года парк таких машин в Украине сократился с 19,4 тысячи единиц до лишь 15,7 тысяч. Да и современные технологии настолько разбаловали украинцев, что значительная часть жителей крупных городов вообще перестала носить карточки в кошельке. В последние годы в Украине остро встал вопрос, можно ли снять деньги без карты.
Некоторые крупные системные банки, поддерживающие масштабную сеть банкоматов и широкую клиентскую базу, имеют собственные решения, позволяющие снимать деньги, не имея физического пластика на руках. Для этого они просят ввести в банкомате финансовый номер клиента и одноразовый пароль, который банк посылает на него. Таким образом банк устанавливает факт владения картой и личность клиента.
Но такой способ не универсален. Ведь держатели карт других банков не смогут им воспользоваться. Более прогрессивный способ – банкомат, оснащенный NFC-модулем. Такие банкоматы не требуют от клиента наличия карты: достаточно поднести к считывателю смартфон с установленным Google Pay или Apple Pay, к которым привязана нужная карта, и снять наличные.
Так выглядит банкомат, оборудованный NFC-считывателем
Сейчас такие устройства в Украине устанавливают только три банка – Райффайзен, Ощадбанк и Сенс банк. Крупнейшей сетью владеет Райф. По данным финучреждения, по состоянию на август 2023 года 968 банкоматов, работавших под его брендом, могли выдавать наличные без наличия физической карты.
А вот способа, как снять деньги с карты без ПИН-кода, не существует. Не важно, есть у тебя физическая карточка, или ты пользуешься электронным кошельком в смартфоне, ради безопасности ни один банк не позволит тебе снять наличные без ввода ПИН. Из этого следует совершенно простое и логическое правило: даже при получении виртуальной карты следует позаботиться о сохранении ПИН-кода. Только не забывай о базовых правилах безопасности.
Лимиты на снятие наличных
Прежде всего отмечу, что ограничения на снятие наличных денег устанавливаются на трех разных уровнях. Самый высокий из них – требования НБУ. Иногда регулятор пересматривает требования. Скажем, по состоянию на август 2023 снять наличные с любого счета в гривне можно было в сумме, не превышающей 100 тысяч гривен в день. Такие ограничения были установлены с начала действия режима военного положения и касаются всех операций снятия наличных: как со счетов в кассе банка, так и карточек в банкомате.
Второй уровень – ограничение банка. Финучреждения, владеющие банкоматами, устанавливают различные ограничения для карт разных классов, «своих» и «чужих», украинских и иностранных карт. Такие ограничения применяются на уровне банкомата. Но касаются не только суммы операции, но и количества таких транзакций в день. Например, в ноябре прошлого года Приватбанк установил единые лимиты для карт всех украинских банков, ограничив снятие наличных суммой 20 000 гривен в сутки.
Третий уровень – собственные лимиты на уровне держателя карты. Банк-эмитент по умолчанию устанавливает определенные «безопасные» ограничения на проведение операций, которые клиент может самостоятельно изменить в приложении или при обращении в службу поддержки. Скажем, для карт Unex Bank установлено общее ограничение на операции в банкомате на уровне эквивалента 1000 долларов США. То есть около 37 тысяч гривен в августе 2023 года. Аналогичные лимиты актуальны и для снятия наличных с валютной карты.
Где можно снять наличные деньги
Современные технологии позволяют снимать наличные деньги не только в банкоматах. Получить немного кэша можно в супермаркете и на заправке, и, конечно, в кассе финучреждения. Рассмотрим каждый из этих способов.
Как снять деньги в банкомате
Об ограничениях на снятие наличных денег в банкоматах мы поговорили выше. Так что ты уже знаешь, что максимальная сумма снятия наличных денег в банкомате зависит от конкретного банка. Узнать его можно на сайте учреждения, которому принадлежит устройство или непосредственно в банкомате.
Так же ты сможешь прочитать, можно ли снять деньги в банкомате без карты. Итак, давай сосредоточимся на другом вопросе: можно ли снять деньги в другом банкомате? На самом деле почти нет никакой разницы, в банкомате какого банка снимать наличные деньги с карты. Некоторые банки устанавливают комиссию за такую операцию, но если речь идет о собственных средствах, а не о кредитных, она обычно относительно небольшая и не превышает 1% от суммы, которую ты хочешь снять. Хотя если для тебя это принципиально, лучше, конечно, выбирать банкомат «родного» банка.
Снять наличные в кассе
Многие супермаркеты, аптеки и автозаправочные станции предлагают услугу выдачи наличных с карт клиентов. Узнать, в каких магазинах можно снять наличные, ты можешь, например, на сайте НБУ. Но лучше просто спроси об услуге, когда будешь покупать продукты домой. Но обрати внимание: эта технология работает таким образом, что тебе нужно обязательно приобрести хоть какой-нибудь товар в магазине – хоть спички. Перед покупкой сообщи кассиру о намерении снять наличные деньги и назови сумму для снятия. Он инициирует операцию и выдаст тебе наличные деньги из кассы.
Инфографика - Национальный банк Украины
Снять наличные в банке
Так же можно снять наличные и в кассе финучреждения, выдавшего карточку. Для этого в большинстве случаев не понадобится даже сама карта, ведь банк будет осуществлять расходную операцию с текущего счета, к которому привязана карта. Но без паспорта все же эту операцию сделать не получится – работник должен убедиться, что ты являешься настоящим владельцем счета.
Снятие наличных денег за границей
Все указанные выше правила и ограничения касаются только операций, совершаемых на территории нашей страны и с помощью карт, выпущенных украинскими банками. Ограничения на снятие наличных денег за рубежом с гривневых карт регулируются другими правилами, ведь кроме операции самого снятия наличных денег, выполняется еще и операция покупки иностранной валюты.
На период действия режима военного положения Национальный банк установил лимит на снятие наличных денег за границей в пределах 50 тысяч гривен в месяц и 12,5 тысяч гривен в неделю. Оба ограничения применяются параллельно и не суммируются.
Комиссия за снятие наличных денег за границей может быть очень высокой и достигать 5% и более. Дело в том, что далеко не все банкоматы в странах, например, ЕС принадлежат банкам. Большим количеством автоматов владеют частные компании. Следовательно, следует внимательно читать все надписи и сообщения на экране банкомата, чтобы не переплатить за услугу.
Учитывай также курс конвертации гривны в валюту страны, где ты находишься. Этот показатель устанавливает банк-эмитент. То есть финучреждение, логотип которого указан на карте. Просто зайди на сайт своего банка (или в мобильное приложение) и узнай, какой именно действует карточный курс, прежде чем совершать операцию.
