Когда лизинг коммерческого транспорта выгоден малому бизнесу

Вопрос «покупать транспорт за собственные средства или брать в лизинг» рано или поздно встает перед растущим любым бизнесом. Служба доставки, строительная бригада, небольшое производство – всем в определенный момент нужен грузовой автомобиль, фургон или спецтехника, а свободных средств на разовую покупку часто нет. Я регулярно вижу одну и ту же ошибку: предприниматели сравнивают лизинг и покупку только по размеру ежемесячного платежа, игнорируя то, как финансирование влияет на оборотный капитал и дальнейшее развитие бизнеса. Лизинг для бизнеса — инструмент не хуже и не лучше кредита или покупки за собственные средства, просто он работает по другой логике. Сегодня я помогу тебе понять эту логику.

Финансовый лизинг коммерческого транспорта помогает бизнесу быстро обновлять автопарк без больших затрат. Компания постепенно оплачивает пользование транспортом и после завершения договора получает право собственности. Лизинг также проще в оформлении, как правило, не требует залога и может давать налоговые преимущества. Поэтому для бизнеса он часто становится альтернативой банковскому кредиту.

Механика проста: лизинговая компания покупает транспорт, который ты выбираешь, и передает его тебе в пользование за регулярные платежи. Право собственности может перейти к лизингополучателю после выполнения условий договора, в частности, уплаты предусмотренных платежей и выкупной стоимости, если она предусмотрена.

Для наглядности рассмотрим таблицу.

Договор финансового лизинга фиксирует:

• объектлизинга со всеми техническими характеристиками,
• сумму авансового взноса и единовременную комиссию за выдачу финансирования
• график платежей и срок лизинга
• условия страхования на весь срок действия договора,
• условия использования объекта лизинга
• условия досрочного погашения или расторжения,
• штрафные санкции за просрочку и нарушение условий договора

Перед подписанием следует прочесть каждый из этих пунктов отдельно, а не полагаться только на сумму ежемесячного платежа в презентации менеджера.

Коммерческий транспорт в лизинг – это не только грузовики. Сюда входит почти все, что нужно бизнесу для операционной деятельности: от легкого коммерческого автомобиля для торгового представителя до тяжелой строительной техники.

Классический сценарий — лизинг грузовых автомобилей для компаний, занимающихся перевозками, оптовой торговлей или собственной логистикой. Здесь лизинг позволяет обновлять парк регулярно, не замораживая большие суммы в одном активе. При этом вы можете подбирать грузоподъемность под реальные объемы перевозок, а не под то, на что хватило средств.

Это транспорт для служб доставки, небольших производств с собственной логистикой последней мили и сервисных компаний, которым нужно перевозить оборудование или персонал.

Спецтехника в лизинг – актуальный запрос для строительных компаний: экскаваторы, погрузчики, автокраны, дорожные катки.

Другой транспорт для малого бизнеса

В лизинг можно приобрести разные виды транспорта и техники – от легковых и коммерческих автомобилей до грузового транспорта и сельхозтехники. Конкретный список объектов и требования к ним зависят от условий лизинговой программы

Лизинг коммерческого транспорта наиболее выгоден тогда, когда бизнесу нужно двигаться быстро и не замораживать собственные деньги. Ты сразу получаешь нужные машины, а расплачиваешься за них постепенно — уже из той прибыли, которую они помогают зарабатывать.

Когда объемы заказов или проектов растут быстрее, чем успевает накапливаться прибыль, ждать несколько месяцев или лет покупки транспорта за собственные средства — это потерянные клиенты и контракты. Лизинг позволяет получить технику сразу и начать зарабатывать ею, пока остальная сумма выплачивается постепенно с дохода, который она же и приносит.

Лизинг - один из инструментов финансирования бизнеса, не требующий одноразового вывода большой суммы из обращения. Деньги, которые пришлось бы потратить на полную стоимость грузовика или экскаватора, остаются в компании и продолжают работать на закупку материалов, зарплаты, маркетинг.

Для компаний, регулярно обновляющих транспорт (логистические операторы, службы такси, производственные предприятия с собственной доставкой), лизинг дает предполагаемый цикл: техника эксплуатируется в течение срока договора, после чего переходит в собственность лизингополучателя. Фактически это превращает хаотические единовременные затраты на плановые инвестиции в транспорт, которые легко закладывать в годовой бюджет вперед.

Если компания открывает новые направления доставки или выходит в новые регионы, лизинг позволяет наращивать парк постепенно, синхронизируя затраты с фактическим ростом выручки, а не инвестируя в полном объеме.

Одна из наиболее выгодных сторон лизинга – это полная предсказуемость расходов на протяжении всего срока лизинга, ведь, в отличие от кредита, ежемесячный лизинговый платеж включает не только проценты за пользование автомобилем, но и все сопутствующие расходы, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации транспортного средства (стоимость регистрации и страхования КАСКО, авто).

Размер авансового взноса зависит от конкретной программы, вида и стоимости объекта. Чем больше аванс, тем ниже ежемесячный платеж и меньше общая переплата за весь срок лизинга.

Платеж возмещения стоимости объекта лизинга, стоимости финансирования и возмещения дополнительных расходов, понесенных лизингодателем (регистрация, страхование и др.)., График может быть аннуитетным (равные суммы ежемесячно), с равными частями тела и постепенным уменьшением процентов или адаптированным под сезонность бизнеса, это особенно актуально для зданий.

Для лизинга транспорта страхование является важной составляющей расходов. Условия оформления и оплаты зависят от конкретной программы; в Unex Лизинге соответствующие страховые платежи включаются в лизинговые платежи. Страхование транспорта КАСКО и ОСАГО (автогражданка) включено в ежемесячный платеж. Техническое обслуживание в большинстве программ остается на лизингополучателе, поэтому статью следует закладывать в бюджет отдельно, особенно для грузового транспорта и спецтехники с интенсивной эксплуатацией.

На сегодняшний день большинство лизингодателей на рынке финансового лизинга предлагают условия финансирования без остаточной стоимости. То есть возмещение за время действия договора лизинга клиент возмещает лизингодателю 100% от стоимости авто, а право собственности переходит после уплаты последнего лизингового платежа.

Если же договором предусмотрен выкупной платеж, достаточно редким явлением для украинского рынка, его размер влияет на структуру платежей на протяжении всего срока. Чем большую сумму клиент оставляет на конец договора, тем ниже может быть текущая ежемесячная нагрузка, но тем больше будет финальный платеж. Перед подписанием следует сосчитать оба сценария и выбрать тот, который лучше согласуется с денежным потоком компании.

Выбор лизинговой программы – это всегда поиск баланса между ежемесячной нагрузкой на бюджет компании и финальной переплатой. Чтобы не переплатить за комиссии и не встретить жесткие рамки в договоре, оценивать предложения следует комплексно с учетом всех условий финансирования.

Смотреть следует не только на ежемесячный платеж, а на сумму всех платежей за весь срок плюс аванс по сравнению с ценой транспорта при 100% оплате за собственные средства. Эта сумма поможет оценить общую стоимость финансирования и сравнить несколько предложений.

Калькулятор лизинга полезен именно на этапе сравнения нескольких сценариев: разный аванс, разный срок, новый или подержанный объект. Несколько вариантов до подписания договора — это несколько минут времени, которые могут сэкономить существенную сумму за весь срок лизинга.

Всё зависит от финансовых возможностей и целей бизнеса.

Итак, если главное – минимальная конечная цена, следует считать покупку. Если важнее сохранить деньги в бизнесе, лизинг может быть более выгодным.

Перед выбором финансирования следует также проверить, подходит ли бизнесу одна из государственных программ поддержки. Об актуальных условиях и требованиях программ кредитования и финансового лизинга 5-7-9% я уже писал в статье Условия и требования государственных программ кредитования и лизинга 5-7-9%.

Самая распространенная ошибка – ориентироваться только на размер ежемесячного платежа, не посчитав полную сумму переплаты за весь срок вместе со всеми сопутствующими дополнительными расходами.

Вторая – выбирать максимально долгий срок ради минимального платежа, не учитывая, что общая переплата за финансирование при этом растет.

Третья — недооценивать затраты на техническое обслуживание грузового транспорта или спецтехники, которые эксплуатируются интенсивнее обычного легкового автомобиля.

Поэтому перед оформлением лизинга следует оценивать всю экономику приобретения: только просчитав, сколько бизнес заплатит в общем, сколько будет стоить содержание транспорта и соответствует график платежей реальному денежному потоку компании, можно корректно оценить нагрузку на бюджет и выбрать модель финансирования, которая отвечает потребностям бизнеса.