В конце июня 2022 года общий режим кредитных каникул, введенный в начале войны и обязательный к применению к кредитам частных лиц всеми банками, был отменен. А значит, кредитные каникулы, как полная отсрочка уплаты тела кредита и процентов, недоступны для заемщиков.
Тем не менее, абсолютное большинство украинских банков продолжают предлагать заемщикам, которые столкнулись с финансовыми проблемами и испытывают сложности по обслуживанию кредитов, разные программы облегчения нагрузки на семейный бюджет из-за необходимости платить по кредиту.
Кредиты во время войны
Пока получить преференции и льготы от финучреждения заемщику не так уж трудно. Все отлично понимают сложность ситуации, в которой оказались миллионы украинцев, поэтому почти в каждом банке есть как вполне системные программы реструктуризации, так и готовность к применению индивидуальных условий. Юнекс Банк, например, внутри такой программы предлагает несколько вариантов для заемщика. Они доступны и как отдельные опции, и как комбинированная программа реструктуризации кредита: лонгация займа на срок до 7 лет, установление трехмесячного льготного периода, когда заемщик платит лишь проценты, снижение процентной ставки и частичное прощение долга.
Главное в этом вопросе – готовность заемщика к сотрудничеству. Если такие намерения есть, кредитор в сегодняшней ситуации всегда пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы. Общая цель при этом очевидна – разработать такой график обслуживания кредита, который будет по силам заемщику.
Кредитование во время войны, очевидно, изменилось. Увеличены ставки и авансы, больше требований к заемщикам. Но все это касается только новых клиентов. Те же украинцы, которые получали займы до начала войны, могут пользоваться старыми, более комфортными условиями. Да еще и рассчитывать на разные программы лояльности. Так может лучше не упускать такой шанс?
Что будет, если не платить кредит во время войны
Начисление и взимание пени и штрафов на протяжении действия режима военного положения прямо запрещено законодательством. Цель этого мероприятия – упростить для заемщиков обслуживание кредита, особенно учитывая случаи, когда они объективно не могут платить по ссуде по графику. Например, из-за потери работы, смены места жительства и т.д. Многие украинцы, правда, не совсем корректно восприняли такие послабления от государства, считая, что ответ на вопрос, нужно ли платить кредит во время военного положения, отрицательный.
Но не следует воспринимать это послабление как возможность вообще не платить по кредиту и избежать ответственности. Закон не запрещает банкам вести работу по принудительному взысканию задолженности по кредиту физических лиц. Такая работа ведется на регулярной основе. Но только в тех случаях, когда кредитор фиксирует откровенно мошеннические признаки в поведении клиента. Если заемщик идет на контакт, демонстрирует намерение найти решение, позволяющее обслуживать кредит, до суда дело не дойдет.
В противном случае, конечно, иски и решения – рутинная работа. И это следует учитывать заемщику любого банка. Следовательно, судом может быть принято решение о принудительном взыскании с заемщика имущества, принадлежащего ему на правах собственности. Конечно, из-за войны применяются отдельные ограничения. Например, не накладываются исполнительные надписи на жилье заемщика, исполнительное производство не ведется в регионах, где ведутся активные боевые действия. Но надеяться, что кредитор вообще ничего не сможет сделать в рамках принудительного взыскания долга – ошибочная стратегия.
Что делать заемщикам
Учитывая это, наиболее удачной стратегией для оказавшихся в затруднительном положении заемщиков была и остается коммуникация с банком. Ни в коем случае не нужно прятаться от сотрудников банка. Следует выходить на связь с финучреждением, узнавать о максимально лояльных способах реструктуризации, объяснять сложившуюся ситуацию и искать варианты выхода из нее.
В большинстве случаев решение можно найти, даже если заемщик находится за границей. Сейчас нет проблем и с дистанционным оформлением дополнительного соглашения, в котором будут закреплены новые условия обслуживания кредита после реструктуризации.
