Несмотря на масштабную просветительскую работу банков, НБУ и экспертов, объемы карточного мошенничества в Украине только растут. По данным Национального банка, количество мошеннических операций за 2023 год выросло на 25% до 272 тысяч. В целом мошенники украли у украинцев 833 млн грн, что на 73% больше, чем годом ранее.
А средняя сумма карточного воровства увеличилась с 2200 грн до 3065 грн.
Очевидно, что среди всех мошеннических операций доминируют интернет-схемы. Только 17% из общего количества преступных транзакций были произведены с помощью физических устройств: POS-терминалов, банкоматов и платежных терминалов. В то же время радикально – с 53% в 2022 году до 80% в 2023-м – возросла доля мошеннических действий, базирующихся на методах социальной инженерии.
Финансовая грамотность против изобретательности мошенников
Краткие цитаты из пресс-релиза Национального банка можно было бы завершить не менее кратким резюме: учитывая приведенную статистику, обвинять в росте показателей следует низкую финансовую грамотность населения. Но это слишком упрощенный подход. Конечно, осведомленность и финансовая грамотность являются первой и самой эффективной линией защиты. Но даже она неидеальна, иначе как объяснить тот факт, что среди обманутых нетрудно найти и банковских работников, молодых и образованных, и айтишников, и профильных журналистов.
Так что винить во всех грехах одну лишь финансовую грамотность, точнее ее дефицит, все же не стоит. Дело в том, что мошеннические схемы становятся все более изощренными. Нацеливаются на наиболее распространенные точки боли широких масс украинцев.
Цель злоумышленников попасть в максимально подходящий момент в наиболее болезненную точку. Конечно, они не знают никаких деталей о конкретном гражданине: ожидает ли он посылку Укрпочтой, ищет ли именно сейчас подработку или нуждается в финансовой помощи. Потому и выбирают максимально широко распространенные случаи. Далее дело техники: создать иллюзию критического дефицита времени для принятия решения и разными путями получить от жертвы нужные данные.
Если ты ожидаешь важной посылки из Укрпочты, ты можешь не обратить внимание на странную ссылку в СМС, в которой тебя просят якобы уточнить адрес доставки. Предложение заработать несколько сотен гривен, лайкая видео в Youtube, выглядит абсолютно безопасным, равно как и идея подать заявку на получение денежной помощи от международной организации. «Они же не просят деньги, а предлагают их, так почему не попробовать?», – спрашивает себя будущая жертва, не понимая, что шансов выбраться из ловушки у нее уже не так много.
Популярные схемы мошенничества 2024
Национальный банк приводит упрощенный список наиболее распространенных мошеннических схем. Первое место занимают разнообразные обещания денежных выплат от правительства, президента, ООН и других структур, поступающих в мессенджерах, СМС-сообщениях, социальных сетях. На втором месте схемы с изготовлением дубликата SIM-карты с финансовым номером, позволяющим получить доступ к мобильному банку жертвы. На третье место – и это очевидный успех просветительской работы последних лет – опустились звонки от так называемой «службы безопасности вашего банка».
Но все они в той или иной степени устаревают и заменяются новыми. На сайте украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА регулярно публикуются дайджесты мошеннических новинок и отдельные кейсы новых схем. Одной из последних здесь упоминается довольно изысканная схема «Заработок на ругательствах».
Ее суть – подсадить жертву на простой заработок, который со временем усложняется и нуждается в инвестициях. Скажем, в виде покупки каких-то товаров, бронирования гостиниц или билетов и т.д. С каждой последующей итерацией суммы растут, но жертва уже не может остановиться, потому что увеличивается и потенциальный заработок.
Фишка схемы сразу в двух моментах:
- Мошенники никоим образом не касаются карточек жертв – те сами переводят деньги, куда нужно.
- Схема имеет выраженные признаки пирамиды: на первом этапе оплата за лайки поступает жертве не от самих мошенников, а от других жертв. Кроме прочего, это означает, что при отслеживании транзакций в ходе расследования получатель средств сам становится фигурантом дела о мошенничестве.
Хит зимне-весеннего сезона – схема «Потерянная посылка». То ли от мифической «Почты Украины», то ли от какого-нибудь другого почтового оператора, существующего или нет. Мошенники рассылают сообщения якобы от почтового оператора с просьбой уточнить адрес доставки. Внутри есть ссылка на фишинговый сайт, который в очень приличном виде сначала просит указать актуальные данные получателя посылки, а затем требует заплатить несколько гривен за пересылку отправления по новому адресу. Сумма символическая, так почему не оплатить? Неприятность в том, что при оплате жертва сама вводит все нужные данные для добавления карты в электронный бумажник. А потом еще и пароль от банка для успешной токенизации карты.
Не теряет оборотов и схема с перехватом доступа к соцсетям. Конечно, от самого факта завладения твоим аккаунтом деньги с карточки не исчезнут. Но твои друзья и знакомые точно получат уведомление с просьбой о срочной денежной помощи.
Сохраняй бдительность: если получил такую просьбу – позвони другу и спроси, что стряслось. Ни в коем случае не пытайся выяснить детали там, где получил просьбу. Не переходи по ссылкам внутри каких-либо провокационных сообщений, поступающих тебе в «директ» в соцсетях. Все эти угрозы о блокировке аккаунта из-за «запретного» содержания твоих публикаций, письмо вроде бы от друга о находке какой-то «странной» твоей фотографии в интернете, фейковые обвинения в шпионаже или госизмене от силовых структур – содержание может быть разным, результат будет одним и тем же.
В общем, чтобы не попасть в руки мошенников, прежде всего следует проявлять осмотрительность. Любая ситуация, при которой у тебя пытаются вызвать ощущение катастрофического дефицита времени, очень привлекательные ценовые предложения, обещания денежной помощи или удивительно легкого заработка должны вызывать в голове красный флажок. Ведь все это в большинстве случаев начало мошеннической схемы.
