1. Выбор банка для бизнеса
Мы уже много говорили о разных аспектах создания собственного бизнеса. Обсуждали, как придумать название бренда, рассматривали отдельные бизнес-ниши и кейсы. Но если все подготовительные этапы создания собственного дела уже позади, пора подумать, какие банковские услуги нужны бизнесу уже на старте.
Знакомство с любым финансовым учреждением начинается с открытия счета. Отметим, что в отличие от аккаунта физического лица, счет для бизнеса требует более тщательной подготовки. В целом, этот процесс неразрывно связан с так называемой процедурой «установления деловых отношений», в ходе которой банк по принципу риск-ориентированного подхода осуществляет надлежащую проверку клиента.
Возможно, тебе раньше попадалась на глаза аббревиатура KYC, происходящая от английской фразы Know Your Client (Customer). В дословном переводе на русский она означает «знай своего клиента». По сути, процедура KYC означает, что банк должен понимать, что именно делает клиент, каким именно образом зарабатывает деньги, которые в конце концов попадают на его счет. А это требует документов.
2. Как выбрать оптимальный счет для своего бизнеса
Даже если ты воспользовался современными необанками и открыл счет для своего бизнеса в удобном приложении, это еще не значит, что через некоторое время банк не попросит у тебя документы, объясняющие суть выбранной бизнес-модели. Да и в принципе, новому ФЛП нужно для открытия счета иметь по меньшей мере выписку из государственного реестра.
Но оставим документы для открытия счета и сосредоточимся на выборе банка. Итак, чтобы выбрать счет, нужно иметь следующую информацию:
- Кто твой клиент. Если ты предоставляешь услуги бизнесу, тебе не нужен эквайринг, чтобы принимать платежные карты. А если будешь работать с физическими лицами, без этой услуги не обойтись.
- Денежный поток. Сколько денег будет ежемесячно поступать на твой счет. Сколько исходных платежей, например, для закупки сырья, ты будешь делать.
- Наличие временно свободных средств. Если бизнес имеет хоть какую-то сезонность, необходимо дополнительно проанализировать имеющиеся в банке депозиты, чтобы иметь возможность размещать свободные средства и получать пассивный доход.
- Нужны ли тебе валютные операции. Если твой бизнес предусматривает экспортные или импортные операции, включая предоставление услуг, следует дополнительно изучить условия купли/продажи валюты.
Когда все эти параметры тебе известны, можно приступать к изучению предложений. Не акцептуй первое попавшееся – все тщательно проанализируй. Скажем, в Unex Bank ты можешь открыть счет по тарифному плану Unex-Прозрачный. Он включает все необходимые на старте банковские услуги для бизнеса. И при этом не имеет ежемесячной абонплаты. Что очень важно для микропредпринимателей в начале их деятельности.
3. Кредитные услуги
Начинающие предприниматели, рассуждая о собственном деле, по большей части полагаются на собственные финансовые ресурсы. Но со временем многие из них сталкиваются с проблемой кассовых разрывов или начинают задумываться о масштабировании бизнеса. А для этого собственных финансовых сил уже может не хватать.
Если бизнес обеспечивает стабильный денежный поток, бизнес-кредиты являются хорошим решением для упомянутых вызовов. Поэтому важно, чтобы обслуживающий банк имел в перечне доступных услуг финансирование бизнес-проектов в различных формах: классический кредит, кредитная линия, овердрафт, лизинг техники и транспорта. Следует заранее, еще на этапе избрания банка, ознакомиться с условиями предоставления таких услуг.
4. Платежные услуги
В части платежных услуг значимой специфики нет. Все банки, работающие с бизнесом, предлагают для корпоративных клиентов интернет-банкинг. Но обращай внимание на стоимость услуги: некоторые финучреждения берут за нее регулярную плату.
Если ты планируешь взять бухгалтера для обслуживания платежей, формирования и подачи отчетности, поинтересуйся у выбранного специалиста, какой интернет-банкинг будет самым удобным. Комфортные для простых людей мобильные приложения могут не понравиться опытному бухгалтеру.
5. Консультационные услуги и поддержка стартапов
Финансовые вопросы могут вызвать немало сомнений у предпринимателя. Особенно, если речь идет о валютных операциях, отчетности и т.д. Следовательно, важно, чтобы обслуживающий банк оказывал поддержку. Не в формате горячей линии, а через персонального менеджера, хорошо разбирающегося во всех вопросах, который может быстро помочь решить любые сложности, касающиеся финансов.
А вот искать финансирование стартапов в банках не стоит. Такие вопросы лучше решать с помощью специальных агрегаторов, бизнес-инкубаторов и т.п.
6. Юридические и налоговые аспекты
Что же до юридических и налоговых аспектов, то грамотный менеджер подсказать с ними не просто может, а обязан. К сожалению, из-за огромного количества деталей и тонкостей, перечислить все вопросы, которые могут возникать у начинающего предпринимателя, невозможно. Но в целом менеджер департамента обслуживания бизнес-клиентов сможет:
- Подсказать, какие документы необходимы для открытия счета и прохождения денежного мониторинга.
- Подсказать и помочь получить необходимые выдержки, справки, отчеты.
- Помочь с формированием налоговой отчетности.
- Проконсультировать по валютному регулированию и ограничениям.
- Подсказать наилучшее финансовое решение для конкретной задачи, стоящей перед предпринимателем.
7. Советы от Юнекс Банк
Напоследок давай попробуем все резюмировать и дадим несколько советов, которые пригодятся тебе при выборе банка для обслуживания бизнеса.
- Проанализируй масштаб своего бизнеса и попроси менеджера подобрать оптимальный тарифный пакет.
- Обращай внимание не только собственно на стоимость обслуживания счета и платежных операций. Значения имеют кредитные и депозитные программы банка.
- Не бери лишних услуг. Счет в банке – это не микроволновка. При необходимости вы всегда можете перейти на расширенный пакет с большим функционалом.
- Учитывай качество поддержки бизнеса. В хорошем банке тебе предоставят персонального менеджера.
И главное – «твой» банк стремится к твоему развитию, как к своему. Ведь понимает, что его успех зависит от того, насколько успешен бизнес его клиентов.
