27 сентября 2023 года в авторитетном научном журнале PLOS были опубликованы результаты интересного исследования, авторы которого делают однозначный вывод: люди, имеющие более длинный горизонт финансового планирования, живут дольше.
Об исследовании
Прежде чем ты начнешь критиковать выводы ученых, подвергая сомнению их беспристрастность, давай разберемся в дизайне исследования, его сильных и слабых сторонах.
Интерес к этому вопросу ключевой автор исследования, Джо Гладстон из Университета Колорадо, обнаружил, пытаясь разобраться в подлинных причинно-следственных связях между продолжительностью жизни и богатством: выяснено и доказано, что беднейшие американцы живут в среднем на 20 лет меньше, чем самые богатые.
Казалось бы: объяснение упомянутого феномена не требует специальных знаний или образования. Каждый, кто прожил лет под 30 в современном обществе без проблем назовет с десяток абсолютно релевантных гипотез, обосновающих его. Но Гладстон пошел дальше и решил выяснить, не пропустили ли что-нибудь неожиданное десятки других исследователей до него. Так родилась гипотеза, что привычки финансового планирования могут быть независимым прогнозным фактором риска смертности (в нашем случае его можно считать эквивалентом продолжительности жизни).
Чтобы проверить свою гипотезу, он собрал данные двух независимых и репрезентативных когорт населения: одна состояла из 11 478 американцев, вторая – из 11 298 британцев. Разные страны были включены в исследование не случайно – таким образом авторы пытались снизить потенциальное влияние геополитических особенностей. А также избежать вероятной предвзятости из-за несовершенного дизайна опросов, во время которых и собирались данные о горизонте финансового планирования.
Для более релевантного вывода в анализ были включены многие другие факторы, имеющие потенциальное влияние на продолжительность жизни: общий уровень финансового благополучия (доходы, долги и сбережения), субъективная оценка состояния здоровья, ожидания относительно продолжительности жизни, демографические показатели (возраст, пол, раса и уровень образования).
Что такое финансовое планирование
Для более глубокого понимания сути сделанных выводов давай договоримся о терминологии. Под финансовым планированием авторы понимали привычку использовать при принятии текущих финансовых решений будущие периоды жизни и продолжительность последних. Иными словами, речь идет не только и не столько о склонности к сбережениям (хотя и о ней тоже), сколько о привычке человека учитывать будущее, когда возникает вопрос о каких-то затратах.
Представь, что ты зашел в магазин и увидел новенький робот-пылесос, который тебе хочется купить прямо сейчас. Теперь задайся вопросом: какой горизонт жизни ты будешь оценивать, принимая решение о покупке?
Авторы работы разделили людей на две группы: учитывающих горизонт до одного года и тех, кто рассуждает большими промежутками времени.
Результаты и гипотезы
Когда авторы сравнили данные о горизонте финансового планирования с показателями смертности из государственных баз, результат оказался шокирующим. На 10-летнем промежутке времени разница в смертности достигала 50%. Другими словами, в группе досрочного планирования умерло наполовину меньше респондентов (5,46%), чем в группе краткосрочного планирования (9,47%).
Конечно, такой подход нельзя считать релевантным, ведь известно, например, что только базовый уровень богатства оказывает существенное влияние на продолжительность жизни. Более состоятельные люди имеют доступ к лучшему лечению, обычно лучше питаются, ведут более здоровый образ жизни, могут позволить себе меньше работать в солидном возрасте и т.д.
Но даже после учета кучи других факторов, о которых я упоминал выше, разница оставалась статистически значимой. Те, кто планировал финансы на длительный срок, имели на 7% меньший риск смерти на 10-летнем горизонте в США, и на 9% меньший – в Великобритании.
Таким образом, авторы работы доказали, что привычка к долговременному финансовому планированию является независимым (по крайней мере от ряда включенных в исследование факторов) критерием, влияющим на продолжительность жизни.
Авторы работы не пытаются делать вид, будто понимают, почему именно так происходит. Очевидно, что само по себе финансовое планирование не влияет на продолжительность жизни. Корреляция является следствием каких-либо невыясненных факторов. Относительно последних – пока можно лишь высказывать гипотезы.
Среди таких, например, вероятно, более здоровый образ жизни и диетические предпочтения. Согласись, даже небогатые люди могут утром выходить на пробежку, гулять по парку и вместо чипсов покупать яблоки.
При таких условиях, опять же – вероятно, такие люди более склонны выполнять рекомендации врачей. Например, не пропускают рекомендованный скрининг онкозаболеваний, тщательно выполняют указания по приему прописанных лекарств. Просто потому, что в принципе склонны планировать свое будущее.
В конце концов они просто могут вести менее рискованный образ жизни. Поскольку в исследовании не изучались причины смерти, мы с тобой не можем даже быть уверены, что они произошли по естественным причинам. Наверняка среди них есть и несчастные случаи.
Но в любом случае пока можно однозначно утверждать: привычка планировать финансы, а значит, накапливать, формировать финансовую «подушку безопасности», инвестировать сбережения, полезны для здоровья и продлевают жизнь.
Так может самое время открыть депозит? Это отличный способ научиться финансовому планированию.
При подготовке материала использованы данные исследования.
