Платежи SWIFT для бизнеса: что нужно знать

Рано или поздно может наступить момент, когда начатый бизнес выйдет на международный уровень: получит выгодный контракт на поставку из Турции, активные заказы товаров из США или сотрудничество с производителями оборудования во Франции. Иностранные контрагенты не являются клиентами украинских банков, поэтому для расчетов нужна сеть, которая работает как в Украине, так и в большинстве других стран мира. И здесь пригодится система SWIFT, в которой принимают участие более 11 тысяч банков из 200 государств. В этой статье я дам исчерпывающее и практически ориентированное объяснение, что такое SWIFT, как именно проходит международный банковский перевод и выгодно ли это бизнесу сейчас.

Что такое SWIFT и как это работает?

SWIFT – это независимый кооператив банков, финансовых учреждений и корпораций, предоставляющий безопасную и защищенную сеть для передачи сообщений между участниками по всему миру. SWIFT перевод — это не самая денежная транзакция, а зашифрованное сообщение-инструкция о том, что Х сумму нужно перевести определенному получателю. Это своего рода почта для банков.

Возникла эта сеть еще в 1973 году как аналог телеграфной системы. Позже были созданы целые международные стандарты: например каждый банк должен иметь свой уникальный код SWIFT или номер BIC. Что такое SWIFT код? Это идентификатор банка-получателя, содержащий 8 или 11 символов, за которыми скрыта информация о финансовом учреждении, стране ее местопребывания, городе назначении и коде филиала. В качестве примера примерно так же работает РНОКПП для каждого человека.

Преимущества SWIFT-платежей для бизнеса

Система СВИФТ имеет множество альтернатив: это и прямые банковские переводы, и другие международные системы типа WesternUnion, PayPal и Payoneer. Почему тогда предпринимателю необходимо обратить внимание именно на эту сеть?

Вот ключевые преимущества системы для бизнеса:

• популярность. Сеть SWIFT включает более 200 стран и более 11 тысяч финансовых учреждений. Это увеличивает возможность того, что каждый банк контрагента работает с этой системой;
• мультивалютность. Здесь поддерживается более 120 валют, поэтому потребности в конвертации и дополнительных комиссиях не будет. Кроме того, система позволяет осуществить перевод в редких валютах, например, сингапурский доллар, где SEPA или другие региональные системы не работают;
• безопасность. Международные стандарты, многоуровневое шифрование, отслеживание в реальном времени, регулярные аудиты и передача инструкций, а не самих средств, делает ошибки или случаи мошенничества очень маловероятными;
• безлимитность. В самом SWIFT нет ограничений на сумму международных переводов, но установить такой предел могут банки: например, в Украине SWIFT перевод за границу, ограничение которого определяет НБУ. Юридические лица могут направлять средства сверх лимита, но здесь потребуются подтверждения и дополнительные документы;
• юридическая сила. Так, перевод через PayPal или Payoneer не будет иметь такую ​​юридическую силу, как перевод через SWIFT, ведь SWIFT обеспечивает лучшую последовательность и документирование. Это облегчает контроль транзакций и разрешение спорных ситуаций.

В то же время системе характерны высокие комиссии, время зачисления платежей 2-3 дня (иногда 5) и риск блокирования переводов по разным причинам, например: политическим или финансовым мониторингом.

Как бизнесу осуществить SWIFT-перевод за границу

Если необходимо послать кому-то средства за границу через SWIFT, нужно разобраться с несколькими моментами. Рассмотрим их поочередно.

Какие данные нужны для международного перевода

Прежде всего следует убедиться, что получатель, а точнее его банк, работает с этой системой. Далее понадобятся следующие его данные:

• ФИО контрагента на английском языке;
• IBAN получателя;
• SWIFT-код его банка;
• название английского и адрес банка получателя;
• цель платежа и документы, подтверждающие цель перевода.

Поэтому никаких сложностей здесь нет: достаточно подать запрос на информацию, скопировать ее и заполнить заявку в своем банке.

Пошаговая инструкция для отправителя

Сделать это можно в отделении, на сайте или в приложении своего банка. Для этого необходимо:

1. Авторизироваться и войти в свой аккаунт в банке (если это онлайн) ИЛИ посетить отделение учреждения.
2. Открыть раздел SWIFT онлайн ИЛИ сообщить о необходимости создать перевод менеджеру банка в филиале.
3. Заполнить заявку: сначала указать страну получателя, валюту и сумму перевода, а затем предоставить все вышеупомянутые реквизиты.
4. Подтвердить перевод и ожидать его обработки. Некоторые банки посылают уведомление сразу после отправки платежа.

Занимает весь процесс до 10 минут, если вводить данные вручную и тщательно все проверять. При условии пользоваться Ctrl+C и Ctrl+V, то в онлайн-режиме это займет до 3-х минут.

Сроки прохождения SWIFT-платежей

75% сообщений доходят до банков в течение 10 минут. Да, инструкция направляется быстро, но сам банк может обрабатывать ее до 5 рабочих дней: чем дальше находится страна и чем больше разница во времени между вами, тем продолжительнее может быть ожидание. Однако в большинстве случаев платеж засчитывается в течение 1 рабочего дня.

Комиссии и с кого они списываются (OUR, SHA, BEN)

За SWIFT перевод взимается комиссия и обычно по выбору доступны три сценария:

• OUR — все комиссии оплачивает отправитель;
• SHA — комиссии делятся пополам: отправитель платит своему банку, а получатель — своему;
• BEN — все комиссии платит получатель.

Популярен вариант SHA, однако стоит понимать: даже если выбор пал на OUR, получатель все равно может получить нечеткую указанную сумму, ведь банк-посредник может взыскать дополнительный платеж.

Размер комиссии устанавливает банк: он платит за участие в системе, но прибавляет в сумму процент своей прибыли по сделке. Как правило, общий процент может составлять ориентировочно от 0,5% до 3% от суммы транзакции. Стоимость может быть существенно выше (особенно для небольших сумм) или ниже (фиксированный тариф). Также устанавливается минимальная сумма комиссии — например, когда 0,5% в итоге выходит 3 грн. комиссии, но взыскание составит 5 грн., поскольку такой минимальный порог установил банк.

SWIFT-переводы из-за границы: как бизнес может получить средства

Если есть необходимость получить деньги, а не отправить их кому-то? Стоит только знать, как получить SWIFT перевод и следовать всем инструкциям. Ниже приведу подробные пояснения.

Какую информацию нужно предоставить партнеру

Если контрагент раньше времени не спросил нужные данные, не стоит ждать: можно самостоятельно отправить все нужное. Для этого нужно найти и отправить:

• свои ФИО латиницей;
• полное название своего юридического лица и адрес регистрации;
• свой IBAN-счет;
• SWIFT-код своего банка;
• название банка латиницей.

Иногда данные юридического лица (компании) — получателя не нужны, но советую послать их все равно: так будет легче проверить правильность ввода данных.

SWIFT-код банка: как его найти

SWIFT-перевод из-за границы невозможен без кода банка. Найти его можно так:

• посетив отделение и запросив код устно;
• в приложении банка в разделе Реквизиты для международных переводов;
• на сайте банка (часто размещают в Контактах или разделе О нас);
• через поддержку банка (телефоном или онлайн).

Это 8 или 11-значный номер из букв и цифр, который является уникальным для каждого учреждения, поэтому важно узнать код того банка, на счет в котором будут приниматься платежи.

На то влияют банки-кореспонденты

Банк-корреспондент — это посредник (обычно крупный международный банк в мировом финансовом центре, например Нью-Йорк, Франкфурт или Лондон), обеспечивающий выполнение финансовой операции между двумя другими банками. Без него никак, ведь банк получателя и банк отправителя напрямую между собой могут не сотрудничать. Именно через банк-корреспондент и проходят денежные средства. Влияют они так:

• могут взимать дополнительную комиссию;
• задерживают транзакцию, ведь требуют времени на проверку;
• чем их больше, тем длиннее будет процесс перевода.

Как получить SWIFT-перевод без корреспондентов? Это может быть, если банк получателя имеет прямой контракт и счет с банком партнера. Тогда средства отправят напрямую без посредников.

Срок зачисления международных переводов

Здесь все так же, как и в предыдущем случае: хотя SWIFT-инструкция доходит мгновенно, конечный срок зачисления средств зависит от банков-посредников и валютного контроля, поэтому весь процесс может длиться до 5-ти рабочих дней.

Ограничения на SWIFT-переводы: что стоит учесть бизнесу

Любые переводы в Украине имеют свои ограничения из-за регулирования процессов, и SWIFT-перевод не исключение. Основные нюансы здесь таковы:

• запрос документов. Необходимость предоставления доказательства происхождения средств и цели самого платежа (договор, инвойс и т.П.);
• лимиты НБУ. С 2022 года из-за войны НБУ установил ограничения на покупку, продажу и перевод валюты за границу, но в 2025 году их смягчил: в частности предоставлена ​​возможность осуществлять перевод средств юридическим лицом-резидентом на счета собственных филиалов, представительств и других обособленных подразделений без создания юридических лиц, открытых за рубежом. евро в течение текущего календарного года с соблюдением определенных условий;
• политика и санкции. Некоторые транзакции по политическим причинам могут быть заблокированы.

Однако SWIFT остается самым популярным способом международных переводов среди юридических лиц, ведь это часто быстро, безопасно и юридически «чисто».

SWIFT или алльтернативы: что выбрать бизнесу

SWIFT следует выбирать для проведения расчетов с иностранными контрагентами на большие суммы, для контрактов, требующих максимальной прозрачности и юридической защиты или для сферы работы, где заказчики требуют такой тип банковского перевода. Согласно исследованиям, более 45% всех международных переводов приходилось на банковские в 2024 году (в том числе и SWIFT).

Финтех-сервисы типа Wise, Payoneer и PayPal подойдут, когда суммы переводов невелики, платежи — частые, а скорость важнее формальности. Это лучшее решение для фрилансеров, наемных работников-ФЛП в иностранных компаниях и небольших предпринимателей.

SWIFT – это платеж, соединяющий твой бизнес с целым миром. Он является символом надежности и позволяет оперировать миллионами без границ. Следует проверять данные и выбирать разумное распределение комиссий, и тогда финансовая логистика будет столь же безупречной, как и международный контракт. Успех в глобальном бизнесе начинается с чистоты и скорости расчетов, поэтому SWIFT – ключ к эффективной работе!