Каждый день десятки тысяч украинцев пытаются оформить кредит или рассрочку в банках. Но многим из них после начала войны стало гораздо сложнее получить нужную сумму. Это неудивительно: сложная экономическая ситуация вынудила кредиторов пересмотреть требования к заемщикам и усилить проверку их платежеспособности.
Следовательно, большая часть потенциальных заемщиков не может пройти даже базовые проверки, поскольку и не предполагает, как подготовиться к процедуре. Попробуем разобраться, как увеличить шансы на получение ссуды и не переплатить за слишком снисходительное отношение кредитора к отсутствию документов.
Какие документы нужны для оформления кредита
На самом деле, для простого кредита наличными или на карту обычно достаточно базового пакета. Перечень документов, необходимых для оформления кредита, состоит из двух основных пунктов: паспорт и код. А также одного дополнительного, актуализировавшегося после начала войны – справки о доходах. Первых двух кредитору достаточно, чтобы отправить онлайн-запрос в кредитное бюро и выяснить, что за кредитная история у потенциального заемщика. При этом важное значение имеет репутация клиента. Систематические просрочки платежей, значительная задолженность, частое изменение номеров телефона и многие другие данные взвешиваются с помощью специальных алгоритмов, которые в конце концов выставляют обобщенный балл заемщику.
Справка о доходах также важна. Поскольку жизненная ситуация у многих украинцев сильно изменилась, даже позитивная кредитная история не может быть гарантией удовлетворительного финансового состояния.
Образец справки о доходах для кредита
Справка о доходах для получения кредита
Кроме того, справка удостоверяет, что заемщик стабильно трудоустроен. Если с получением справки возникают сложности или человек является самозанятым лицом, подойдут и другие документы: выписка с банковского счета, по которому видно поступление средств, или налоговая декларация ФЛП.
Да, отдельные МФО и банки в определенных кредитных продуктах согласовывают кредит даже без справки о доходах. Но обычно речь идет о небольших суммах в несколько тысяч гривен и значительно больших процентных ставках. Чтобы не переплачивать по кредиту, лучше все же обратиться в бухгалтерию своего работодателя и попросить справку. Это очень простая процедура, хорошо известная каждому бухгалтеру. При этом сам факт предоставления справки многое расскажет о потенциальном заемщике банка. И существенно увеличит шансы на получение кредита на выгодных условиях.
График погашения кредита
Если кредит согласован, между кредитором и заемщиком должен быть заключен договор займа. Соглашение заключается во всех случаях – даже при оформлении кредита онлайн. Просто в последнем случае обе стороны накладывают на нее цифровую подпись. От этого документ не становится менее официальным: законодательство Украины давно приравняло цифровую подпись к обычной «мокрой». Так что факт получения кредита без посещения отделения не делает его менее важным или таким, по которому можно без последствий избегать выполнения графика платежей.
Кстати, кроме срока, суммы, ставки и размера других платежей, например комиссий, договор кредита обязательно содержит график платежей. В таблице четко и однозначно указываются конечные даты оплаты части задолженности и процентов за пользование кредитом и соответствующие суммы, которые нужно внести в указанную дату. Игнорировать эти требования категорически не рекомендуется, ведь это безвозвратно испортит кредитную историю и может иметь даже судебные последствия.
Пример графика погашения кредита
Существенные условия кредитного договора
Конечно, кредитный договор содержит множество других параметров. Условия кредитного договора описывают сумму ссуды, срок ее возврата. Кстати, согласно действующему законодательству, кредиторы не имеют права ограничивать клиента в желании досрочно погасить кредит никоим образом, включая установление комиссий за такие действия.
Очевидно, что договор содержит информацию о заемщике и кредиторе, номерах счетов, открываемых вместе с кредитом, подробную информацию о санкциях, применяемых к заемщику в случае просрочки платежей. А также предупреждение о других возможных действиях кредитора в случае проведения процедуры принудительного взыскания из-за отказа платить по кредиту. Указываются и способы внесения платежей.
Игнорировать все эти пункты не стоит. Да, вряд ли банк пойдет на внесение изменений в шаблон договора в случае обычного кредита наличными. К тому же, закон Украины О потребительском кредитовании строго ограничивает кредитора относительно действий в отношении заемщиков, допустивших просрочку, в том числе и в части размера штрафов к нему. Но в случае очень серьезных требований лучше вообще отказаться от получения кредита.
Обратите внимание также на стоимость и условия предоставления дополнительных услуг, вроде погашения кредита. Такие мелочи могут стоить очень «дорого»: если гасить кредит без комиссии крайне неудобно из-за необходимости часами добираться в отделение учреждения, заемщик даже неумышленно может просрочить платеж. В идеале способ погашения должен быть близок географически и бесплатен. К примеру, все кредиты Unex Bank можно оплатить без комиссии в одном из нескольких десятков тысяч терминалов City24 и EasyPay.
