Живешь от зарплаты к зарплате? Рано или поздно следует задуматься об изменении своего финансового положения, ведь кредитки надолго не хватит. Конечно, стать миллионером в сутки я не помогу, однако полезными советами и лайфхаками в этой статье поделюсь. Читай дальше, чтобы узнать, как откладывать деньги, как правильно хранить их, и как сделать так, чтобы накопления работали на тебя.
Шаг 1. Как экономить деньги?
Сначала следует рассмотреть основные правила сбережения средств:
Контроль доходов и расходов
Используя таблицу Excel, мобильное приложение или просто блокнот, записывай свои ежемесячные доходы и расходы. Сначала это могут быть общие числа, а затем точные расчеты и анализ каждой статьи затрат. Это поможет четко понять, на какую сумму нужно жить, а также какие затраты можно снизить. Экономия денег начинается с их перерасчета.
Сокращение расходов
Конечно, если ты зарабатываешь 20 тысяч гривен в месяц и столько же тратишь, то начать экономить не получится. Проанализируй, где и на чем можно сэкономить. Предлагаю популярные способы экономии денег:
- отмена платных подписок, которые не необходимы или не используются;
- отказ от ежедневного кофе в кафе или покупка более дешевого напитка;
- снижение расходов, которые «не по карману» — аренда однокомнатной квартиры вместо трехкомнатной, продажа иномарки и покупка более дешевого авто и т.п.;
- участие в доступных программах кэшбека, мониторинге акций и розыгрышей;
- замена обедов в ресторанах во время работы на еду, приготовленную на дому;
- продажа больше не используемых вещей.
Формирование накоплений
Научиться экономить деньги = иметь возможность откладывать часть доходов и создавать капитал. Самый простой способ – просто откладывай сумму, которая в конце месяца остается после уплаты всех счетов. Однако этот вариант будет эффективным, если расходы составляют до 70% всех доходов. Если мотивации или поступлений недостаточно, попробуй один или несколько из следующих способов:
- Автоматические накопления. Настрой в интернет-банкинге автоматическое списание и перевод определенной суммы на депозитный счет. Если приложение твоего банка не имеет такой функции — просто переводи деньги вручную.
- Округление остальных. Некоторые банки предлагают сервисы, где можно включить функцию округления до 10 копеек, 1 гривны или 10 гривен, а также перевод этих средств на накопительный счет.
- 52-недельный челлендж. Метод накопления по неделям (1 неделя – $1, 2 неделя – $2… и 52 неделя – $52). Таким образом, за год можно сэкономить $1378.
Советую также, для увеличения мотивации, определить цель накопления средств: это может быть формирование финансовой подушки, покупка авто или недвижимости, оплата отдыха или другое.
Итак, мы проанализировали свои доходы и расходы, научились правильно откладывать деньги, а также сформировали определенный капитал. Что дальше? Рассказываю ниже.
Шаг 2. Как лучше хранить деньги?
Где хранить деньги во время войны? Всего существует два варианта – в наличных или безналичной форме. Наличные деньги позволяют не зависеть от наличия света и связи, в случае ЧС быстро забрать сбережения и уехать, а также рассчитываться где угодно в Украине. Предлагаю несколько методов хранения наличных:
Конвертация в валюту. Обменяй сумму, которую хочешь отложить, в иностранную валюту, соблазн потратить ее будет ниже. Кроме того, валюта обесценивается куда более медленными темпами, чем гривна. В какой валюте лучше хранить деньги во время войны? Наиболее стойкими считаются доллар, евро и фунт.
Аренда банковского сейфа. За определенную плату ты можешь арендовать банковский сейф и разместить там накопления. Банк берет на себя ответственность за сохранение ценностей, а доступ к ним ты будешь иметь когда-либо в течение рабочего времени отделения. Это безопаснее, чем хранение наличных на дому.
Хранение гривны на дому. Самый ненадежный способ, поскольку гривна быстро обесценивается, а сама наличность дома не защищена от кражи, потопа, пожара и других бедствий, которые могут привести к порче или потере купюр. Если ты все же решился на такой шаг, держи средства как можно дальше от влаги и солнечных лучей, а лучше купи сейф.
В то же время наличные делают тебя зависимыми от места их хранения, легко рвутся и портятся, а потому во время войны это решение не является лучшим. Безналичные же средства, в свою очередь, доступны где угодно в мире. Рисков здесь несколько – хакерские атаки, банкротство банка/платежной системы/кошелька, а также взлом счетов. Сохранять безналичные сбережения можно на счете банка, биржи и платежной системы, а также в электронном кошельке или в криптовалюте.
Шаг 3. Как приумножить сбережения?
Мы уже узнали, как экономить деньги и хранить их, но что делать, когда сбережений уже достаточно для того, чтобы попытаться заработать деньги из денег? Доступно немало методов, поэтому предлагаю рассмотреть наиболее популярные:
- Карточка с процентами на остаток. До 8% годовых. Рисков совсем нет. Деньги доступны всегда. Подойдет для консервативных инвесторов.
- Депозиты. До 16% годовых. Риски почти отсутствуют. Подойдет для консервативных инвесторов.
- Облигации (ОВГЗ). До 19% годовых. Как и депозиты, почти не имеют риска и подходят для консервативных инвесторов.
- Криптовалюта (стейкинг). Аналог депозитов. До 30% годовых. Средние риски;
- Акции. До 300% годовых (на иностранных фондовых рынках). Средние/высокие риски. Нуждаются в навыках и умениях торговли ценными бумагами.
- Фактически дело. До 10.000% годовых. Возможно открытие по франшизе или реализация собственной идеи. Высокие опасности. Нуждается в знаниях и умениях.
- Личный бренд. Ведение блога, создание собственного продукта и самосовершенствование. Доход не ограничен. Средние опасности.
- Инвестирование в бизнес. Покупка крупного пакета акций, вложения в проекты и другие виды инвестиций. До 30.000% годовых. Нуждается в знаниях и умениях. Высокие опасности.
- Криптовалюта (трейдинг). 100.000% и более годовых. Очень высоки риски. Нуждается в навыках и умениях.
Это лишь ориентировочный перечень возможных видов вложений, который на самом деле гораздо шире. Кроме этого, ежедневно появляются новые методы заработка с имеющихся вложений, однако предупреждаю: в сети немало мошенников, обещающих быстрый и большой доход, а присваивают средства вкладчиков. Тщательно анализируй предложения, читай отзывы, а также вкладывай ту сумму, которую можешь безболезненно потерять.
