Ограничение на перевод средств с карты на карту
В феврале в Украине вступили в силу новые правила, устанавливающие лимит на перевод средств по карточке/счету. Если раньше можно было свободно посылать большие суммы без особого контроля, то теперь действуют четкие ограничения, чтобы усложнить нелегальные финансовые операции и минимизировать теневой оборот денег.
Это означает, что если ты хочешь послать большую сумму, чем установленная в соответствии с ограничениями, система может потребовать от тебя предоставления дополнительных данных или пояснения о происхождении средств. Кроме того, банки имеют право приостанавливать подозрительные транзакции до завершения проверки.
Также обрати внимание: общий месячный лимит на перевод денег на одну карточку от разных отправителей тоже ограничен. Если эта сумма превышает установленный порог, банк может направить запрос на подтверждение твоих доходов или приостановить зачисление средств.
Лимиты на переводы средств с карты на карту
Ограничения повлияли не только на обычное поведение пользователей, но и на подходы банков к обслуживанию клиентов. И если ты активно пользуешься мобильным банкингом или регулярно получаешь переводы от разных лиц, эти изменения тебя точно не обошли.
Во-первых, лимит на перевод средств заставляет внимательнее относиться к каждой транзакции. Например, если ты переводишь деньги родственникам, следи за тем, чтобы не превысить установленный лимит переводов и будь готов в случае превышения предоставить банку официальные документы по источникам происхождения средств.
Во-вторых, сами банки теперь более тщательно проверяют все движения по счетам. Это означает дополнительную нагрузку на системы и большее количество проверок, что может тормозить определенные процессы.
Для тебя как пользователя лимиты на карточные переводы означают, что необходимо планировать финансовые операции с учетом новых правил. А еще лучше не использовать личную карточку как инструмент для ведения нелегальной предпринимательской деятельности.
Ограничения на перевод средств: основные изменения
Новые ограничения переводов на карту направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с теневой экономикой. Ключевые изменения:
1. Лимит на переводы без подтвержденных доходов.
Клиенты банков, не имеющие документально подтвержденных источников доходов, ограничены в сумме переводов в зависимости от определенного банком уровня риска клиента.
2. Группировка клиентов:
- для клиентов с высоким уровнем риска предел составляет 50 000 гривен в месяц;
- для клиентов со средним и низким риском – 100 000 гривен в месяц (это ограничение введено с 1 июня 2025 года).
Изменения в правилах переводов в 2025 году касаются как переводов с карты на карту (P2P), так и операций по реквизитам IBAN.
Новые правила перевода средств с карты на карту
В рамках ограничения переводов с карты/счета на карту/счет, финучреждения усиливают меры по оценке клиентов. Хотя четкого определения «рисковости» нет, каждый банк будет самостоятельно определять критерии при открытии счета и последующем обслуживании.
Это означает, что при осуществлении банковских переводов в 2025 г. в Украине к клиентам высокой группы риска будут применяться усиленные меры проверки операций. В то же время, для пользователей с низким и средним уровнями процедуры будут проще.
Кроме того, изменения в правилах перевода денег в Украине связаны также с количеством счетов, которые можно иметь в одном банке. К примеру, если ты не можешь подтвердить источники своих доходов, ты можешь до трех карт открыть в одной валюте. Кредитные, депозитные и социальные счета не учитываются.
Лимиты на переводы для физических лиц
Банки усиливают контроль за операциями физлиц. Они будут осуществлять круглосуточный мониторинг, уделяя внимание переводам в ночное время (с 00:00 до 06:00). Это делается для выявления нетипичного поведения и борьбы с мошенничеством.
Однако есть случаи, когда на перевод с карты на карту ограничения не будут действовать. Например, если ты являешься зарплатным клиентом и имеешь подтвержденные доходы, или занимаешься волонтерской деятельностью, которая подтверждена документально, эти лимиты на финансовые переводы тебя не будут касаться.
Есть еще одна приятная новость. Лимиты на денежные переводы в Украине не будут применяться к операциям между твоими счетами, открытыми в одном и том же банке. Например, переводы с твоей SMART на другие карты Юнекс Банка не имеют ограничений.
Лимиты на переводы для предпринимателей
В связи с ужесточением требований к финансовому мониторингу, перевод с карты на карту, лимит и другие банковские сервисы для ФЛП теперь тоже будут учитывать уровень риска.
Для новосозданных ФЛП первой группы (со стажем работы до шести месяцев) предусмотрена углубленная проверка на этапе установления деловых отношений.
Банки будут тщательно анализировать:
- характер деятельности;
- масштаб бизнеса;
- прогнозируемые объемы операций;
- другие факторы.
Относительно ФЛП-общих или упрощенцев второй и третьей групп, банки будут применять риск-ориентированный подход. Это означает, что уровень проверок зависит от оценки рисков, связанных с деятельностью и операциями, включая межбанковские переводы.
Р2Р-переводы: изменения в правилах
P2P или перевод средств между физическими лицами – одна из самых популярных финансовых операций в Украине. Но тут появились новейшие правила.
Теперь банки обязаны более тщательно отслеживать объем переводов между физлицами, особенно если суммы регулярные или крупные. Все из-за обновленных требований НБУ к финмониторингу: даже обычные P2P могут попасть под подозрение, если выглядят как «предпринимательская деятельность без регистрации бизнеса».
Фактически это означает:
- перебрасывание денег с карты на карту иногда друзьям — все окей;
- регулярный прием десятков платежей — банк может задать вопрос.
Как избежать проблем с преданиями
Теперь к переводу денег через карту следует относиться немного внимательнее. Поскольку банки стали активнее отслеживать финансовые операции (перевод средств), ограничения могут затронуть даже обычных пользователей.
Чтобы избежать блокировок:
1. Знай предел.
Каждый банк устанавливает свой предел перевода средств. Чтобы этого не произошло, проверь текущие ограничения у работника отделения банка или в контакт-центре.
2. Не используй личную карту для ведения бизнеса.
Если регулярно получаешь много платежей от разных лиц, банк может расценить это как скрытую предпринимательскую деятельность.
3. Объясняй переводы четко.
Назначение платежа – твоя первая линия защиты. Если там указана «помощь родственнику» или «возвращение долга», это выглядит естественно и не вызывает лишних подозрений.
4. Своевременно обновляй информацию о себе.
Если у тебя изменился уровень дохода или род занятий, уведомь об этом банк.
5. Не паникуй, если что-то пошло не так.
Иногда ограничения срабатывают автоматически. Просто свяжись с банком, объясни ситуацию, предоставь нужные документы.
Ограничение НБУ на перевод средств
НБУ лимиты на переводы не обязывают клиентов банков дополнительно обновлять данные о своих доходах. То есть, как ограничения на переводы влияют на клиентов? Для большинства ежедневных операций – никак.
Однако если ты планируешь совершить перевод, превышающий лимит, нужно быть готовым предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
Например:
- справки ОК5 и ОК7 в электронном формате;
- налоговая декларация;
- зарплатная ведомость;
- документы о зачислении средств от госорганов;
- официальные доходы членов семьи;
- подтверждение волонтерской деятельности.
Новые ограничения — инструмент, который призван сделать финансовую систему более прозрачной и безопасной. Да, иногда это может создать определенные неудобства, особенно если часто переводишь деньги друзьям, родственникам или партнерам. Поэтому планируй свои финансовые операции заранее и следи за обновлениями от банка.
