Заработать во время войны: как помогает банковская гарантия

Банковская гарантия была распространенным финансовым инструментом еще до большой войны и приобрела максимальное значение после полномасштабного нападения России на Украину, когда внутренние и иностранные бизнес-партнеры нуждались в дополнительных подтверждениях по выполнению взаимных обязанностей. Ибо гарантия — это обязанность банка выполнить обязательства компании, если та не может сделать это сама. Поэтому каждый финансовый директор предприятия пытался подстраховаться и пригодились банки.

Банковская гарантия может стать выгодным заменителем классических банковских кредитов или авансовых взносов (депозитов) компаний по контрактам, являющимся распространенным требованием.

Ключевые преимущества банковских гарантий среди других сервисов:

• Максимальная экономия по сравнению с таким заменителем, как кредит, стоимость которого может превышать 20%. Цена гарантии может ограничиваться 5%.
• Экономия всегда дефицитных оборотных средств компании.
• Минимизация рисков выполнения контрактов.
• Получение выгодных досрочных контрактов даже с самыми взыскательными партнерами.
• Свободный доступ к тендерам всех уровней.
  

Гарантия от банка подтверждает стабильный экономический уровень и репутацию компании. Не нужно еще доказывать или предоставлять партнеру (заказчику) залог. За вас своей гарантией поручился банк, открыв этой гарантией сразу много дверей как на рынке Украины, так и во внешнеэкономической деятельности.

Самые распространенные виды банковских гарантий:

• Тендерная гарантия.
• Платежная гарантия.
• Гарантия выполнения обязательств или возврат авансового платежа.
• Гарантия кредитного обеспечения.
• Гарантия обеспечения договора по урегулированию небалансов электроэнергии для АО «Укрэнерго».
• Гарантия для туроператора и туроператора.
  

Гарантии могут быть бланковые, покрытые/непокрытые, а еще отзывные и неотзывные. Банковский специалист изучит контракт и возможности каждой компании и подберет необходимую гарантию. Она может предоставляться в гривне или в инвалюте по внешнеэкономическим контрактам.

Банки давно не требуют под гарантию от какого-либо претендента полного пакета документов, явки в отделение и открытие счетов. Сплошь и рядом банковскую гарантию можно оформить дистанционно, без нотариального удостоверения документов, причем в течение считанных часов. Достаточно минимального пакета бумаг с заполнением соответствующей формы.

Если, скажем, регулярно участвуете в тендерах и нуждаетесь в гарантиях, то даже сможете получить 10-30% скидки на банковскую комиссию. Чем больше гарантий приобретаете — тем больше скидок получите.

Банковская гарантия давно стала общеупотребительным инструментом для разных категорий бизнеса и направлений: от небольших подрядчиков, участвующих в различных тендерах, до крупных корпораций, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.

При выборе банка для гарантии обращайте внимание:

• На кредитный рейтинг банка, который должен быть не ниже AAA в украинской зоне. К примеру, Unex Bank имеет кредитный рейтинг на уровне uaAAA.
• На срок гарантии, который должен соответствовать срокам вашего контракта/обязательства.
• На стоимость гарантии (размер комиссии), зависящей от лимита гарантии, риска заемщика, продолжительности обязательства банка.
• На требования банка по обеспечению: залог, поручительство, блокирование денег/ценных бумаг на счете и т.д.
• На условия выплат по гарантиям, практике банка по обработке споров, оплат по претензиям и т.д.
• На признанную рынком экспертизу банка в этом виде услуг. Например, Unex Bank занял третье место рейтинга «25 ведущих банков Украины» от Financial Club в номинации «Банковские гарантии».

Можно не сомневаться в дальнейшем активном развитии рынка банковских гарантий. Для этого можно выделить несколько причин:

• Постепенный рост бизнес-активности, несмотря на боевые действия, постоянные обстрелы тыловых территорий и непростую ситуацию в энергетике из-за постоянных атак России. Украинский бизнес сталкивается со многими вызовами, но не прекращает развитие, включая внешнеэкономическую деятельность.
• Постепенное восстановление Украины и развитие инфраструктурных проектов, требующих незаурядных инвестиций, в том числе с участием международных партнеров, нуждающихся в гарантиях.
• Непрерывное развитие публичных закупок.

Нацбанк сообщает, что по итогам 2024 года, банки предоставили 59,5 тыс. гарантий на 74,5 млрд грн — это на 28% больше по объему. А уже к октябрю 2025-го объем вырос до 97 млрд грн.

Динамика Unex Bank еще более стремительная: портфель гарантий вырос в четыре раза в 2023 году, на 44% — в 2024-м, и еще почти в 2,6 раза за 2025 год, превысив отметку в 700 млн грн. Это доказывает высокий спрос бизнеса и растущее доверие клиентов.