Банковская гарантия была распространенным финансовым инструментом еще до большой войны и приобрела максимальное значение после полномасштабного нападения России на Украину, когда внутренние и иностранные бизнес-партнеры нуждались в дополнительных подтверждениях по выполнению взаимных обязанностей. Ибо гарантия — это обязанность банка выполнить обязательства компании, если та не может сделать это сама. Поэтому каждый финансовый директор предприятия пытался подстраховаться и пригодились банки.
Какие преимущества дает гарантия
Банковская гарантия может стать выгодным заменителем классических банковских кредитов или авансовых взносов (депозитов) компаний по контрактам, являющимся распространенным требованием.
Ключевые преимущества банковских гарантий среди других сервисов:
- Максимальная экономия по сравнению с таким заменителем, как кредит, стоимость которого может превышать 20%. Цена гарантии может ограничиваться 5%.
- Экономия всегда дефицитных оборотных средств компании.
- Минимизация рисков выполнения контрактов.
- Получение выгодных досрочных контрактов даже с самыми взыскательными партнерами.
- Свободный доступ к тендерам всех уровней.
Гарантия от банка подтверждает стабильный экономический уровень и репутацию компании. Не нужно еще доказывать или предоставлять партнеру (заказчику) залог. За вас своей гарантией поручился банк, открыв этой гарантией сразу много дверей как на рынке Украины, так и во внешнеэкономической деятельности.
Самые распространенные виды банковских гарантий:
- Тендерная гарантия.
- Платежная гарантия.
- Гарантия выполнения обязательств или возврат авансового платежа.
- Гарантия кредитного обеспечения.
- Гарантия обеспечения договора по урегулированию небалансов электроэнергии для АО «Укрэнерго».
- Гарантия для туроператора и туроператора.
Гарантии могут быть бланковые, покрытые/непокрытые, а еще отзывные и неотзывные. Банковский специалист изучит контракт и возможности каждой компании и подберет необходимую гарантию. Она может предоставляться в гривне или в инвалюте по внешнеэкономическим контрактам.
Как получить гарантию
Банки давно не требуют под гарантию от какого-либо претендента полного пакета документов, явки в отделение и открытие счетов. Сплошь и рядом банковскую гарантию можно оформить дистанционно, без нотариального удостоверения документов, причем в течение считанных часов. Достаточно минимального пакета бумаг с заполнением соответствующей формы.
Если, скажем, регулярно участвуете в тендерах и нуждаетесь в гарантиях, то даже сможете получить 10-30% скидки на банковскую комиссию. Чем больше гарантий приобретаете — тем больше скидок получите.
Банковская гарантия давно стала общеупотребительным инструментом для разных категорий бизнеса и направлений: от небольших подрядчиков, участвующих в различных тендерах, до крупных корпораций, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.
При выборе банка для гарантии обращайте внимание:
- На кредитный рейтинг банка, который должен быть не ниже AAA в украинской зоне. К примеру, Unex Bank имеет кредитный рейтинг на уровне uaAAA.
- На срок гарантии, который должен соответствовать срокам вашего контракта/обязательства.
- На стоимость гарантии (размер комиссии), зависящей от лимита гарантии, риска заемщика, продолжительности обязательства банка.
- На требования банка по обеспечению: залог, поручительство, блокирование денег/ценных бумаг на счете и т.д.
- На условия выплат по гарантиям, практике банка по обработке споров, оплат по претензиям и т.д.
- На признанную рынком экспертизу банка в этом виде услуг. Например, Unex Bank занял третье место рейтинга «25 ведущих банков Украины» от Financial Club в номинации «Банковские гарантии».
Что происходит на рынке
Можно не сомневаться в дальнейшем активном развитии рынка банковских гарантий. Для этого можно выделить несколько причин:
- Постепенный рост бизнес-активности, несмотря на боевые действия, постоянные обстрелы тыловых территорий и непростую ситуацию в энергетике из-за постоянных атак России. Украинский бизнес сталкивается со многими вызовами, но не прекращает развитие, включая внешнеэкономическую деятельность.
- Постепенное восстановление Украины и развитие инфраструктурных проектов, требующих незаурядных инвестиций, в том числе с участием международных партнеров, нуждающихся в гарантиях.
- Непрерывное развитие публичных закупок.
Нацбанк сообщает, что по итогам 2024 года, банки предоставили 59,5 тыс. гарантий на 74,5 млрд грн — это на 28% больше по объему. А уже к октябрю 2025-го объем вырос до 97 млрд грн.
Динамика Unex Bank еще более стремительная: портфель гарантий вырос в четыре раза в 2023 году, на 44% — в 2024-м, и еще почти в 2,6 раза за 2025 год, превысив отметку в 700 млн грн. Это доказывает высокий спрос бизнеса и растущее доверие клиентов.
