Я часто чую від клієнтів запитання на кшталт «Що таке IBAN?» чи «Чому мій переказ завис на тиждень?»
IBAN — це не просто набір цифр, а ключ до безпечних і швидких платежів. Цей стандарт з’явився в Європі ще в 1990-х, а в Україні його впровадили з 2019 року, щоб уніфікувати банківські реквізити та уникнути хаосу з номерами рахунків.
У цій статті я розкажу про IBAN, як перевірити, кому належить цей номер, і як його використовувати в повсякденні. Ти дізнаєшся про структуру, можливі помилки та переваги — це допоможе тобі уникнути затримок, повернень коштів і зайвих комісій.
Що таке IBAN і навіщо він потрібен?
IBAN розшифровується як International Bank Account Number, або міжнародний номер банківського рахунку. Це уніфікований формат, який дозволяє банкам автоматично перевіряти реквізити перед обробкою платежу. IBAN — це стандарт, розроблений Європейським комітетом банківських стандартів (ECBS), щоб спростити міжнародні платежі та перекази коштів за кордон.
В Україні IBAN став обов’язковим з листопада 2019 року — НБУ затвердив його для всіх рахунків. Раніше ми користувалися старими номерами рахунків, але тепер усе перейшло на цей формат. Це не просто зміна — це крок до європейських стандартів.
Навіщо впровадили IBAN в Україні?
Я вважаю, що впровадження IBAN — один із найкращих кроків НБУ за останні роки. Ось ключові причини:
- Спрощення платежів.
Раніше в платіжці було до 12-15 реквізитів (МФО, ЄДРПОУ, номер рахунку тощо). Тепер — лише два IBAN та ЄДРПОУ відправника та отримувача. Час на оформлення платіжки скоротився в рази, особливо для бізнесу.
- Автоматична перевірка коректності.
Контрольні цифри дозволяють системі моментально виявляти помилки ще до відправки платежу.
- Зниження людського фактора та шахрайства.
Менше ручного введення даних — менше помилок типу «переплутав цифру». Плюс чітка прив’язка рахунку до конкретного банку робить підробку складнішою.
- Відповідність європейським стандартам і підготовка до SEPA (Single Euro Payments Are).
IBAN — це обов’язкова умова для країн, які хочуть інтегруватися з європейським платіжним простором.
- Модернізація СЕП НБУ.
Система електронних платежів з квітня 2023 року перейшла на IBAN з режимом роботи 24/7, що прискорило проведення міжнародних переказів.
Без IBAN всіх б досі мучились з паперовими виписками, а зараз усе в одному номері.
Структура IBAN: з чого складається номер
Формат IBAN — це послідовність літер і цифр, яка несе всю інформацію про рахунок. У світі довжина варіюється від 15 до 34 символів, але в Україні фіксована.
Скільки символів містить IBAN в Україні?
IBAN містить 29 символів — 2 літери + 27 цифр. Ніяких пробілів у базовому вигляді, але для зручності банки рекомендують записувати з групуванням по 4 символи.
Що означає кожен блок?
Структура IBAN чітка і логічна:
- код країни (позиції 1–2) — «UA» — банківський код країни для України;
- контрольні цифри (3–4) — дві цифри для перевірки валідності (розраховуються за алгоритмом MOD-97);
- код банку (5–10) — 6 цифр — це МФО (код філії банку, наприклад, 300001 для певного банку);
- номер рахунку (11–29) — 19 цифр — твій унікальний номер рахунку у банку, включаючи тип рахунку та ідентифікатор клієнта.
Ця структура IBAN робить його самодостатнім: банк отримувача одразу бачить усе.
Приклад IBAN із поясненням
Ось наочне розшифрування IBAN:
Як перевірити, кому належить IBAN?
Помилка в одному символі — і твій переказ повернеться. Тому перевірити IBAN — must-do перед будь-яким платежем.
Де можна перевірити коректність номера IBAN?
Перевірка IBAN проста і безкоштовна:
1. Онлайн-сервіси банків — у застосунку чи на сайті твого банку — введи номер, і система скаже «OK» чи «Помилка».
2. Сервіси НБУ — на сайті bank.gov.ua є валідатор — завантаж або введи вручну.
3. Мобільні застосунки — багато банків мають вбудований чекер у платежах.
4. Міжнародні інструменти — iban.com.ua для IBAN рахунку з будь-якої країни.
Як дізнатися, кому належить IBAN?
Як перевірити кому належить IBAN? Це поширене запитання серед користувачів, адже не всі банки показують ПІБ отримувача з міркувань конфіденційності. Однак є певні способи для перевірки:
- через систему підтвердження отримувача — у деяких банках (зазвичай, за запитом) — введи IBAN і побачиш, хто є банком-емітентом;
- через банк-емітент — звернися до свого банку з номером — вони перевірять у міжбанківській системі;
- через платіжний документ — якщо це твій рахунок, IBAN видно в виписці; для чужого — попроси отримувача надати.
Згодом НБУ планує розширити API для перевірки, але зараз тримайся базових методів.
Як використовується IBAN у повсякденних банківських операціях?
IBAN — це не щось екзотичне для «великих» чи виключно міжнародних переказів. Це основа абсолютно всіх платежів в Україні з листопада 2019 року. Він повністю замінив старі складні реквізити, і зараз без IBAN не пройде жодна гривнева транзакція за реквізитами — ні зарплата, ні комуналка.
Внутрішні платежі в Україні
Усередині країни IBAN працює ідеально і миттєво завдяки Системі електронних платежів НБУ (СЕП), яка з 2020 року підтримує режим 24/7.
Ось найпоширеніші сценарії, де ти його використовуєш щодня:
- перекази між фізособами — ввів IBAN отримувача в мобільному застосунку свого банку → гроші дійшли за 5-60 секунд (миттєві платежі);
- оплата комунальних послуг, інтернету, телебачення, податків, штрафів ДІЯ чи виконавчої служби — всі постачальники мають опубліковані IBAN, платиш онлайн без черг і папірців;
- заробітна плата, пенсії, субсидії, соціальні виплати — роботодавець чи держава переказують саме на твій IBAN;
- оплата товарів та послуг бізнесу — купуєш онлайн, фрілансерам платиш, ФОП виставляє рахунок на свій IBAN;
- поповнення мобільного, транспортних карток, благодійність — навіть тут часто достатньо IBAN отримувача.
Тобто понад 90% твоїх щоденних фінансових рухів зараз ідуть саме через IBAN.
Міжнародні платежі
Для переказів коштів за кордон IBAN став обов’язковим з 2020 року і значно спростив життя. Ось що треба знати станом на кінець 2025 року:
- Платежі в євро в країни SEPA (ЄС + Великобританія, Норвегія тощо).
Більшість українських банків вже підтримують формат SEPA Credit Transfer або SEPA Instant (якщо банк-партнер підключений). Час проходження — від кількох хвилин до 1 робочого дня, комісія не перевищує 5 євро.
- Платежі в інші валюти чи країни.
Обов’язково потрібен IBAN отримувача + SWIFT/BIC банку отримувача. Час — 1–5 днів залежно від банків-посередників.
- Різниця між SWIFT і IBAN.
IBAN — це точна адреса твого рахунку, SWIFT — адреса банку. Без IBAN платіж просто не приймуть.
Україна активно рухається до повного приєднання до SEPA (заявка готується, законодавство приводиться у відповідність), тому комісії на євро-перекази в Європу вже суттєво нижчі, ніж 3–4 роки тому, а швидкість вища. Коли приєднаємося повністю — буде як внутрішній платіж: до 10 секунд і майже без комісії.
Чому IBAN підвищує безпеку банківських операцій?
Я переконана, що IBAN — це щит від шахраїв. І ось чому:
- Автоматичний контроль — контрольні цифри блокують фейкові номери.
- Мінімізація людського фактору — банки не обробляють вручну — менше помилок.
- Чітка прив’язка — кожен IBAN веде до конкретного банку та рахунку.
- Менше шахрайства — важче підробити, ніж старий номер.
IBAN — це уніфікований міжнародний банківський рахунок, який спрощує платежі, зменшує помилки та підвищує безпеку. Від внутрішніх переказів до міжнародних платежів — один номер вирішує все. Головне — перевіряй структуру IBAN і валідність перед відправкою, щоб уникнути затримок чи втрат.
Ти зможеш легко користуватися ним, якщо запам’ятаєш: UA + 27 цифр, і завжди тестуй у валідаторі НБУ. Безпека понад усе — удачі з фінансами!
