Депозити

На відміну від інвестування на фондовому ринку, депозити в банку мають абсолютну ліквідність: після завершення строку вкладу ти за першої вимоги можеш зняти готівкові кошти з рахунку або переказати їх на рахунок в іншій фінустанові.

Зазвичай найбільш вигідні депозити банки пропонують на довші строки. Справа в тому, що залучені на депозити кошти банки вкладають в інші, більш складні інструменти. Наприклад, у великі корпоративні кредити. Отже, фінустанови потребують «довших» грошей. Саме тому, більш вигідні депозити пропонують на строк від одного року.

Покласти гроші на депозит дуже просто – в Юнекс Банку ти можеш скористатися одним з кількох способів внесення коштів на депозитні вклади:

1. Готівкою в касі – завітай до найближчого відділення банку та поклади гроші на депозит в касі без комісії.
2. Готівкою в терміналі самообслуговування. Юнекс Банк має угоди з найбільшими мережами платіжних терміналів City24 та EasyPay. Відшукай найближчий до тебе термінал на мапі та поповнюй депозитні вклади без комісії навіть вночі.
3. Переказом за номером рахунку чи номером картки. Також тим можеш покласти гроші на депозит безготівково – для цього скористайся застосунком чи будь-яким сервісом переказу. Зауваж, що провайдер у цьому разі послуги може брати платню за переказ.

Один з найголовніших критеріїв, що допоможуть тобі обрати вклад у банку – ставки депозитів. Вони завжди зазначаються у процентах річних. Та означають, на скільки відсотків зросте сума, що ти поклав її на депозит, якщо кошти лежатимуть на депозиті рівно один рік. Ставки по депозитам в банках України можуть відрізнятися в залежності від терміновості вкладу та навіть суми. Користуйся депозитним калькулятором – він допоможе швидко розрахувати відсотки, актуальні на сьогодні. Причому, в якому б місті ти не знаходився: Львів чи Одеса, Харків чи Дніпро.

Наведемо приклад. Ти поклав до банку 10 000 грн на один рік. Ставка депозиту становить 18% річних. За рік, коли сплине строк договору, ти отримаєш свої 10 тисяч гривень та ще фінустанова нарахує тобі у вигляді депозитних відсотків 1456 гривень.

Приклад 2. Ти оформив гривневий депозит на ті ж 10 тисяч зі ставкою 17,75% річних на 6 місяців. За півроку банк поверне тобі 10 000 грн та нарахує депозитні відсотки у розмірі 720 гривень.

Зауваж, що згідно з чинним законодавством України, банк, як податковий агент, має утримати з нарахованих депозитних відсотків 18% податку на доходи фізичних осіб та ще 1,5% військового збору. Ці податки стягуються лише з твого прибутку – тобто з нарахованих відсотків, а не з повної суми вкладу.

Депозити в гривнях – найбільш популярні банківські вклади в Україні. Згідно даних НБУ, наприкінці 2022 року дві з кожних трьох гривень, що їх українці принесли в банки, було покладено саме на гривневі депозити.

Через заборону надавати кредити в іноземній валюті, яка була ухвалена Верховною Радою України 2011 року, банки отримали дуже обмежені можливості розміщення коштів в валюті. При цьому ж потреба у гривневих коштах зросла, відтак депозит в гривнях різко зріс у відсотках й наразі залишається найпривабливішим інвестиційним інструментом серед пересічних українців.

А от депозит у валюті з тієї ж причини поступово став втрачати ринкові позиції. Навіть попри кілька хвиль девальвації гривні ставки за валютними депозитами поступово знижувалися та наприкінці 2022 року досягли рівнів, близьких до нуля. Але все ж валютні депозити користуються попитом серед певних категорій українців, що традиційно більше довіряють іноземним валютам. Валютні депозити в банках України навряд чи принесуть велику доходність, проте вони захистять заощадження від інфляції, тож мають сенс.

2014 року, середня ставка за річним депозитом у доларах серед 20 найбільших українських банках, що вимірюється індексом UIRD становила близько 9,5% річних. Частково такі високі відсотки пояснювалися кризою, що розгорнулася в Україні на початку року. Але вже наприкінці 2022 року, навіть попри війну, прибутковість депозиту в доларах скоротилася до 0,9% річних.

Навіть суттєве прискорення інфляції в Сполучених штатах, яке знецінило американську валюту на 10% за рік, не змогло підняти відсотки. Але все ж для депозитів в доларах 2022 рік видався досить успішним через те, що НБУ дозволив купувати українцям іноземну валюту за безготівкову гривню та вигідним курсом на міжбанку. Але за умови, що придбані таким чином долари будуть розміщені на депозиті в доларах щонайменше на 3 місяці.

Опція виявилася досить популярною тож за підсумками року сума депозитів українців в доларах навіть трохи зросла. Тож депозит в доларах, відсотки за яким не перевищують кількох процентів річних, є популярним інструментом серед українців.