Мабуть, кожному із нас хоча б раз у житті доводилось хвилюватись, чи туди й тому, куди призначалось, переказано гроші. В епоху швидких онлайн-транзакцій усе трапляється миттєво. Однак саме ця миттєвість і означає: одна помилка в номері рахунку — гроші вже не там.
Сьогодні я поясню, коли банк може допомогти з поверненням помилково перерахованих коштів фізичній особі, а коли він безсилий. I що тоді робити.
Які бувають помилки при переказах коштів?
Коли ми переказуємо гроші онлайн — через застосунок, за номером телефону чи IBAN — усе відбувається дуже швидко. Саме тому слід бути максимально уважними до даних, які ти вводиш. Ось найпоширеніші помилки, які провокують випадкові платежі.
1. Неправильний вибір одержувача зі списку контактів.
У багатьох мобільних банкінгах зберігаються історії переказів. Іноді ми натискаємо «Останні платежі» і обираємо не ту людину (наприклад, тезку або попереднього одержувача. А далі — не перевіряємо реквізити й надсилаємо гроші. Все, гроші пішли не на той рахунок. Добре, якщо це добрі знайомі, яким можна зателефонувати та все пояснити. В іншому випадку — це проблема.
2. Подвійна оплата.
Трапляється, що мобільний застосунок підвисає або здається, що платіж не пройшов — і ти натискаєш ще раз. Найчастіше це стається з оплатами за послуги або покупки, коли не видно одразу підтвердження.
3. Помилкова сума.
Замість 500 грн випадково вводиш 5000. Часто це стається через поспіх або неуважність, особливо коли платіж вводиться вручну.
4. Невірне призначення платежу.
Ця помилка менш очевидна, але критична для бізнес-платежів або переказів на рахунки установ. Якщо вказати неправильне призначення платежу (наприклад, не зазначити номер договору, номер замовлення або ПІБ платника), отримувач може не зарахувати кошти на твій рахунок або затримати зарахування.
5. Переказ грошей шахраям.
Можна ввести все правильно, але надіслати кошти не тій людині, за фейкове оголошення чи товар або навчання. Це не класична технічна помилка, але за фактом — це помилковий платіж. Такий випадок складніший за всі інші, адже йдеться вже про шахрайство, а не про банальну неуважність. Якщо товар/послуга не отримана, Банк може розпочати процедуру оскарження через платіжну систему і найчастіше протягом 45 днів гроші повертаються клієнтові.
Усі ці ситуації — помилки при переказах коштів, які можуть трапитися з будь-ким. І хоча деякі з них банк може допомогти розв’язати, в інших випадках усе залежить від швидкості твоєї реакції та готовності звертатися до одержувача або навіть до суду.
Що залежить від банку при поверненні помилково перерахованих коштів
Неправильний переказ — це не завжди втрата. Однак успіх повернення залежить від кількох чинників: типу операції, часу реакції, дій самого клієнта та, звісно, законодавства.
Переказ у межах одного банку
Якщо помилковий переказ здійснено між рахунками, відкритими в одному банку, ситуація найпростіша. Я маю досвід, коли банк у такому випадку:
• самостійно фіксував помилку на основі звернення клієнта;
• контактував з отримувачем та просив надати письмову згоду на повернення;
• повертав кошти, якщо вони ще не були використані.
Важливо: навіть у межах одного банку повернення можливе лише за згодою отримувача. Банк не має юридичного права списувати кошти без дозволу, навіть якщо доведено факт помилки.
Переказ між різними банками
Це складніший та триваліший процес. Він виглядає приблизно так:
1. Ти звертаєшся до свого банку з письмовою заявою.
2. Банк надсилає міжбанківський запит до банка-одержувача.
3. Банк-одержувач контактує з власником рахунку.
4. Якщо особа підтверджує, що готова повернути кошти — гроші повертають.
У деяких випадках отримувач може вимагати підтвердження, що він не зобов’язаний залишати ці гроші (наприклад, якщо вони не були платою за послугу чи товар).
Терміни повернення помилково перерахованих коштів залежать від внутрішніх процедур банків і можуть тривати до 45 днів.
Переказ на відсутній або недійсний рахунок
Це найбільш безпечний варіант помилки. Якщо рахунок одержувача не існує, — система скасує неправильний переказ, а кошти повертаються на твій рахунок.
У середньому це займає 1–5 робочих днів, однак може тривати довше, якщо обробка йде через кілька посередників (наприклад, платіжні системи).
Коли банк точно не може повернути кошти?
Інколи бувають ситуації, коли навіть найоперативніше звернення не допоможе повернути гроші. У таких випадках банк юридично або технічно безсилий:
1. Якщо гроші вже використані.
2. Якщо одержувач відмовляється повертати.
3. Відсутні підстави для оскарження згідно правилам міжнародних платіжних систем.
Тоді справа переходить у юридичну площину: ти можеш звернутися до суду з вимогою повернення безпідставно отриманих коштів. Це регулюється Цивільним кодексом України (стаття 1212) та процесується через позов до конкретної особи.
Отже, повернення грошей можливе, але не гарантоване. Ключову роль відіграє фактор часу, наявність підтверджень і готовність обох сторін до співпраці.
Які кроки потрібно зробити клієнту для повернення коштів помилково перерахованих?
Важливо не панікувати! Головне — діяти швидко, фіксувати все письмово та знати свої права. Ось покроковий алгоритм, який, швидше за все, допоможе повернути гроші:
1. Негайно звернись до свого банку — це можна зробити через мобільний застосунок (якщо є функція чату або запиту), гарячу лінію або у відділенні. Поясни ситуацію:
• дата;
• час;
• сума переказу;
• помилка (не той одержувач, сума тощо).
Чим швидше ти звернешся, тим більша ймовірність, що кошти ще не витрачені, і банк встигне спробувати заблокувати їх.
2. Напиши офіційну заяву на повернення помилково перерахованих коштів — її надасть банк у відділенні або онлайн. Вкажи всі реквізити переказу:
• номер транзакції;
• дату;
• час;
• суму;
• номер картки/рахунку;
• ПІБ отримувача (якщо є).
Додай короткий опис помилки. У деяких випадках також потрібно додати копії квитанцій або скриншоти з підтвердженням операції.
3. Очікуй дій банку — установа перевірить, чи дійсно сталася помилка.
Якщо кошти ще на рахунку одержувача, банк:
• зв’яжеться з ним;
• надішле запит на добровільне повернення;
• виступить посередником у поверненні.
Установа не має права списати кошти без згоди отримувача. Якщо він відмовиться — банк повідомить тебе про це.
4. Надішли лист на повернення помилково перерахованих коштів особисто одержувачу — якщо банк надасть контакти або ПІБ особи, яка отримала гроші, можна надіслати лист поштою або вручити особисто. У ньому вкажи всі деталі, запропонуй зручний спосіб повернення, посилаючись на ст. 1212 ЦКУ.
5. Звернись до суду, якщо кошти не повертають. Це крайній варіант, але він іноді необхідний. Подай позов про повернення коштів, отриманих без правових підстав. Суд може зобов’язати особу повернути гроші, навіть якщо вона відмовлялася добровільно. У цьому випадку важливо мати всі докази: заяви до банку, листування, квитанції, відповідь від банку тощо.
Порада від себе: якщо помилково перерахувалась значна суму, варто одразу також звернутись до юриста — спеціаліст допоможе грамотно скласти звернення та уникнути процедурних помилок.
Що робити, якщо гроші перераховано шахраям?
Це найнеприємніший сценарій. Коли ти стаєш жертвою шахраїв — наприклад, на OLX, фейковому сайті або в соцмережах — повернення коштів перетворюється на складну юридичну процедуру. У таких випадках банк не може повернути гроші автоматично, навіть якщо ти надасиш докази шахрайства.
Однак ось що варто зробити одразу:
1. Негайно звернись до банку — опиши ситуацію, надай підтвердження переказу й усі деталі.
2. Подай офіційну заяву до Кіберполіції — чим раніше — тим краще.
3. Збери всі докази — скріншоти оголошення, листування, чеки, банківські квитанції.
Банк може заблокувати рахунок шахрая, якщо той ще активний, і переказ ще не використано, але це лише тимчасовий захід.
Подальше повернення залежить від успішності розслідування та рішення суду — у деяких випадках можливе відшкодування в межах кримінального провадження.
Якщо сталося так, що товар або послуга вже оплачена через фейковий сайт — збережи URL, копії сторінок, IP-адресу (за можливості) і передай ці дані слідству.
Чому це не завжди просто?
На жаль, у випадках шахрайства банк не є ані слідчим органом, ані суддею. Його можливості обмежені: він не може встановити факт шахрайства самостійно й не має права без рішення суду списувати кошти з рахунку одержувача. Крім того:
• при самостійному введенні реквізитів й підтвердженні платежу банк діє як технічний посередник та не несе відповідальності;
• витрати на юридичний супровід, експертизи та судові збори часто лягають на плечі постраждалої сторони;
• деякі шахраї встигають зняти гроші одразу після отримання — тоді шансів повернути їх майже немає.
Тому важливо не лише знати свої права, а й діяти дуже швидко. У таких випадках кожна година має значення.
Я завжди раджу перевіряти реквізити кілька разів і користуватися перевіреними сервісами. Наприклад, P2P-переказами, які дають змогу уникнути зайвих ризиків.
Фінансова уважність — це твоя перша лінія захисту!
Найкращий спосіб повернути помилково перераховані кошти — уникнути помилки ще до натискання кнопки «Підтвердити». Однак якщо вона все ж сталася — головне діяти швидко та послідовно. Чим раніше ти звернешся до банку, тим вищі шанси на успіх.
Памʼятай: термін повернення помилково перерахованих коштів може коливатися від кількох хвилин/днів до місяця і більше, залежно від банку, обставин та участі іншої сторони. У складних випадках — готуйся до юридичної процедури.
