Для багатьох українців можливість отримати кредит — це шанс розв'язати нагальні питання: оплатити лікування, навчання, зробити ремонт або підтримати бізнес. Саме тому так важливо знати як отримати кредит з поганою кредитною історією.
Що таке погана кредитна історія?
Кредитна історія — це особиста фінансова репутація, яка формується на основі того, як виконувались зобов’язання за попередніми кредитами. Якщо були прострочення, невиплати чи судові спори з банками або МФО — це потрапляє до цього звіту. Саме тому отримати кредит з поганою історією буває проблематично, а інколи навіть неможливо.
Основні причини появи негативної кредитної історії:
- затримки платежів;
- неповне повернення кредиту;
- часткове прощення кредиту.
Негативна репутація зменшує ймовірність отримання нової позики. Але все ще можна вийти з цієї ситуації — головне знати, як покращити кредитну історію та діяти поступово.
Які банки дають кредит з поганою кредитною історією?
Які банки дають кредит з поганою кредитною історією? Це одне з найчастіших питань для тих, хто мав фінансові труднощі в минулому. Хоча більшість установ віддають перевагу клієнтам з хорошим рейтингом, все ж є організації, які готові розглядати заявки навіть з негативною історією.
Які банки працюють з клієнтами з поганою кредитною історією? Найчастіше це установи з більш лояльною кредитною політикою або спеціалізовані організації (МФО), які надають невеликі позики або споживчі кредити. Вони пропонують:
- коротші терміни кредитування;
- вищу відсоткову ставку;
- обов’язкову наявність застави (наприклад, застава автомобіля або нерухомості).
Мікрозайм з поганою кредитною історією: чи реально отримати?
Якщо в тебе є проблеми з фінансовою репутацією, а гроші потрібні — варіантом може стати мікрозайм з поганою кредитною історією. На відміну від банків, мікрофінансові організації більш гнучкі та не завжди відмовляють клієнтам через зіпсовану кредитну історію.
Особливість цих сервісів — швидке оформлення. Гроші на карту з поганою кредитною історією можна отримати за 15–30 хвилин після схвалення заявки. МФО не вимагають довідок про доходи чи застав, але натомість мають значно вищу відсоткову ставку, ніж банки.
Мікрокредит на карту з поганою кредитною історією отримати, звичайно, реально, але крім вищих відсотків є ще один нюанс. Суми зазвичай невеликі, а терміни коротші. Іноді МФО погоджуються видати мікрокредит з простроченням, якщо борг уже погашений або клієнт довів свою платоспроможність іншими способами.
Мікрокредит з поганою кредитною історією можна розглянути як тимчасове рішення: якщо потрібна невелика фінансова підтримка або «гроші до зарплати», але банки відмовляють. Але важливо уважно читати умови договору та не перевищувати терміни внесення платіжів. Кредит з поганою кредитною історією без довідки про доходи і без застави майна взяти під лояльні відсотки у звичаному банку майже неможливо.
Перекредитування з поганою кредитною історією: що це та як працює?
Перекредитування з поганою кредитною історією — це шанс взяти новий кредит, щоб закрити старі борги на вигідніших умовах. Такий підхід стає рятівним колом для тих, хто зіткнувся зі складнощами в обслуговуванні попередніх позик.
Зазвичай мова йде про рефінансування кредиту з поганою кредитною історією, коли позичальник об’єднує кілька боргів в один, з меншою щомісячною оплатою або довшим терміном. Це дозволяє:
- уникнути постійних прострочень;
- зменшити навантаження на бюджет;
- поступово стабілізувати свою платоспроможність.
Також популярним варіантом є рефінансування мікрозаймів з поганою кредитною історією. МФО можуть запропонувати нову позику, якою закривають старі короткострокові зобов’язання.
Важливо розуміти, що взяти кредит на рефінансування з поганою кредитною історією цілком реально, але потрібно ретельно порівнювати пропозиції.
Як оформити кредит з поганою кредитною історією?
Оформити кредит з простроченням — непросте завдання, але не безнадійне. Усе залежить від умов конкретної фінансової установи, рівня ризику та наявності додаткових гарантій.
Однією з головних переваг, які можуть допомогти тобі — це можливість оформити кредит без довідки про доходи. Зазвичай це невеликі суми на короткий термін, які видаються на картку після заповнення онлайн-заявки.
Що потрібно, щоб оформити кредит з поганою кредитною історією:
- бути громадянином України;
- мати вік від 18-21 року (залежно від установи);
- надати паспорт та ІПН.
Деякі установи пропонують послугу для підприємців — кредитування з поганою кредитною історією для бізнесу. Це допомагає відновити фінансову активність навіть у складних обставинах. Якщо ти — підприємець або маєш ФОП, можеш подати заявку із зазначенням цілей, бізнес-плану та обсягів доходу.
Чи можна отримати кредит у банку з поганою кредитною історією?
Погана кредитна історія ускладнює процес кредитування, але цілком можна отримати позику у банку, якщо діяти грамотно та зважено. Отже, як взяти кредит готівкою з поганою кредитною історією?
Перший крок — чесно оцінити свій фінансовий стан і зібрати всі документи, які можуть підтвердити стабільний дохід (навіть неофіційний). Далі уважно підійти до вибору установи: не всі працюють із такими позичальниками. Проте є ті, що пропонують позики з поганою кредитною історією на гнучких умовах.
Можна звернутися до невеликих банків або кредитних спілок, де є окремі продукти для таких клієнтів. Наприклад, деякі установи дозволяють позичити гроші з поганою кредитною історією, якщо надати заставу або внести збільшений початковий платіж.
Якщо ти замислюєшся, як отримати кредит з поганою кредитною історією, почни з перевірки власного кредитного звіту — там можуть бути помилки або застаріла інформація, яку можна виправити.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією: покрокова інструкція
Отже, щоб взяти кредит з поганою кредитною історією слід:
- Оцінити ситуацію. Перевір свою кредитну історію через Українське бюро кредитних історій.
- Підготувати документи.
- Обрати установу.Шукай банки або МФО, які працюють з проблемними клієнтами. Деякі дозволяють взяти кредит готівкою з поганою кредитною історією без додаткових довідок.
- Заповнити заявку.
Роби це уважно: як заповнити заявку на кредит з поганою кредитною історією — важливе питання. Вказуй лише правдиву інформацію. Надання фальшивих даних може стати причиною відмови і внесення такого клієнта у так званий «чорний список», що унеможливлює подальшу співпрацю за іншими банківськими продуктами.
Після подачі заявки установа може зв’язатися для уточнення деталей або запропонувати альтернативні умови.
Альтернативи кредиту з поганою кредитною історією
Коли банки відмовляють, варто розглянути інші способи отримати гроші в борг з поганою кредитною історією. Ось кілька варіантів:
- МФО. Тут простіше взяти позику з поганою кредитною історією, особливо на невеликі суми й короткий термін. Крім того, це не потребує особливих зусиль. Ці сервіси дозволяють взяти кредит з поганою кредитною історією через інтернет.
- Платформи p2p-кредитування. Позичальники отримують кошти безпосередньо від інвесторів.
- Приватні позики. Можна домовитися з приватною особою — знайомим або через спеціальні платформи.
Як покращити свою кредитну історію для отримання кредиту?
Навіть якщо зараз ситуація критична і потрібен кредит з дуже поганою кредитною історією, не все втрачено. Почни з вчасної сплати поточних зобов’язань. Уникай нових прострочень, поступово закривай борги. Отже, найпростіший спосіб як отримати кредит з дуже поганою кредитною історією – це спробувати взяти невелику суму і вчасно її повернути. Наприклад, оформити кредитну картку або картку розстрочки і вчасно сплачувати усі платежі.
Далі — стеж за змінами в історії через бюро. Якщо цікавить, де взяти кредит з поганою кредитною історією, завжди перевіряй, які умови кредитування з поганою кредитною історією пропонують банки або МФО.
Кредитна репутація — це те, що реально змінити. Почни з малого — і вже незабаром отримаєш кращі умови
