Як швидко і безпечно дізнатися банк за номером картки?

Іноді навіть така дрібниця, як номер банківської картки, може викликати багато запитань. Особливо коли тобі потрібно переказати гроші, але не знаєш, який банк випустив картку. Або ж хочеш перевірити, чи не намагаються тебе обдурити шахраї.

Я часто чую ці запитання:

• «Як визначити, яка фінансова установа випустила картку?»

• «Чи можна перевірити картку перед тим, як робити переказ?»,

• «Чи варто довіряти стороннім сервісам для перевірки номера?»

Сьогодні поясню: як визначити банк за номером картки, чому це може бути важливо та як діяти без ризику для своїх фінансів.

Що можна дізнатися за номером картки?

Якщо у тебе хоча б раз була практика отримання незнайомого номера картки, наприклад, для переказу коштів, ймовірно, в тебе були думки: а чи можна дізнатися, до якого банку вона належить? І взагалі — наскільки це безпечно?

Насправді визначення банку за номером картки — це не магія і не «хакерська фішка». Це офіційний технічний процес, який базується на аналізі перших цифр картки.

Що таке BIN-код картки?

Кожна платіжна картка має 16 цифр (іноді 15 або 19, залежно від платформи), але саме перші 6 цифр картки (останнім часом 8) — найважливіші. Це так званий BIN-код картки (Bank Identification Number), або код банківської ідентифікації.

Номер BIN — це унікальний набір цифр, який:

• дозволяє ідентифікувати банк, що випустив картку;
• визначає тип картки (дебетова, кредитна, преміум тощо);
• вказує на платіжну систему (Visa, Mastercard тощо);
• зазвичай відображає країну, у якій картку було емітовано.

Саме тому, якщо тебе цікавить, як за номером картки дізнатись банк, — достатньо ввести тільки перші 6 цифр, щоб отримати базову інформацію.

Яку інформацію дає картковий номер?

Ось які дані цілком реально отримати за допомогою BIN-коду:

Тобто визначити банк за номером карти можна досить швидко. Це саме те, що потрібно перед переказом грошей або для перевірки контрагента.

Важливо! Особиста інформація (ім’я власника, CVV, термін дії, баланс) у номер картки не зашита. Її не можна дізнатися навіть з повного номера, не кажучи вже про перші шість цифр.

Як безпечно визначити банк за номером картки?

Для цього існують відкриті онлайн-сервіси, що дозволяють перевірити ідентифікацію банку за першим набором цифр:

• psm7.com/uk/bin-card;
• bindb.com.

Усе, що потрібно — ввести перші 6 цифр картки. У відповідь отримаєш детальну інформацію: банк, платіжну систему, країну випуску, тип картки.

Ніколи не вводь повний номер картки! Ці сервіси не мають права його обробляти. Якщо хтось просить усі 16 цифр, швидше за все, це шахрай!

Наприклад, тобі надсилають номер картки: 5168 7420 1234 5678. Ти береш перші 6 цифр картки — 516874 — і вводиш їх у сервіс перевірки.

Результат:

• банк — ПриватБанк;
• країна — Україна;
• тип — дебетова картка;
• система — Mastercard.

Чому це буває корисно?

Знати, до якого банку належить картка, — не примха. Це реально допомагає в побутових та фінансових ситуаціях:

1. Для швидкого переказу.

Деякі банки проводять миттєві транзакції лише всередині своєї системи. Якщо ти знаєш, що у тебе та у друга однаковий банк — платіж пройде без затримки та комісії.

2. Для верифікації при онлайн-оплаті.

BIN дозволяє автоматично перевірити картку при оплаті, наприклад, у міжнародному магазині. Якщо країна чи тип картки не збігається, платіж можуть заблокувати.

3. Для захисту від шахраїв.

Якщо ти маєш підозрілий номер картки та хочеш перевірити його — достатньо подивитися на BIN. Якщо такого коду немає у відкритій базі або банк не збігається з тим, що каже відправник, варто замислитися.

Альтернатива: як безпечніше переказувати гроші, щоб не думати про банк

У багатьох випадках ми намагаємося дізнатися за номером картки, який банк обслуговує одержувача, щоб переконатися в безпеці переказу. Однак є простіший та надійніший спосіб — використовувати IBAN, тобто рахунок у міжнародному форматі.

У цьому випадку не потрібно гадати, як за номером картки дізнатись банк — достатньо мати повний номер рахунку одержувача. Він містить у собі всю необхідну інформацію: банк, філію, номер рахунку. Це зменшує ймовірність помилки, а також дає більше гарантій, що гроші не «зависнуть» у невідомості.

Перекази за IBAN:

• надійніші, бо чітко вказують банк та рахунок одержувача;
• краще захищені, оскільки підтверджуються багаторівневою перевіркою в системі;
• зручні для великих сум або регулярних платежів.

Що ще важливо: з 1 лютого 2025 року в Україні діють нові обмеження на переказ коштів з картки на картку. Наприклад, зменшили максимальні суми, які можна переказувати без ідентифікації, та посилили контроль за частими транзакціями. 

Нові ліміти краще враховувати заздалегідь, особливо якщо ти переказуєш великі суми або робиш кілька переказів підряд. У своїй статті про обмеження на переказ коштів з картки на картку я детально пояснюю, які ліміти встановлені та як їх обійти законним шляхом — знову ж таки, використовуючи рахунок у форматі IBAN.

Номер картки може дати тобі певну інформацію. Однак її не завжди достатньо, щоб зробити безпечний фінансовий транш. Тому замість того, щоб витрачати час на те, як дізнатися банк за номером картки, як спеціаліст рекомендую перейти до надійнішої моделі — працювати з рахунками у форматі IBAN. Він не тільки безпечніший, а й дає більше контролю, зручності й відповідності новим банківським нормам.