Належна перевірка клієнта
Операції по рахунку можуть бути обмежені
Якщо ти потрапив на цю сторінку, скоріш за все ти отримав повідомлення про необхідність пояснення суті операцій по рахунку та надання підтверджуючих документів.
Без паніки
Це означає, що ми, як суб'єкт фінансового моніторингу, маємо провести належну перевірку клієнта. Як тільки усі необхідні документи та пояснення буде надано, ти знову зможеш користуватися рахунком без обмежень.
Належна перевірка клієнта
Операції по рахунку можуть бути обмежені
![images](https://unexbank.ua/img/ca9aefc3-8b78-494a-ad14-9823b3c5266f/relax-man.png?fm=png&q=80&fit=max&crop=792%2C668%2C0%2C0&h=400)
Чому це сталося?
Підтверджуючі документи та пояснення потрібні для виконання вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361 - IX від 06.12.2019 р. Домовимося одразу - далі ми називатимемо його просто Закон.
Це могло статися через кілька причин:
- Можливо, ти перевищив порогову суму операцій, що становить 400 тис. грн.
- Або загальний обсяг операцій не відповідає інформації про фінансовий стан, який ти надав при заповненні анкети та відкритті рахунку.
- Чи сутність твоїх операцій є незрозумілою та підпадає під критерії додаткової перевірки за принципом ризик-орієнтованого підходу.
Що треба робити?
![images](https://unexbank.ua/img/df9ae316-5816-45c8-b6f3-92ddf7c33f97/question.png?fm=png&q=80&fit=max&crop=600%2C600%2C0%2C0&h=400)
Що треба робити?
Частина 6 статті 11 Закону наділяє банк правом витребувати, а клієнта - обов'язком подати інформацію та офіційні документи, які необхідні для здійснення належної перевірки, а також для виконання банком інших вимог Закону.
До банку також застосовується вимога щодо здійснення документально-підтвердженої перевірки джерел походження коштів, статків, багатства клієнта на підставі офіційних документів, засвідчених належним чином їх копій або інших джерел, якщо така інформація є публічною.
Результат такої перевірки має бути достатнім для визначення наявності чи відсутності реально достатніх можливостей проводити або ініціювати проведення фінансових операцій на відповідні суми.
Враховуючи вищезазначене, на запит банку тобі необхідно надати запитувану інформацію/документи, в тому числі щодо джерел походження коштів, які підтверджують операції за твоїми рахунками.
Що це за документи?
Загалом, ти можеш використовувати будь-які офіційні документи, що можуть документально підтвердити фінансовий стан.
Нижче наведений орієнтовний (але не вичерпний) перелік документів, які, згідно внутрішніх документів банку, можуть бути використані для підтвердження фінстану клієнта та джерел походження його коштів чи активів.
Отже, тобі стануть у нагоді один або кілька з таких документів:
Копія декларації про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про її отримання (для податкових резидентів України).
Декларація про майно, доходи, витрати і зобов’язання фінансового характеру (копія) або декларація особи, уповноваженої на виконання функцій держави або місцевого самоврядування, що формується та ведеться Національним агентством з питань запобігання корупції (копія).
Копія податкової декларації з відміткою про отримання контролюючого органу іноземної країни (для нерезидентів України).
Документи, що підтверджують джерела походження власних коштів та активів фізичної особи, в тому числі ФОП та/або пов’язаних осіб, а саме:
- довідка про заробітну плату, пенсію, аліменти;
- дохід, отриманий за реалізацію продукції, надані послуги тощо;
- звітність про доходи підприємця;
- документи про отримання дивідендів, грантів, державних або міжнародних премій;
- документи про отримання процентних доходів (довідки з банків про отримання процентного доходу від розміщення депозиту, суми розміщених депозитів в банку/коштів на поточних рахунках, що були наявні в банках, тощо);
- документи про доходи від надання в оренду (суборенду) рухомого та/або нерухомого майна, від надання майна в лізинг;
- документи про отримання відрахувань за об’єкти інтелектуальної власності;
- договір купівлі – продажу майна, за яким особа є отримувачем коштів;
- документи про отримання інвестиційного прибутку;
- документи про доходи від продажу цінних паперів;
- документи про отримання іноземних доходів;
- договір купівлі – продажу рухомого та/або нерухомого майна, на підставі якого можна з’ясувати інформацію про отримання особою та/або близькою особою доходів, що можуть підтвердити джерело походження коштів (близька особа надає в підтвердження також документ , що підтверджує Ваш зв'язок з близькою особою. Наприклад, близька особа є рідним братом - для підтвердження родинних зв’язків необхідно надати свідоцтва про народження двох осіб);
- договір дарування, отримання спадку;
- документи про отриману спадщину, про виплату страхової суми за договором страхування тощо, виграш в лотерею, набуття права на скарб тощо.
Виписки банку та з інших банків за особистими рахунками осіб, які містять інформацію про отримання особою доходів: заробітної плати, доходів від підприємницької діяльності, інших видів доходів.
Договори та довідки банку та інших банків щодо отриманих кредитів, позик, фінансової допомоги, кошти за якими було спрямовано на твої рахунки або документи, що підтверджують зняття їх готівкою, походження фінансової допомоги/позики/подарованих коштів.
Зауваж! У разі надання договорів переуступки зобов'язань (переведення боргу, відступлення права вимоги тощо), додатково щодо такого документу необхідно надати першочерговий документ, який є підставою для укладання такого виду договору (зазвичай в таких договорах є посилання по тексту договору на першочерговий документ).
Якщо відповідно до податкового законодавства ти не подавав податкової декларації, то для підтвердження достатності власних коштів банк може використовувати інформацію про доходи і сплачені з доходів податки, що була одержана в установленому законодавством порядку від відповідного державного органу. Наприклад, довідки Пенсійного фонду (скажімо, форми ОК-5,ОК-8 ти можеш отримати за 5 хвилин у застосунку Дія) тощо.
Як надати документи
Щоб надати документи та інформацію до банку, звернись за зручним для тебе каналом:
- Чат-бот банку у месенджерах: Viber або Telegram;
- Надішли документи, засвідчені КЕП або удосконаленим електронним підписом, електронною поштою: [email protected];
- Звернись до найближчого відділення банку.
Як надати документи
Щоб надати документи та інформацію до банку, звернись за зручним для тебе каналом:
![images](https://unexbank.ua/img/3e40332b-b5bd-477a-9de9-50edab892d80/give-docs.png?fm=png&q=80&fit=max&crop=500%2C375%2C0%2C0&h=400)
Хочеш залишити відгук про роботу Unex Bank?