Український агросектор уже п’ятий рік працює в умовах повномасштабної війни. Попри безпрецедентні виклики, він залишається однією з ключових опор економіки країни, забезпечуючи валютні надходження, робочі місця та продовольчу безпеку.
Втім, війна суттєво змінила правила ведення бізнесу. Якщо раніше одним із головних факторів успіху була врожайність, то сьогодні не менш важливою стала фінансова стійкість підприємства та його здатність підтримувати безперервність роботи незалежно від зовнішніх обставин.
Саме тому питання доступу до фінансування для аграріїв дедалі частіше стає питанням стабільності бізнесу.
Нові виклики агросектору
Не перебільшу, якщо скажу, що сьогодні український агровиробник фактично працює в режимі постійного стрес-тесту.
Перший виклик — операційний. Витрати на паливо, насіння, добрива, сервісне обслуговування та ремонт техніки залишаються високими. Другий — логістичний. Маршрути постачання та експорту продовжують залежати від безпекової ситуації та наслідків війни. Третій — кадровий. Як і більшість галузей економіки, агросектор відчуває гострий дефіцит працівників. Четвертий — земельний. Частина територій залишається замінованою або перебуває поблизу зони бойових дій, що обмежує можливості використання земельного ресурсу.
Але ключовим викликом для багатьох господарств стає ліквідність. Бізнесу необхідно не лише завершити сезон, а й підтримувати виробництво, оновлювати технічний парк, інвестувати в якість продукції та водночас зберігати достатній обсяг оборотного капіталу.
Чому лізинг набуває особливого значення
Для аграрного бізнесу характерний сезонний цикл: значна частина витрат виникає задовго до отримання доходу. Техніку потрібно купувати та ремонтувати навесні, паливо — закуповувати до початку польових робіт, а дохід від реалізації врожаю надходить лише після збору та реалізації врожаю і розрив між цими етапами може становити від кількох місяців до майже року.
Саме тому лізинг сьогодні стає одним із найбільш ефективних інструментів фінансування розвитку. Його головна перевага полягає в тому, що підприємство отримує необхідну техніку або обладнання одразу, не вилучаючи значні кошти з обігу. Вартість активу розподіляється на тривалий період, а графік платежів може враховувати особливості сезонного виробничого циклу господарства.
Для аграріїв це означає:
- оновлення парку техніки без великих одноразових витрат;
- збереження оборотного капіталу для операційної діяльності;
- гнучкі графіки платежів з урахуванням сезонності;
- швидший доступ до сучасної техніки та обладнання;
- кращий контроль над витратами в умовах воєнної невизначеності.
Особливо актуальним цей інструмент є для малого та середнього агробізнесу. Саме такі господарства найчастіше стикаються з обмеженнями під час отримання традиційного кредитування: вимогами до застави, обсягів земельного банку чи тривалою процедурою погодження.
У таких випадках лізинг стає не альтернативою кредиту, а більш практичним рішенням для реалізації конкретної виробничої потреби.
Релокація як окремий виклик
Для багатьох господарств додатковим випробуванням стала релокація.
Переїзд із прифронтових регіонів означає не лише зміну адреси підприємства. Це фактично побудова бізнесу заново: пошук земельних ділянок, транспортування або придбання техніки, відновлення складської інфраструктури, формування нової команди.
У таких умовах потреба у фінансових інструментах розвитку лише зростає. Бізнесу необхідно швидко відновлювати виробничі потужності та запускати новий цикл роботи, не накопичуючи надмірного боргового навантаження.
Саме тому лізингові програми дедалі частіше стають одним із ключових механізмів підтримки аграріїв, які проходять через процес релокації або масштабного оновлення активів.
Агросектор адаптується і продовжує інвестувати
Попри складні умови, аграрна галузь демонструє високу здатність до адаптації.
За оцінкою World Bank RDNA5, станом на кінець 2025 року прямі пошкодження агросектору внаслідок війни сягнули 12,1 млрд доларів, загальні втрати — 78 млрд доларів, а потреби на відновлення та реконструкцію оцінюються у 55,5 млрд доларів.
Водночас агросектор залишається одним із головних джерел валютних надходжень країни. За підсумками 2025 року експорт агропродукції забезпечив 56,1% усіх валютних надходжень України, або 22,5 млрд доларів.
Показовою є й динаміка фінансування галузі. Наприкінці 2025 року обсяг банківського кредитування агросектору досяг 142 млрд грн проти 78,8 млрд грн у 2023 році. Таким чином, лише за два роки фінансування аграрного бізнесу зросло більш ніж на 80%.
Я переконаний, що ці цифри підтверджують те, що агробізнес не просто виживає, а продовжує інвестувати в розвиток навіть під час війни.
Що змінюється у фінансовій підтримці агросектору
Позитивним сигналом є те, що підтримка аграрної галузі залишається одним із пріоритетів держави та міжнародних партнерів.
У державному бюджеті на 2026 рік на підтримку агросектору передбачено 13,1 млрд грн. Із них 9,5 млрд грн спрямовуються на фінансову підтримку виробників, 2,6 млрд грн — на підтримку фермерських господарств, ще 1 млрд грн — на гуманітарне розмінування сільськогосподарських земель.
Паралельно розвиваються міжнародні механізми підтримки. Зокрема, програма Ukraine Facility передбачає розвиток кредитно-гарантійних інструментів, підтримку інвестицій у переробку, фізичні активи та збут продукції. Нові міжнародні проєкти дедалі більше орієнтуються не лише на відновлення, а й на стимулювання приватних інвестицій та торговельного фінансування.
Фактично йдеться про перехід від моделі «допомогти пережити кризу» до створення повноцінної фінансової інфраструктури для роботи агросектору в умовах тривалої війни.
Банк як партнер розвитку
Сьогодні роль банку для аграрного бізнесу значно ширша, ніж просто надання фінансування.
Ефективний фінансовий партнер повинен розуміти специфіку аграрного циклу, сезонність надходжень, виробничі ризики та особливості конкретного господарства. Саме тому при ухваленні рішень важливо оцінювати не лише формальні показники, а й реальну бізнес-модель клієнта, його потенціал та перспективи розвитку.
У Unex Bank ми дотримуємося саме такого підходу. Для нас важливо не просто розглянути заявку, а знайти рішення, яке відповідатиме потребам конкретного підприємства. Ми враховуємо сезонність бізнесу, структуру доходів, виробничий цикл та інвестиційні цілі клієнта.
Особливо це важливо для малого та середнього агробізнесу, який часто потребує не стандартного продукту, а індивідуального фінансового рішення.
Для багатьох агровиробників визначальним фактором сьогодні є не лише доступ до фінансування, а й його вартість. Саме тому значним попитом користуються програми державної підтримки. Зокрема, Unex Bank працює за державною програмою «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%», що дозволяє аграрним підприємствам залучати фінансування на пільгових умовах та спрямовувати більше ресурсів безпосередньо на розвиток виробництва.
Не менш вагомим в умовах війни є швидкість ухвалення рішень. Сезонні роботи не можуть чекати місяцями на погодження фінансування, тому оперативний розгляд заявок часто стає критично важливим для бізнесу. У Unex Bank особливу увагу приділяють швидкому проходженню кредитного та лізингового процесу, щоб клієнти могли своєчасно реалізовувати виробничі плани.
Окремою перевагою є готовність банку працювати не лише зі сформованими компаніями, а й із відносно молодими підприємствами. Якщо на ринку нерідко діють вимоги щодо ведення бізнесу протягом двох-трьох років, то Unex Bank розглядає можливість фінансування підприємств, які працюють від одного року, що розширює доступ до ресурсів для нових фермерських господарств та аграрних проєктів.
Водночас кожен бізнес має власну специфіку, тому стандартні умови не завжди є оптимальними. Саме тому банк застосовує індивідуальний підхід до структурування угод. Залежно від особливостей проєкту та фінансового стану клієнта можуть розглядатися гнучкі рішення щодо авансового платежу, зокрема можливість фінансування з мінімальним або навіть нульовим авансом за умови надання додаткового забезпечення.
У нинішніх умовах лізинг стає не просто способом придбати техніку. Це інструмент підтримки стійкості бізнесу, який дозволяє аграріям інвестувати в розвиток сьогодні, не відкладаючи необхідні рішення на невизначене майбутнє. Поєднання державних програм підтримки, гнучких умов фінансування та індивідуального підходу до потреб клієнта створює додаткові можливості для агровиробників навіть у складних умовах воєнного часу. Саме такі інструменти допомагають українському агросектору зберігати конкурентоспроможність, адаптуватися до нових викликів і залишатися одним із драйверів економіки країни.
