Напевно всі, хто користується банківськими картками, вже чули про ліміти, які почали діяти з 1 лютого 2025 року. І, скоріше за все, у тій чи іншій мірі могли відчути їх на собі, адже держава посилила контроль над такими операціями. Чому так сталося? І які тепер діють ліміти? Я поділюся у цій статті.
Обмеження на переказ коштів з картки на картку
У лютому в Україні набули чинності нові правила, які встановлюють ліміт на переказ коштів по картці/рахунку. Якщо раніше можна було досить вільно надсилати великі суми без особливого контролю, то тепер діють чіткі обмеження, щоб ускладнити нелегальні фінансові операції та мінімізувати тіньовий обіг грошей.
Це означає, що якщо ти хочеш надіслати більшу суму, ніж встановлена згідно з обмеженнями, система може вимагати від тебе надання додаткових даних або пояснення щодо походження коштів. Крім того, банки мають право призупиняти підозрілі транзакції до завершення перевірки.
Також зверни увагу: загальний місячний ліміт на переказ грошей на одну картку від різних відправників теж обмежено. Якщо ця сума перевищує встановлений поріг, банк може надіслати запит на підтвердження твоїх доходів або призупинити зарахування коштів.
Ліміти на перекази коштів з картки на картку
Обмеження вплинули не лише на звичну поведінку користувачів, а й на підходи банків до обслуговування клієнтів. І якщо ти активно користуєшся мобільним банкінгом або регулярно отримуєш перекази від різних осіб, ці зміни тебе точно не оминули.
По-перше, ліміт на переказ коштів змушує уважніше ставитися до кожної транзакції. Наприклад, якщо ти переказуєш гроші родичам, слідкуй за тим, щоб не перевищити встановлений ліміт переказів та будь готовим у разі перевищення надати банку офіційні документи щодо джерел походження коштів.
По-друге, самі банки тепер ретельніше перевіряють усі рухи за рахунками. Це означає додаткове навантаження на системи та більшу кількість перевірок, що може гальмувати певні процеси.
Для тебе як користувача ліміти на карткові перекази означають, що варто планувати фінансові операції з урахуванням нових правил. А ще — краще не використовувати особисту картку як інструмент для ведення нелегальної підприємницької діяльності.
Обмеження на переказ коштів: основні зміни
Нові обмеження переказів на картку спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій та боротьбу з тіньовою економікою. Ключові зміни:
1. Ліміт на перекази без підтверджених доходів.
Клієнти банків, які не мають документально підтверджених джерел доходів, обмежені в сумі переказів залежно від визначеного банком рівня ризику клієнта.
2. Групування клієнтів:
- для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт становить 50 000 гривень на місяць;
- для клієнтів з середнім та низьким ризиком — 100 000 гривень на місяць (це обмеження запроваджено з 1 червня 2025 року).
Зміни у правилах переказів у 2025 році стосуються як переказів з картки на картку (P2P), так і операцій за реквізитами IBAN.
Нові правила переказу коштів з картки на картку
В рамках обмеження переказів з картки/рахунку на картку/рахунок, фінустанови посилюють заходи для оцінки клієнтів. Хоча чіткого визначення «ризиковості» немає, кожен банк самостійно визначатиме критерії при відкритті рахунку та подальшому обслуговуванні.
Це означає, що при здійсненні банківських переказів у 2025 в Україні до клієнтів високої групи ризику застосовуватимуться посилені заходи перевірки операцій. Водночас для користувачів з низьким та середнім рівнями процедури будуть простішими.
Крім того, зміни у правилах переказу грошей в Україні пов'язані також з кількістю рахунків, які можна мати в одному банку. Наприклад, якщо ти не можеш підтвердити джерела своїх доходів, ти можеш до трьох карток відкрити в одній валюті. Кредитні, депозитні та соціальні рахунки не враховуються.
Ліміти на перекази для фізичних осіб
Банки посилюють контроль за операціями фізосіб. Вони здійснюватимуть цілодобовий моніторинг, особливо приділяючи увагу переказам у нічний час (з 00:00 до 06:00). Це робиться для виявлення нетипової фінансової поведінки та боротьби з шахрайством.
Проте є випадки, коли на переказ з картки на картку обмеження не діятимуть. Наприклад, якщо ти є зарплатним клієнтом і маєш підтверджені доходи, або ж займаєшся волонтерською діяльністю, яка підтверджена документально, ці ліміти на фінансові перекази тебе не стосуватимуться.
Є ще одна приємна новина. Ліміти на грошові перекази в Україні не застосовуватимуться до операцій між твоїми власними рахунками, відкритими в одному й тому ж банку. Наприклад, перекази з твоєї SMART на інші картки Юнекс Банку не мають обмежень.
Ліміти на перекази для підприємців
У зв`язку з посиленням вимог до фінансового моніторингу, переказ з картки на картку, ліміт та інші банківські сервіси для ФОП тепер теж враховуватимуть рівень ризику.
Для новостворених ФОПів першої групи (зі стажем роботи до шести місяців) передбачено поглиблену перевірку на етапі встановлення ділових відносин.
Банки ретельно аналізуватимуть:
- характер діяльності;
- масштаб бізнесу;
- прогнозовані обсяги операцій;
- інші фактори.
Щодо ФОПів-загальників або спрощенців другої та третьої груп, банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід. Це означає, що рівень перевірок залежатиме від оцінки ризиків, пов'язаних з діяльністю та операціями, включаючи міжбанківські перекази.
Р2Р-перекази: зміни у правилах
P2P або переказ коштів між фізичними особами — одна з найпопулярніших фінансових операцій в Україні. Але тут з’явилися нові правила.
Тепер банки зобов’язані ретельніше відстежувати обсяг переказів між фізособами, особливо якщо суми регулярні або великі. Усе через оновлені вимоги НБУ до фінмоніторингу: навіть звичайні P2P можуть потрапити під підозру, якщо виглядають як «підприємницька діяльність без реєстрації бізнесу».
Фактично, це означає:
- перекидання грошей з картки на картку час від часу друзям — усе окей;
- регулярне приймання десятків платежів — банк може поставити запитання.
Як уникнути проблем з переказами
Тепер до переказу грошей через картку слід ставитися трохи уважніше. Оскільки банки стали активніше відстежувати фінансові операції (переказ коштів), обмеження можуть зачепити навіть звичайних користувачів.
Щоб уникнути блокувань:
1. Знай ліміт.
Кожен банк встановлює свій ліміт переказу коштів. Щоб цього не сталося. перевір поточні обмеження в працівника відділення банку або в контакт-центрі.
2. Не використовуй особисту картку для ведення бізнесу.
Якщо регулярно отримуєш багато платежів від різних осіб, банк може розцінити це як приховану підприємницьку діяльність.
3. Пояснюй перекази чітко.
Призначення платежу — твоя перша лінія захисту. Якщо там вказано «допомога родичу» чи «повернення боргу» — це виглядає природньо і не викликає зайвих підозр.
4. Своєчасно оновлюй інформацію про себе.
Якщо в тебе змінився рівень доходу чи рід занять. повідом про це банк.
5. Не панікуй, якщо щось пішло не так.
Іноді обмеження спрацьовують автоматично. Просто зв’яжись з банком, поясни ситуацію, надай потрібні документи.
Обмеження НБУ на переказ коштів
НБУ ліміти на перекази не зобов’язують клієнтів банків додатково оновлювати дані про свої доходи. Тобто, як обмеження на перекази впливають на клієнтів? Для більшості щоденних операцій — ніяк.
Однак якщо ти плануєш здійснити переказ, що перевищує ліміт, потрібно бути готовим надати документи, що підтверджують походження коштів.
Наприклад:
- довідки ОК5 та ОК7 в електронному форматі;
- податкова декларація;
- зарплатна відомість;
- документи про зарахування коштів від держорганів;
- офіційні доходи членів родини;
- підтвердження волонтерської діяльності.
Нові обмеження — інструмент, який покликаний зробити фінансову систему прозорішою та безпечнішою. Так, іноді це може створити певні незручності, особливо якщо часто переказуєш гроші друзям, родичам чи партнерам. Тому плануй свої фінансові операції заздалегідь та стеж за оновленнями від банку.
