Банківська гарантія була поширеним фінансовим інструментом ще до великої війни та набула максимального значення після повномасштабного нападу рф на Україну, коли внутрішні і іноземні бізнес-партнери потребували додаткових підтверджень щодо виконання взаємних обов’язків. Бо гарантія — це обов’язок банку виконати зобов’язання компанії, якщо та не може зробити це сама. Тому чи не кожен фінансовий директор підприємства намагався підстрахуватися й банки стали тут у нагоді.
Які переваги дає гарантія
Банківська гарантія може стати вигідним замінником класичних банківських кредитів чи авансових внесків (депозитів) компаній по контрактах, що є поширеною вимогою.
Ключові переваги банківських гарантій з-поміж інших сервісів:
- Максимальна економія у порівнянні із таким замінником як кредит, вартість якого може перевищувати 20%. Ціна ж гарантії може обмежуватись 5%.
- Економія завжди дефіцитних обігових коштів компанії.
- Мінімізація ризиків щодо виконання контрактів.
- Отримання вигідних дострокових контрактів, навіть, із найвибагливішими партнерами.
- Вільний доступ до тендерів усіх рівнів.
Гарантія від банку підтверджує стабільний економічний рівень і репутацію компанії. Не потрібно щось ще доводити чи надавати партнеру (замовнику) заставу. За вас своєю гарантією поручився банк, відкривши цією гарантією одразу багато дверей — як на ринку України, так і у зовнішньоекономічній діяльності.
Найпоширеніші види банківських гарантій:
- Тендерна гарантія.
- Платіжна гарантія.
- Гарантія виконання зобов’язань чи повернення авансового платежу.
- Гарантія кредитного забезпечення.
- Гарантія забезпечення договору про врегулювання небалансів електроенергії для АТ «Укренерго».
- Гарантія для турагента та туроператора.
Гарантії можуть бути бланкові, покриті/непокриті, а ще — відзивні та невідзивні. Банківський фахівець вивчить контракт і можливості кожної компанії та підбере потрібну гарантію. Вона може надаватися в гривні чи в інвалюті за зовнішньоекономічними контрактами.
Як отримати гарантію
Банки давно не вимагають під гарантію від будь якого претендента повного пакету документів, явки у відділення та відкриття рахунків. Часто-густо банківську гарантію можна оформити дистанційно, без нотаріального посвідчення документів, причому протягом лічених годин. Вистачає мінімального пакету паперів із заповненням відповідної форми.
Якщо, скажімо, регулярно берете участь в тендерах і потребуєте гарантій, то навіть зможете отримати 10-30% знижки на банківську комісію. Що більше гарантій купуєте — то більше знижок отримаєте.
Банківська гарантія давно стала загальновживаним інструментом для різних категорій бізнесу й напрямків: від невеличких підрядників, що беруть участь в різноманітних тендерах, до великих корпорацій, що здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.
Під час вибору банку для гарантії звертайте увагу:
- На кредитний рейтинг банку, який має бути не нижчим аніж AAA в українській зоні. Приміром, Unex Bank має кредитний рейтинг на рівні uaAAA.
- На термін гарантії, який має відповідати термінам вашого контракту/зобов’язань.
- На вартість гарантії (розмір комісії), яка залежатиме від ліміту гарантії, ризику позичальника, тривалості зобов’язання банку.
- На вимоги банку щодо забезпечення: застава, порука, блокування грошей/цінних паперів на рахунку тощо.
- На умови виплат по гарантій, практику банку щодо обробки спорів, оплат по претензіях тощо.
- На визнану ринком експертизу банку у цьому виді послуг. Наприклад, Unex Bank посів третю сходинку рейтингу «25 провідних банків України» від Financial Club у номінації «Банківські гарантії».
Що відбувається на ринку
- Можна не сумніватися в подальшому активному розвитку ринку банківських гарантій. Для цього можна назвати кілька причин:
- Поступове зростання бізнес-активності попри бойові дії, постійні обстріли тилових територій і непросту ситуація в енергетиці через постійні атаки рф. Український бізнес стикається з багатьма викликами, але не припиняє розвиток, у тому числі зовнішньоекономічну діяльність.
- Поступова відбудова України та розвиток інфраструктурних проєктів, що вимагають неабияких інвестицій, у тому числі за участі міжнародних партнерів, які потребують гарантій.
- Безперервний розвиток публічних закупівель.
Нацбанк повідомляє, що за підсумком 2024 року, банки надали 59,5 тис. гарантій на 74,5 млрд грн — це на 28% більше за обсягом і на 35% більше за кількістю, ніж роком раніше. А вже станом на жовтень 2025-го обсяг зріс до 97 млрд грн.
Динаміка Unex Bank ще стрімкіша: портфель гарантій зріс у чотири рази у 2023 році, на 44% — у 2024-му, і ще майже в 2,6 рази за 2025 рік, перевищивши позначку 700 млн грн. Це доводить високий попит бізнесу і зростаючу довіру клієнтів.
