Отримай більше грошей для великих справ
Кредит готівкою під заставу нерухомості - це простий та економічний спосіб отримати велику суму коштів у банку, щоб здійснити велику мрію!
Використовуй гроші як забажаєш, адже Юнекс Банк не обмежує тебе: відкривай власну справу, відремонтуй оселю, придбай авто чи навіть іншу квартиру.
Завдяки кредиту під заставу нерухомості ти отримаєш:
- до 2,5 мільйонів гривень;
- на строк від 1 до 10 років;
- під заставу квартири, будинку чи земельної ділянки;
- з конкурентною відсотковою ставкою.
Розрахуй вартість кредиту під заставу нерухомості
Умови кредитування під заставу нерухомості
-
Сума кредиту
від 100 000 до 2 500 000 грн, але не більше 50% вартості застави
-
Відсоткова ставка
29,99% річних
-
Комісія за надання кредиту, разова
1,99%
-
Додаткові та супутні послуги банку
Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами цього Договору, а саме:
відкриття/закриття поточного рахунку;
переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів;
інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку.
Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК»
-
Додаткові та супутні послуги третіх осіб
Страхування предмету застави від акредитованої Банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави;
Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону);
Оцінка вартості предмету застави від акредитованого Банком оцінювача – 3 тис грн.
-
Вимоги до предмету застави
Квартири та приватні будинки, що розташовані в обласних та районних центрах на підконтрольній території України;
Земельні ділянки у м. Києві та Київській області
-
Реальна річна відсоткова ставка
Від 36,6%* до 72,06%** річних
Термін кредиту | 12-120 місяців |
Сума кредиту | від 100 000 до 2 500 000 грн, але не більше 50% вартості застави |
Відсоткова ставка | 29,99% річних |
Комісія за надання кредиту, разова | 1,99% |
Додаткові та супутні послуги банку | Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами цього Договору, а саме:
Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК» |
Додаткові та супутні послуги третіх осіб | Страхування предмету застави від акредитованої Банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави; Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону); Оцінка вартості предмету застави від акредитованого Банком оцінювача – 3 тис грн. |
Вимоги до предмету застави | Квартири та приватні будинки, що розташовані в обласних та районних центрах на підконтрольній території України; Земельні ділянки у м. Києві та Київській області |
Реальна річна відсоткова ставка | Від 36,6%* до 72,06%** річних |
* Розрахунок зроблено виходячи з параметрів: строк 120 міс., сума 2,5 млн грн; ** Розрахунок зроблено виходячи з параметрів: строк 12 міс., сума 100 тис грн. | |
Приклад розрахунку вартості кредиту під заставу нерухомості
Клієнт 01.06.2023 отримав кредит 500 тис. грн на 12 місяців під заставу квартири вартістю 1 млн грн
- Загальні витрати за кредитом - 107 667,80 грн.
- Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) складе 607 667,80 грн.
- Реальна річна процентна ставка становитиме 47,01 % річних.
Важливо!
Даний розрахунок є орієнтовним. З детальними умовами кредитування, розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту можна ознайомитися під час особистого звернення до відділення банку.
Корисна інформація
Ти можеш витрачати гроші, отримані під заставу нерухомого майна, як завгодно - ми не обмежуємо цільового призначення. Але зважаючи на обов'язкові витрати, що пов'язані з оформленням іпотеки, економічно доцільно користуватися кредитом під заставу нерухомості для вирішення питань, що потребують значних коштів: ремонт оселі, започаткування бізнесу, купівля нерухомості або автівки тощо.
Ні
Так, кредит готівкою під заставу нерухомості вимагає залучення послуг третіх осіб під час оформлення договору іпотеки, а також додаткових послуг Банку.
Додаткові та супутні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку згідно з умовами договору, а саме:
- відкриття/закриття поточного рахунку;
- переказ з поточного рахунку суми кредитних коштів;
- інші послуги, які надаються Позичальнику та визначені Тарифами банку.
Розмір та порядок сплати комісійної винагороди Банку/ супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь Банку, визначаються згідно з чинними Тарифами за послуги АТ «ЮНЕКС БАНК»
Додаткові та супутні послуги третіх осіб:
- Страхування предмету застави від акредитованої Банком страхової компанії – 0,25% від вартості предмету застави;
- Нотаріальні витрати – 0,1% від суми вартості застави (мито) + витрати на послуги нотаріуса (від 6 тис. грн в залежності від регіону);
- Оцінка вартості предмету застави від акредитованого Банком оцінювача – 3 тис грн.
Актуальний
Актуальний
Актуальний
Актуальний
Актуальний
Актуальний
Актуальний
Попередження та можливі наслідки
- Клієнт повертає суму кредиту, комісії та проценти за користування кредитом відповідно до умов Договору про надання споживчого кредиту АТ «ЮНЕКС БАНК» для фізичних осіб та вимог законодавства України.
- Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких послуг від Банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
- Банк не має права вносити зміни до укладених з Клієнтами договорів в односторонньому порядку без обов'язкового повідомлення та згоди Клієнта відповідно до умов Договору та чинного законодавства України .
- Клієнт може відмовитися від отримання рекламних матеріалів за допомогою каналів дистанційного електронного обслуговування.
- Клієнт має право відмовитись від Договору про надання споживчого кредиту АТ «ЮНЕКС БАНК» для фізичних осіб протягом 14 календарних днів з дня укладення відповідно до Договору, п.4.4.2. Правил надання споживчих кредитів (у разі відмови від такого договору клієнт, протягом 7 днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору, клієнт зобов’язаний повернути Банку грошові кошти, одержані згідно з цим Договором та сплатити проценти за період з дня одержання коштів за кредитом до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою Договором, та вчиняє інші дії, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» або Договором, Правилами надання споживчих кредитів).
- Клієнт має право після припинення дії договору про надання банківської послуги, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до Банку із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань Клієнта за договором у повному обсязі, яку Банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором Клієнта) протягом п’яти робочих днів із дня отримання банком такого запиту.
- Клієнт має право здійснювати в будь-який час повністю або частково дострокове погашення Кредиту, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
- Достроково, частково або в повному обсязі виконати свої зобов’язання за Договором без сплати Банку додаткових плат.
- При оформленні споживчого кредиту, кредитні кошти за кредитом перераховуються на поточний рахунок Клієнта, який відкривається Клієнту безкоштовно на умовах Тарифного плану згідно Договору.
- Клієнт має право на відмову від Договору про надання фінансових послуг в порядку та на умовах, визначених:
1) законодавством, зокрема, щодо споживчого кредитування;
2) Законом України «Про споживче кредитування»;
3) Договором укладеним між АТ «ЮНЕКС БАНК» та клієнтом).
- Клієнт повертає суму кредиту, комісії та проценти за користування кредитом відповідно до умов Кредитного договору та вимог законодавства України.
- Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких послуг від Банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
- Банк не має права вносити зміни до укладених з Клієнтами договорів в односторонньому порядку без обов'язкового повідомлення та згоди Клієнта відповідно до умов Договору та чинного законодавства України.
- Клієнт має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.
- Клієнт не має право відмовитись від Кредитного договору, Клієнт має право здійснювати в будь-який час повністю або частково дострокове погашення Кредиту, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
- Достроково, частково або в повному обсязі виконати свої зобов’язання за Договором без сплати Банку додаткових плат.
- При оформленні споживчого кредиту, кредитні кошти за кредитом перераховуються на поточний рахунок Клієнта, який відкривається Клієнту безкоштовно на умовах Тарифного плану згідно Договору.
- За невиконання або неналежне виконання зобов’язань Сторонами за Договором Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.
- За порушення строків повернення Кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/ або комісій Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої за Кредитом процентної ставки пеню з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної простроченої заборгованості (суми Кредиту та/або комісії за обслуговування та/ або процентів та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення Платежу, включаючи день сплати заборгованості.
- Сума пені не може бути більшою ніж 15% суми простроченого платежу. Загальна сума неустойки (штраф, пеня) не може перевищувати 50% суми кредиту.
- У разі неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за Кредитним Договором Банк має право звернутись до відповідних державних органів з метою задоволення своїх вимог, в тому числі і в примусовому порядку.
- Банк має право, у визначених Договором випадках, вимагати дострокового погашення платежів за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов’язання.
- Банк має право внесення інформації до Кредитного бюро/Кредитного реєстру Національного банку України та формування негативної кредитної історії, що може враховуватися Банком під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому.
Варто спробувати
Кредит під заставу нерухомості
Кредитування під заставу нерухомості – не найпростіший, але один з найдешевших способів взяти кредит у банку. Особливо коли необхідно отримати велику суму грошей на довгий строк. На практиці найчастіше кредит під заставу житла обирають бізнесмени-початківці, що шукають стартовий капітал для відкриття бізнесу. Адже саме кредитування під заставу нерухомості якнайкраще підходить для такої задачі. Але, звісно, жодних обмежень на цільове використання кредитних коштів немає. Наприклад, їх можна спрямувати на придбання автомобілю, земельної ділянки для будівництва приватної садиби тощо.
Це вигідно, адже кредитування під заставу нерухомості є одним з найдешевших на ринку споживчого кредитування, оскільки при цьому банк, як кредитор, почувається більш захищеним і не закладає додаткові ризики у вартість позики.
Гроші під заставу нерухомості
Перед тим, як оформлювати кредит під нерухомість, слід звернути увагу на кілька особливостей цього продукту. В першу чергу зауваж, що кредит готівкою під заставу нерухомості є іпотечним. З чого випливає кілька важливих нюансів:
1. Під час оформлення договору на кредит під заставу нерухомості в Україні нерухомысть переходить у заставу до банку.
2. До моменту повної виплати кредиту під нерухомість на неї встановлюється заборона на відчуження (зміну власника в будь-який спосіб).
3. Усі правочини з нерухомістю вимагають нотаріальних дій.
Кредит під заставу квартири
Останній чинник означає, що під час оформлення виникає низка додаткових витрат, пов’язаних із оформленням кредитних угод. А отже, слід ретельно розрахувати потреби у коштах, перед тим як взяти кредит під заставу квартири. Якщо, наприклад, брати кредит на відносно невелику суму під заставу надто дорогої квартири, витрати на незалежну оцінку, нотаріальне оформлення та сплату держмита, що прив’язані до вартості квартири, дуже суттєво вплинуть на ціну усього кредиту. При цьому реальна річна процентна ставка може сягати дуже великих позначок.
Отже, зважаючи на банківський коефіцієнт, що не дозволяє у 2024 році видавати кредит під заставу квартири на суму більше 50% її ринкової вартості, економічно доцільно взяти кредит під заставу квартири на максимально допустиму суму. Якщо тобі потрібно значно менше коштів для вирішення фінансових питань, краще обрати менш складний кредитний продукт: кредит під заставу майна у такому випадку не є кращим вибором.
Взяти кредит під заставу нерухомості
У якості застави для цього виду кредитування найкраще підходять квартири на вторинному ринку – тобто житло у вже побудованих та зданих в експлуатацію об’єктах. Unex Bank пропонує кредит під заставу нерухомого майна, що розташоване в обласних та районних центрах на підконтрольній території України. Таке обмеження встановлене через найбільшу ліквідність саме цього типу нерухомості.
Крім того, власники майна у Києві та Київській області мають змогу взяти кредит під заству будинку, а також кредит під заставу земельних ділянок. Навіть якщо на них ще не побудовано жодних споруд. Це дає можливість залучити банківське фінансування для будівництва омріяної приватної садиби.
Кредит на житло під заставу нерухомості
Ще один спосіб застосування кредиту під заставу нерухомості – розширення житлової площі. Якщо ти вже маєш квартиру, та хочеш придбати більшу в кредит, тобі потрібен стартовий капітал для сплати авансового внеску за іпотеку.
Кредит на житло під заставу нерухомості ідеально підійде для реалізації таких планів, адже:
1. Ти отримуєш до 50% від ринкової вартості твоєї існуючої квартири. Найчастіше цього буде достатньо для авансу в межах 20-30%, щоб оформити нову іпотеку.
2. В тебе не виникне «розриву ліквідності», оскільки максимальний строк кредитування під заставу нерухомості становить 10 років, що відповідає строковості іпотечного кредиту.
3. Ти можеш будь-якої миті погасити кредит, банківський кредит під заставу, оскільки жодних штрафних санкцій за дострокове погашення позики немає.
Зверни увагу: незважаючи на той факт, що цей вид кредитування є заставним, при оформленні має бути надана довідка про доходи.
Хочеш залишити відгук про роботу Unex Bank?
